如何用13个步骤把资产从你的房子里拿出来

很多房主可能都很熟悉将房屋股权套现，以支付房屋修缮或意外医疗费用等费用的想法。事实上，当涉及到从你的房子获得权益时，有几个选择，包括房屋权益信用额度，现金再融资和房屋权益贷款。一旦房主知道他们有足够的资产，有资格获得房屋净值贷款或信用额度，他们将需要遵循一系列步骤，以确定这些选择中哪一种(如果有的话)最适合他们的情况。继续往下读，学习如何从你的房子中获得股权。

开始之前……

你是否想知道如何从你的房子取出股本?房主首先需要意识到，不是每个人都有足够的资产来获得房屋净值贷款或信用额度。贷款机构通常要求房主拥有至少15%到20%的房产净值，才能从房屋中贷款。房主在偿还抵押贷款或房屋升值时，他们的权益会增加。房屋改善也可以在房屋中建立公平。重要的是房主要与贷方合作，以确定他们拥有多少资产，以及这些资产是否足够获得贷款、再融资或信用额度。不同的贷款机构也可能有不同的贷款价值比要求(贷款金额与房屋价值的比率)，这可能会影响房主是否能从他们的房屋净值贷款，所以房主必须与他们目前的抵押贷款机构核实或货比三家，了解这些要求是什么。

那么你如何从你的房屋中获得权益呢?房主应该意识到，在某些情况下，从房屋净值借款可能会延长贷款期限，这意味着他们将在更长时间内支付抵押贷款。第二抵押贷款，也就是房屋净值贷款的另一个术语，可以在当前的抵押贷款支付之上增加第二笔月供。房主们希望能够轻松地承担这种额外的经济负担。房屋净值信用额度和房屋净值贷款用房子作为贷款的抵押品，这意味着如果房主不能按时还款，他们可能会失去他们的房子。

第一步:决定你想如何使用你的房屋权益基金。

在申请任何类型的房屋净值贷款之前，房主应该对他们需要钱做什么有一个很好的想法。房屋净值贷款是一种常见的贷款家装贷款的类型房主用它来支付他们房子的升级或维修费用。房屋净值贷款的收益可以用来资助那些可以增加房屋价值的项目，让房主收回部分或全部以房屋净值为抵押所借的钱。

然而，为房屋修缮提供资金并不是房屋所有者权益的唯一用途;他们可以用它支付各种各样的东西。一些房主可能会用这笔钱偿还高息债务，支付自己或家庭成员的教育费用，或支付意外的医疗费用。如果房主考虑过其他金融选择，发现大多数都有高利率或较长的贷款期限，他们可能会决定，基于这些原因使用他们的房屋净值可以节省他们的利息，是他们最好的选择。

第二步:算出你的房子有多少资产。

在开始这个过程之前，房主需要确定他们在房子里有多少资产。要做到这一点，最简单的方法是与抵押贷款机构交谈。房主还可以通过从当前的抵押贷款余额中减去房屋的估计价值来计算他们拥有多少资产。要得到这个百分比，房主需要用贷款余额除以当前市值，再乘以100。例如，如果一套房子在当前的市场价值为30万美元，而房主的抵押贷款余额为12万美元，那么房主的房屋权益为40%。

为了找到他们当前的抵押贷款余额，房主可以查看他们的每月抵押贷款报表或在网上查询他们的账户。房主也可能希望在开始贷款程序之前，让房地产中介提供他们房子的市场分析，以找出他们房子当前的市场价值。

第三步:检查你的房屋净值融资资格。

对于这一步，房主可能希望与他们当前的贷款人合作，后者可以指导他们完成如何从房屋中提取股本的过程。贷方可以帮助他们确定他们是否有资格获得房屋净值贷款。他们还可以告诉房主，他们的房屋净值是否超过了能够套现的门槛，这个门槛通常是15%到20%。

贷款机构还可以根据其他因素告诉房主他们是否有资格获得房屋净值贷款，并帮助他们确定获得房屋净值的最佳方式。例如，贷款方通常对贷款资格有其他要求，包括良好的信用评分和较低的债务收入比。如果目前的贷款机构不批准房屋净值贷款，房主可以货比三家，向其他贷款机构查询自己是否符合贷款机构的其他要求。

第四步:计算你可以使用多少股权。

房主可以以房屋净值为抵押贷款，贷款价值比最高可达85%。这意味着，抵押贷款和期望贷款总额不能超过房屋价值的85%。

例如，一套价值30万美元的房子，85%的价值是25.5万美元。如果房主欠了12万美元的抵押贷款，这意味着他们可以通过房屋净值贷款再借13.5万美元。房主将与他们的贷款机构合作，确定他们在自己的房子里有多少股本，以及他们可以借多少钱，这将取决于贷款机构的债务收入比要求。

第五步:决定你想从你的房子中提取多少资产。

现在房主有了确切的数字，他们就可以决定他们想从房屋净值中提取多少钱。仅仅因为他们能够借到一定数额的钱并不意味着他们需要借到所有的钱。房主需要连本带利偿还这笔钱，这可能会导致贷款期限延长。

房主从他们的资产中借多少钱取决于他们打算把钱花在什么地方。作为一般规则，房主应该只借他们需要的钱的项目或账单，他们已经指定了它。例如，如果房主计划用他们的房屋净值来增加太阳能电池板，而太阳能电池板的材料和安装成本为2万美元，那么他们只需要贷款2万美元，即使他们的房屋净值高于这个数字。

第六步:审查房主可获得的不同类型的融资。

下一步是房主审查他们的融资选择。房主可以通过三种主要方式从房屋净值中借钱。第一种是房屋净值贷款，即从房屋净值中一次性支付给房主一笔现金。房主将在现有抵押贷款的基础上逐步偿还贷款。一个房屋净值贷款有几个优点包括相对容易获得资格和提供优惠的利率。

第二种选择是房屋净值信贷额度(HELOC)，其工作原理非常相似。有了这种类型的贷款，房屋所有者可以根据需要使用这笔钱，而不是一次性支付。房主可能只需要使用可用资金的一部分，而且他们只会按他们实际从信用额度中借入的金额支付，而不是通过房屋净值贷款借入的全部金额。

第三个选择是套现再融资。再融资是指房主申请新的抵押贷款，并用它来偿还旧的贷款。有了套现选项，房主从他们的房屋权益中获得一笔现金，从权益中借来的钱被卷进新的抵押贷款中。房主想如何获得房屋修缮贷款可能会考虑现金再融资，以帮助资助他们的房屋改造项目。

第七步:根据你的情况确定正确的贷款类型和贷款条款。

房主在做出选择之前了解每种贷款类型的所有组成部分是很重要的。例如，如果他们需要一次性支付一笔大额的意外医疗账单，房屋净值贷款或现金套现再融资可能是最好的办法。如果他们更喜欢获得可用的滚动信用额度，房屋净值信用额度可能是最好的。房主可以与他们的贷款人进行比较套现再融资vs房屋净值贷款或者信用额度来决定哪种选择对他们来说是最好的。

房主们还想确定如何将贷款支付纳入他们的预算。房屋净值信用额度或房屋净值贷款在已经存在的抵押贷款上增加了另一项支付，房主需要确保他们的每月预算有足够的空间来支付它。现金套现再融资将导致每月支付一笔抵押贷款，但新的抵押贷款支付可能会高于原来的抵押贷款支付或有更长的期限。房主会想要确保他们能支付这个更高的金额，然后再进行现金套现再融资。

第八步:货比三家寻找最佳的融资条件。

房主们会想要与不同的贷款人比一比，以找到最适合他们的融资条款。不同的贷款机构可能会提供不同的利率、贷款条件等，所以货比三家可以让房主一次比较几个选择。有些网站甚至让人们比较不同贷款机构的利率。

然而，房主可能想要开始与他们目前的贷款人，看看有什么融资条款和利率可用。这将给房主一个比较其他选择的基准，它可能会节省钱或更方便的住在同一个贷款人。如果房主选择留在目前的贷款机构，他们可能会询问贷款机构是否提供忠诚度折扣或其他此类折扣。

步骤9:为你选择一个有正确融资选择的贷款提供者。

一旦房主有了几个可供比较的贷款选项，他们就可以选择为他们提供最佳融资选项的贷款提供者。这家贷款机构可能拥有最低的利率，或者能够提供最优惠的条件，比如为没有那么多资产的房主提供更高的贷款价值比。更优惠的利率可能意味着更低的月供或更短的贷款期限。

某些贷款提供商也可能为选择套现再融资的房主提供更好的抵押贷款利率。为了获得业务，一些贷款提供者可能会提供比房主目前的贷方更优惠的条款。

步骤10:申请房屋净值贷款，套现再融资，或房屋净值信用额度。

下一步是房主为他们选择的贷款填写申请表，许多贷款提供商会让他们通过一个安全的门户网站在线完成这项工作。房主们希望确保手头有相关信息，比如他们的社会保险号、税务信息、工资单、银行对账单、就业信息、抵押文件以及当前债务和收入的详细信息。如果适用，贷款人可能还需要额外收入的证明，如来自租金、养老金或其他来源的钱。贷方需要核实这些信息，并会告知借款人他们需要提供什么文件。

如果贷款机构还没有这样做，他们也可能在申请过程中进行信用检查。贷款机构通常要求房主的信用评分在600分左右或更高，才有资格获得房屋净值贷款。良好的信用评分表明房主有能力按时支付账单，使借款人在贷方眼中贷款风险更小。

步骤11:支付任何出借人费用和结算费用。

与其他类型的住房贷款一样，房主在套现房屋资产时可能需要支付一定的费用。例如，套现再融资通常与全新的抵押贷款一样，都有结算成本。抵押贷款的结算成本通常在房屋购买价的3%到6%之间。

房屋净值贷款和房屋净值信贷额度通常也有结算成本。这些费用包括鉴定费用、信用报告费用、保险费用、申请费、税金和产权费。这类贷款的结算成本可能达到贷款总额的2%到5%。理想情况下，房主可以在房屋交割前预留资金来支付这些款项。或者，一些贷款机构会允许借款人将交割成本计入新贷款，作为每月抵押贷款的一部分来偿还。

步骤12:结束贷款，使用你的资金。

在房主提交了他们的文件并获得批准的贷款后，他们将结束贷款，并可以使用他们的资金。这些资金如何存入将取决于贷款类型。来自房屋净值贷款或现金套现再融资的钱在交易结束时一次性支付给房主，房主可以自由使用这些钱。

房屋净值信用额度作为一种循环信用额度，在需要的时候为房主提供贷款。房主每月支付未偿还的余额，并补充可用的信用额度，类似于信用卡。提取期(借款人可以提取资金的时间)通常长达10年或更长时间。还款期限从这之后开始，通常为20年。房主可以借到他们想借的最多或最少的钱，直到信用限额。

步骤13:偿还贷款。

最后一步是房主偿还贷款。房屋净值信贷额度的提取期为一定年限，在此期间，借款人将被要求只支付利息。一旦提取期结束，除了每月的抵押贷款外，房主将需要偿还借款人的金额，加上利息。在房屋净值贷款中，贷款金额被存入房主的银行账户，然后很快开始偿还。这种月供通常是在房屋所有者的抵押贷款支付之外的。

通过套现再融资，房主偿还贷款作为新的抵押贷款的一部分。因此，新的抵押贷款支付通常会高于旧的贷款支付，因为它们覆盖了以房屋净值为抵押的贷款金额。

想知道如何从房屋中获得权益的房主可以遵循以下步骤，这将帮助他们计算他们的房屋有多少权益，以及他们可以借多少钱。房主也会知道每一种贷款类型是如何运作的，这样他们就会选择一种他们最愿意偿还的贷款类型。