有什么不同?家庭担保vs.家庭保险

购房者和房主都知道他们需要为房主保险做预算:大多数抵押贷款机构都要求它来保护他们自己的风险，而且通常是从贷款人的托管账户中支付的。家庭保修听起来像一个类似的产品——毕竟，几乎每个人都得到过家电或汽车的延长保修——但家庭保修所提供的保护与家庭保单所提供的保护范围不同。虽然你的保险包括损坏和丢失，但保修包括家庭系统和电器因老化或磨损而出现故障的大部分维修或更换费用。房主保险不包括这种类型的失败。换句话说，良好的房屋保修和良好的房屋保险政策相辅相成，共同为您的投资提供坚实的保护。

1.房屋保险涵盖了房屋的结构损坏或损失，而家庭保修则提供家电和系统的折扣维修。

看一看房主的保险单。在那里你会看到一份清单，上面列出了公司将支付的各种损失和灾难:这将是一份非常具体的清单。通常房主的保险范围包括火灾、许多自然灾害、故意破坏、由入室盗窃、意外事故和盗窃造成的损失。房主保险包括你房子的内部和外部，通常包括你的院子。此外，业主保险可以定制以覆盖特定的物品:昂贵的珠宝、乐器和精美的艺术品可以添加到政策中以获得更高的覆盖范围(以更高的成本)，并且业主保险还可以覆盖如果有人在您的财产上受伤的责任。这份保险保你的损失和损坏。

它不包括修理或更换主要的家庭系统和电器，除非它们是由于保险单中列出的危险之一而损坏或损坏的——因此，如果你的HVAC系统因树枝从你的屋顶上掉下来而损坏，你的房主保险将覆盖它，但如果HVAC系统因为旧部件的电气短路而故障，你必须自己付钱。这就是家庭保修的作用:如果您正确维护了暖通空调系统，并且短路是由于使用年限或正常使用造成的，家庭保修将包括维修(如果可能的话)或更换暖通空调系统。你需要支付少量的维修服务费，但这比更换暖通空调系统的费用要低得多。国内保修维修和/或更换井盖包括电气、管道、暖通空调和其他家庭系统，以及包括在政策中的电器。附加组件可用于游泳池或热水浴缸和其他主要设备。房屋保修要求每年缴纳保险费，就像房屋保险政策一样，每次承包商访问都要收取服务费。有些公司对服务电话收取固定费用，有些公司收取修理总费用的百分比，还有一些公司，例如美国家庭盾牌，根据你购买保险时所选择的保险范围，收取不同的费用，保费越低，服务费越高，反之亦然。为了保持策略的到位，您需要定期计划和安排例行维护，并避免尝试自己动手修复。

2.房主保险通常提供责任保护。

你刚搬进自己的房子，友好的新邻居来到你家门口，给你端来一盘巧克力饼——这是一个很好的迹象，表明你在新社区是受欢迎的!然而，如果你的前台阶结冰了，邻居滑倒了，摔伤了，你很可能要自掏腰包为他们支付医院和医生的费用——可能要很长一段时间。例如，如果你紧张的狗咬了一个不熟悉的陌生人，同样的场景可能会展开。房屋保险政策通常会提供责任保护，为你支付这些费用。大多数政策包括一个基本的覆盖金额，你可以选择增加，但有些可能需要一个额外的责任政策。如果你有很多孩子在你的院子里玩耍，有一个游泳池，或者有一只狗，可能增加基础数量是值得的。但请仔细阅读您的政策:许多保单都列出了免责条款对某些犬种的保险范围，以及一些结构，如蹦床或高风险的游泳池设备，因为对保险公司来说风险更高。

3.如果你有抵押贷款，房屋保险政策可能是强制性的。家庭保修是可选的。

当抵押贷款机构借给购房者数十万美元买房时，他们冒着很大的风险。虽然他们可以评估借款人按时还款的可能性，但他们没有办法合理评估房屋在风暴中受损或在火灾中被毁的风险，这将使贷款人持有一张偿还已经不存在的房子的票据。由于这种风险，大多数抵押贷款机构要求借款人购买房屋保险，以保护他们的投资。许多银行甚至要求通过贷款人支付保单，因此借款人每月支付抵押贷款，并将一定数额的付款存入一个账户，用于支付税收和房屋保险。还有一些保单允许借款人自己还款，但要求他们每年提供几次保险证明。根据房屋的位置，贷款人可能要求更高的保险范围，特别是在洪水易发地区。

如果房屋被损坏或毁坏，贷款人就有风险，因此需要保护，但如果烤箱坏了或热水器坏了，他们就没有风险，所以他们通常不要求房屋保修。

4.房屋保险可能还不够，房屋担保通常可以“填补”覆盖范围的空白。

大多数人选择或被要求购买房屋保险以避免灾难和毁灭:房屋保险将覆盖事故、火灾或自然灾害后的身体和经济负担。问题是，房主的保险政策特别排除了由磨损或自然老化引起的灾难，对许多房主来说，家庭系统的灾难性故障就像一棵树砸穿屋顶一样是财务上的灾难。特别是对于那些没有时间为意外成本建立坚实的财务安全网的新房主来说，房屋保修可以挽救局面，因为它涵盖了维护成本(这使得更大的故障不太可能发生)和房屋保险政策不包括的系统更换成本。

5.房屋保修可以覆盖房屋系统的维修，而房主保险可以覆盖由问题造成的损害的成本。

一天早上你醒来，冲个澡，被冰冷的水冲得够呛。你跑到地下室，发现热水器坏了，把70加仑的水倒在地下室的地板上，并继续泵出更多的水，因为它试图自己补充。在齐脚踝深的水里，你找到了水开关(和电源开关，取决于你的家)，环顾四周，浸湿的地毯，墙板，从侧面滴水的炉子，膝盖深的洗衣机和烘干机，以及浸湿的家具。谁来为这一切买单?

如果你有房屋保单和房屋担保，答案是你的房屋担保提供商和你的房屋保险提供商。你的房屋保险将特别排除更换热水器本身的费用，以及更换热水器的访问费用，人工费用和运输费用，但如果你过去正确地维护了热水器，你的家庭保修将包括这些费用。

然而，你的房主保险政策将包括清除积水和干燥地下室的设备费用，拆除和更换潮湿的地毯，移除和更换浸湿的家具和电器，更换浸湿的墙板，以及必要的任何霉菌或霉菌消除，此外还有任何其他损坏的财产。你需要满足保单的免赔额，通常情况下，如果更换的物品比损坏物品的价值更贵，你可能不得不自己掏钱买你喜欢的材料，但除了这个费用之外，损坏的物品将被支付更换费用。

换句话说，保修将包括故障的电器，而房主保险将包括故障造成的损失。如果你没有家庭保修，保险仍然会包括损坏，但你会为新热水器本身、水管工和故障热水器的处理埋单。这两项政策可以一起工作，使您的家园的恢复完成。

6.业主可以选择房屋保修和房屋保险，以获得最好的覆盖范围。

虽然每个人都愿意认为，维护得当的系统和设备将会使用和它们应该使用的时间一样长，并且可以适当预算的计划更换将使一切正常运转，但情况并不总是如此。电器失灵，有时是没有原因的。系统短路，部件损坏，这些费用会迅速增加到不可持续的地步。房主保险政策将保护房主免受来自房屋外部或内部的损害和责任最佳家居保修公司可以帮助减轻系统故障的费用，包括专业维修和系统损坏时的维修费用。审慎地选择政策;非常仔细地阅读这些政策，以充分理解哪些是覆盖的，哪些是被排除的，以及政策有效需要满足哪些条件;如果对免赔额和服务费有明确的认识，房主就可以放心地认为，他们已经尽了自己应有的努力来防范灾难。房屋保险政策和房屋保修的结合涵盖了尽可能多的基础，并为您的房屋提供了抵御物理和财务威胁的最终保护。