期待什么
财务顾问提供各种各样的服务,从帮助你制定长期财务计划(根据复杂程度,费用在500美元到2500美元之间或更多)到较小的问题,比如为孩子设立大学基金(只需150美元)。如果一位顾问管理你的投资组合,包括将你的钱投资于股票和债券,她可能会收取最高2%的费用。
在你买房之前
抵押贷款机构可以根据目前的收入和债务预先批准你的住房贷款,但财务顾问可以帮助你确定你的收入中有多少是可行的用于抵押贷款支付,以及你可以支付多少首付,同时仍然有足够的应急基金和储蓄账户。理财顾问可能会建议你在房子上少花点钱,这样你就不用过着月光族的生活了。
成家前
买了房子后不久,夫妇们通常会考虑成家——这是和财务顾问聊天的好时机,他可以帮你为未来孩子的大学教育设立基金。广告顾问还会让你知道你每年在衣服、食物、学费和其他与孩子有关的费用上可以支付多少。
购买更大的房子
既然你有了一些资产,准备好从你的第一套房子搬出去了吗?财务顾问可以帮助你决定首付多少,以最大限度地节省开支。例如,如果你的首付款至少是贷款金额的20%,你就不必支付私人抵押贷款保险,这大约是贷款金额的1%,或每10万美元支付1000美元,每年。顾问还可以帮助你决定哪种类型的贷款更有利,10年,15年,或30年的贷款。
当你准备裁员时
孩子们长大离开后,空巢老人常常觉得一个杂乱无章的大房子太麻烦了。到这个时候,抵押贷款通常已经还清,房主每年可以节省数千美元的保险,财产税,以及缩小到更小的房子的水电费。顾问可以评估你的退休储蓄和其他资产,以帮助你决定如何最好地投资出售房屋的利润。
相关:卖房带来的12个隐藏成本
继承遗产
如果你在爱人去世时继承了一笔遗产,你可能无法在金钱、股票、债券、房地产,甚至是你所拥有的艺术品上做出正确的决定。财务顾问可以帮助你了解如何最大限度地利用你继承的遗产,告诉你是否应该投资这笔钱,保留或出售资产(如房子和汽车),也许还能想出一种方法,让你用一部分钱去旅行或追求其他一些拖延已久的愿望。
考虑反向抵押贷款
对于那些无法存下可观的储蓄或进行明智投资的房主来说,退休可能是一个可怕的提议。在这种情况下,你可能会想,反向抵押贷款——让你住在自己的房子里,同时银行还钱——是不是可行的办法。但反向抵押贷款并不适合所有人。财务顾问可以评估你的资产和需求,然后帮助你决定这种类型的贷款是否适合你,或者你是否最好卖掉你现在的房子并缩小规模。
在购买度假屋之前
对许多喜欢周末出城的房主来说,投资一套山间小屋或海滨别墅是他们的梦想。但你可能要为度假旅行支付现金,因为贷款机构很少贷款给度假屋。这可能意味着要清算其他资产来筹集资金,而财务顾问可以帮助你找到最聪明的方法。
在构建附加部分之前
随着新建筑价格的飙升,你可能会想,在你现有的房子上扩建,而不是卖掉并搬到一个更大的地方,是否有意义。财务顾问可以帮助你确定如果你出售房产,你将获得多少投资回报(ROI),还可以帮助你弄清楚如何为追加投资提供资金。你会发现你是否有足够的钱来增加或出售和离开。
购买出租物业
拥有出租房产可能是一项很棒的投资,但在你签下购房合同之前,请咨询金融专家。顾问可以帮助你计算出在支付抵押贷款、维修费用和水电费之后你可能会获得多少利润(称为“上限利率”),还可以告诉你房产随着时间的推移可能会升值多少。
遗产规划
在起草遗嘱时,总是建议联系律师,但这也是一个与财务顾问聊天的好时机,他可以分析你的资产,并帮助你确定你去世后支付这些资产的最佳方式。财务顾问将与你的律师密切合作,建立信托和退休账户。如果你有一个投资组合,顾问也将继续积极投资你的钱,以确保你的继承人继承尽可能多的。
不要错过!
如果你有钱雇一个勤杂工来处理每个家庭的问题,那就去吧。但如果你想保住现金,实现自给自足,看看这些聪明的产品吧解决了家里无数的小问题。现在就去吧!