抵押贷款行业有时可能有点过时，适应更广泛趋势的速度很慢。一个恰当的例子是:过去十多年来，一些贷款机构几乎以冰川般的速度接受了数字平台。但Rocket Mortgage的情况并非如此。从一开始，贷款人的唯一重点就是为借款人提供一种更简单的方式来申请和获得融资，以购买房屋或在数字解决方案的帮助下更改现有抵押贷款的条款。
该公司对在线流程的投入可能会使其成为抵押贷款行业的一个受欢迎的补充，因为潜在的购房者宁愿在网上管理他们的贷款，也不愿坐下来与信贷员面对面交谈。Rocket Mortgage是否在便利性和有效性之间取得了适当的平衡，在不牺牲该行业要求的严格质量控制标准的情况下，为借款人提供了更友好的抵押贷款流程?我们的火箭抵押审查需要仔细看看这个贷款人所提供的，如果它有意义的人希望拿出住房贷款或再融资与火箭工作。
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照片:rocketmortgage.com
我们的结论:火箭抵押贷款提供了一个相对快速和简化的过程，以获得融资的房屋购买或再融资现有的住房贷款。该公司用户友好的在线工作流程在仍在追赶数字革命的行业中脱颖而出。虽然利率和费用会根据借款人的具体财务状况而有所不同，但Rocket的利率与行业平均水平相当，应该与许多其他贷款机构具有竞争力。资格要求同样符合行业标准，财务状况稳定的借款人应该有资格获得a多种贷款选择。
规格
- 申请过程:在线、手机、应用
- 资格预审过程:网络、电话
- 贷款类型:固定利率，ARM, VA, FHA, jumbo
- 贷款期限:15或30年的固定利率贷款;七年或十年的武器
- 截止时间:30至45天
优点
- 快速在线资格预审
- 漫长的90天利率锁定期
- 通过手机app方便抵押管理
- 响应在线聊天人员的现场代理
缺点
火箭抵押审查:索赔
Rocket Mortgage将自己定位为一家颠覆抵押贷款行业的前沿公司。最值得注意的是，该银行已将当地信贷员完全排除在抵押贷款流程之外。虽然Rocket Mortgage雇佣了许多知识渊博、经验丰富的信贷员，但这些工作人员并不在当地分支机构之外运作。Rocket没有使用响应客户需求可能较慢的传统抵押流程，而是专注于数字工作流程，以管理从申请到关闭的贷款旅程的每个阶段。
总的来说，Rocket致力于提供强大的客户体验。虽然一些贷款机构可能会试图用低利率的承诺来吸引借款人，但Rocket Mortgage强调找到适合每种情况的合适贷款条款的重要性。该公司还推出了新产品，以应对不断变化的抵押贷款行业趋势。例如，90天的利率锁定选项可以帮助借款人在审批过程中避免加息。
关于Rocket Mortgage
Rocket Mortgage是一家专门从事住房贷款的贷方，提供不同类型的融资来帮助人们有能力买新房子。它还为现有的住房贷款提供再融资，这样借款人就可以改变他们的贷款条款，在这个过程中可能会降低他们的月供和利率。需要注意的是，Rocket是一家抵押贷款机构，而不是抵押贷款经纪人，这意味着借款人将直接从该公司获得贷款。Rocket还拥有自己的内部承销商团队，这有助于最大限度地减少贷款审查过程中的延误。
对Rocket的历史有粗略了解的借款人可能仍然想知道，什么是Rocket Mortgage，因为它与Quicken Loans有关?Rocket最初是由Quicken Loans创建并剥离出来的，用于管理该公司的数字抵押贷款业务。虽然它最初是Quicken Loans的子公司，但自2015年成立以来，Rocket Mortgage已经迅速上升到抵押贷款行业的顶峰。随着数字抵押流程在整个行业变得更加规范化，这个新生组织的业务蓬勃发展，其品牌的地位和认知度也迅速提高。事实上，如此之多，以至于Quicken Loans在2021年正式更名为Rocket Mortgage。
这两个品牌之间的区别有时可能令人困惑。比如，什么是Quicken Loans ?Quicken Loans是一家历史悠久的传统抵押贷款机构。它最初是Rocket Mortgage的母公司，后来更名为Rocket Mortgage。那么谁拥有火箭抵押贷款公司呢?这家贷款机构目前隶属于母公司Rocket Companies，后者还拥有Rocket Auto和Rocket Loans等姐妹公司。
Quicken Loans品牌的一些残余仍然存在。以前从Quicken Loans贷款的客户可能会继续在他们的贷款文件上看到该品牌的名称。例如，准备支付房屋贷款最后一笔款项的借款人可能会收到Quicken Loans还款请求函。然而，从所有的意图和目的来看，Rocket Mortgage和Quicken Loans是同一家公司。Quicken Loans的利率和Rocket的利率是相同的，无论借款人去哪个品牌的网站，当他们去申请贷款时，他们都会被引导到Rocket Mortgage的申请流程中。
Rocket Mortgage声称是该国最大的抵押贷款机构，尽管它用来证明这一地位的确切标准尚不清楚。确定最大的贷方可以根据发放的贷款数量或向借款人提供的融资资金数额。即便如此，不可否认Rocket在抵押贷款行业的地位，特别是与Quicken Loans的成功记录相结合。该银行在全国范围内提供贷款，在所有50个州和华盛顿特区提供贷款，因此符合条件的借款人无论居住在美国的哪个地方都能获得融资
火箭抵押贷款如何运作?
Rocket Mortgage的网站指出，该公司从一开始就提供端到端的抵押贷款体验，尽可能快速和方便。为此，该公司将重点放在数字流程上，允许客户申请贷款、提供支持性财务文件、与信贷员通信，并完全在线监控申请工作流程。
一旦贷款被批准，关闭和资助，借款人将负责每月付款，直到全额偿还。借款人可以通过在Rocket Mortgage上创建一个在线账户或下载该公司的移动应用程序来管理他们的贷款。他们还可以查看税务报表和保险表格等重要文件，查看他们的还款进度，并核实过去的抵押贷款支付情况。就Rocket Mortgage的付款方式而言，借款人可以设置自动付款，直接从他们的银行账户转账，或者邮寄支票或汇票。
Rocket Mortgage公司很有可能在二级市场上出售借款人的抵押贷款，作为抵押贷款支持证券的一部分。这对抵押贷款公司来说是完全正常的，因为二级市场交易是他们的主要收入来源。即使以这种方式出售抵押贷款，Rocket也可能保留房屋贷款的服务权利，因此借款人将继续向Rocket mortgage而不是其他机构付款。
借款人的需求
借款人需要满足一定的标准才能获得Rocket贷款，包括信用评分、债务收入比(DTI)和收入标准。贷款人通常会根据具体情况对这些因素进行权衡，因此他们倾向于避免公布任何固定的借款人要求。Rocket Mortgage在这方面没有什么不同，但借款人可能需要至少620分的信用评分才能获得大多数类型的融资资格。然而，他们可能有资格获得FHA贷款他的信用评分低至580分，但在做出决定之前，Rocket会考虑申请人的整体财务状况。
在债务方面，Rocket Mortgage建议潜在购房者的DTI比率不超过45%。换句话说，借款人不应将每月总收入的45%以上用于经常性债务，如租金、汽车贷款、学生贷款或信用卡账单。Rocket的承销商还需要核实申请人的收入、就业和金融资产。特别是，贷款人更喜欢那些能够证明他们有2年或更长时间的稳定工作经历的借款人。然而，借款人的要求并不总是一成不变的，满足这一标准的申请可能会因其他因素和考虑而被批准或拒绝。
贷款选择及条款
Rocket Mortgage为借款人提供了相当丰富的贷款产品选择。传统的住房贷款选择包括固定利率和可调利率抵押贷款(ARMs)。借款人可以申请15年或30年的住房贷款，这是这类抵押贷款的典型做法。ARM的选择可能有点有限，因为购房者只能选择7年期和10年期的ARM。寻求5年期ARM的借款人将无法通过Rocket的这些融资条款获得抵押贷款。
符合条件的借款人可以通过政府支持的贷款获得融资，包括联邦住房管理局的贷款。由于对借款人的要求相对宽松，这些贷款可能对首次购房者有吸引力。Rocket Mortgage也是va批准的贷款机构，所以它可以向借款人提供VA贷款现役或退役军人。
不符合标准的住房贷款也可能是一种选择，因为Rocket为超过联邦政府规定的贷款限额的贷款提供巨额贷款。Rocket Mortgage历史上从未提供过贷款房屋净值贷款但从2022年8月起，情况发生了变化。这家贷款机构现在向符合条件的借款人提供房屋净值贷款。不过，房屋净值信贷额度(HELOCs)仍不在讨论范围之内。如果房主想要另一种方法来利用他们的房屋净值，Rocket提供现金再融资，这将要求借款人以新的利率用新的抵押贷款取代现有的抵押贷款。
抵押贷款利率，费用和折扣
抵押贷款利率每天都在不断变化，而且部分是由借款人的财务状况决定的，所以很难确切地说借款人可能得到的利率是多少。这种模棱两可可能会让借款人怀疑，“火箭抵押贷款是敲竹杠吗?”一点也不;Rocket Mortgage的利率通常与房地美(Freddie Mac)每周公布的行业平均利率相当。值得注意的是，Rocket Mortgage没有向借款人做出承诺获得最低的价格通过它的融资选择——事实上，它敦促潜在的购房者不仅仅关注抵押贷款利率，而是为他们找到合适的住房贷款。
Rocket Mortgage预计借款人的首付款至少为房屋售价的3%，但如此低的首付款金额通常是为FHA贷款等特定贷款产品预留的。如果借款人提前支付的首付款少于购买价的20%，他们可能就需要提前支付支付私人按揭保险(PMI)。这笔额外的费用可能会使借款人的月还款额增加2%。
虽然申请住房贷款是免费的，但借款人需要支付一定的成交费用和其他费用，如评估费。据Rocket Mortgage称，成交成本通常在房屋售价的3%至6%之间，但具体金额将在成交文件中详细说明。Rocket Mortgage不提供促销折扣，但借款人可以通过购买抵押贷款积分来降低利率。贷款者只需支付贷款额的1%，就可以获得利率降低0.25个百分点的优惠。通过Rocket的Inflation Buster服务，购房者还可以暂时降低新购房的利率。这项购房计划允许符合条件的借款人在房屋贷款开始时降低1%的利率，降低他们最初的月供。
申请过程
Rocket Mortgage为借款人提供了三种申请住房贷款的方式:在线、电话或通过该公司专用的移动应用程序。尽管这在申请过程中提供了很多选择，但喜欢传统申请方式的借款人——坐下来与信贷员一起制定细节——可能会失望，因为实际支持在一定程度上是有限的。在线申请过程相当快，该公司指出，通常可以在不到10分钟内完成。网站访问者将需要创建一个在线火箭抵押帐户，以完成申请过程。此外，潜在的借款人将被要求提交一个软信贷拉动，以便贷款人可以确定他们在新购买或再融资时可能符合的利率和贷款条款。然而，如果购房者决定继续进行房屋贷款，Rocket将需要进行严格的信贷调整，以更仔细地查看他们的财务状况和债务。
在这个过程中的任何时候，借款人都可以选择暂停他们的在线申请，并要求信贷员打电话给他们，通过电话完成剩下的步骤。借款人也可以通过拨打专门的火箭抵押贷款电话号码来获得贷款援助，并直接与住房贷款专家交谈，从而开始新的应用程序。虽然Rocket Mortgage的客户服务热线不是24/7全天候开放，但它的工作时间相当长，在大多数日子里，客服人员都要工作到深夜。
最后一个选择是通过该公司的移动应用程序申请住房贷款。除了允许现有借款人管理他们的贷款、付款和查看他们的还款时间表外，Rocket的应用程序还允许购房者和房主通过智能手机申请新的购房贷款和再融资。这种方法可能会吸引数字原住民和其他喜欢移动应用程序便利的借款人。他们可以上传文件，用数字签名签署协议，并与信贷员和其他公司代表在线聊天。无论借款人选择哪种方式，他们都可以选择使用Rocket Mortgage的rate shield来锁定他们的利率长达90天。这对于那些刚开始找房子的人来说非常有帮助，他们希望在贷款批准之前锁定他们的利率，以避免任何潜在的增长。
在提交贷款申请之前，购房者可能希望申请预批准。在找房子的时候，获得Rocket Mortgage的预批准函是很有用的，因为它向卖家表明，潜在买家很可能在没有太大困难的情况下获得融资。Rocket通常可以在3个工作日内发出贷款预估和预批准信。
附加服务
Rocket主要是一家抵押贷款机构，但它也有姊妹公司，为账户持有人提供额外的融资服务。这可能会允许购房者和房主使用一家金融机构来满足他们所有的贷款需求，这可能会使他们更容易掌握现有贷款和未偿债务。借款人可以通过Rocket Loans申请个人贷款，用这些资金支付各种费用，包括房屋装修、安装太阳能电池板或整合现有债务。符合条件的借款人可以在不到一分钟的时间内获得个人贷款的资格预审，在某些情况下，资金可能在提交申请的同一天发放。
在市场上购买新车的Rocket会员可以通过Rocket Auto的在线市场从全国各地的经销商那里搜索新车和二手车。虽然Rocket不直接为购车提供贷款，但该公司将帮助客户通过第三方贷款机构获得融资。与此同时，Rocket Homes可以帮助购房者寻找适合他们需求的房子。会员可以在他们的房地产市场上搜索房源，当他们准备好报价时，或者如果他们需要更多的帮助来寻找他们永远的家，rocket Homes将为他们联系一位经验丰富的房地产经纪人。作为更广泛的Rocket Mortgage数字生态系统的一部分，该平台可以与一些其他平台一起获得一席之地最好的找房软件。
客户服务
虽然Rocket Mortgage是一家以数字为先的公司，但它在现场客户支持方面并不吝啬。Rocket Mortgage为新客户和现有借款人都提供了一个专用的电话号码，因此任何寻求帮助的人都可以致电Rocket Mortgage，然后迅速被引导到最能满足他们需求的信贷员或代表那里。Rocket Mortgage的客户服务是可靠的，如果不是惊人的。电话线路不是24/7开放，但代表可以提供帮助，从早上开始，直到深夜，晚到午夜，这取决于星期几。
网站访问者还可以选择通过虚拟聊天与代表交谈。这对于任何在提交在线申请过程中需要提出澄清问题或寻求帮助的人来说都很方便。与可以通过电话联系的座席相比，在线聊天代表的可用时间往往更长，尽管他们只在规定的工作时间内提供支持。
尽管客户服务选项普遍可用且多样化，但值得注意的是，Rocket Mortgage没有为借款人提供亲自与信贷员会面的当地分支机构。由于住房贷款可以从头到尾数字化处理，因此对许多购房者来说，缺乏面对面的帮助可能不是一个问题。然而，对于那些喜欢直接动手支持的人来说，这可能是Rocket服务的一个重大缺点。
房主资源
作为一家以数字为重点的抵押贷款机构，Rocket mortgage提供了大量在线资源，帮助购房者和房主在整个贷款或再融资过程中获得帮助。网站访问者可以查看各种贷款产品的最新Rocket Mortgage利率，这些利率每天都会更新。应当指出，公布的利率是基于对借款人资格的某些假设。例如，该网站的利率假设借款人的信用评分为720,DTI比率为30%。公布的利率还反映了带有抵押贷款积分的住房贷款，这将是借款人在获得住房贷款时可能不愿意承担的额外成本。
该公司的网站上还有抵押贷款计算器，可以帮助借款人预测他们每月的火箭抵押贷款还款，查看再融资节省的资金，看看他们可以从现金再融资中获得多少钱，并比较租房和买房的成本。这些抵押贷款计算器，在大多数情况下，易于使用和理解。然而，它们不容易在网站上找到，访问者甚至可能不知道这些工具的存在。
Rocket Mortgage提供的关于其具体贷款选项的大部分信息来自其网站的学习中心部分。有数百个指南和信息文章，以帮助教育潜在的借款人关于抵押贷款的过程和他们的融资选择。访问者可以快速搜索特定主题或按类别浏览资源，如购房、再融资和抵押基础知识。这些资源提供的见解混合了有关抵押贷款的一般背景信息和有关Rocket Mortgage产品的更具体细节。
火箭抵押贷款的客户评论
Rocket Mortgage在不同的在线评论网站上收到了借款人的积极反馈。信贷业评论家们评论说，Rocket的抵押贷款流程快捷、轻松，一些人指出，Rocket提供的利率与其他贷款机构相比非常有竞争力。负面反馈似乎主要来自那些被拒绝获得住房贷款的个人，这可能是由于未能满足贷款人的资格要求。
提交给Trustpilot总的来说，我们的评价是积极的，评论者称赞了该银行信贷员和代表的专业精神和乐于助人的精神，尤其是在面对棘手的融资情况时。一些评论者还对Rocket的在线申请流程大加赞赏，尤其是上传和签署文件的方便性。然而，在某些情况下，一些审核人员抱怨说，他们的贷款申请在收到预批准信后被拒绝了。
商业促进局虽然正面评价和负面评价的数量相当平衡，但总的来说评论还是比较负面的。一个常见的抱怨围绕着参与申请过程的员工数量，这可能会导致更多的来回。一些借款人指出，他们有多名信贷员向他们索取相同的信息和文件。记住客户评论是高度主观的，一个人的经验可能不是典型客户旅程的准确表示，这一点很重要。
火箭抵押贷款如何在竞争中脱颖而出
与其他贷款机构相比，Rocket Mortgage的申请流程确实非常出色。尽管一些购房者可能更愿意与当地的信贷员见面，但Rocket提供了多种申请贷款的方式——所有这些都很方便，可能更适合那些更习惯于在线平台的借款人。在线应用程序本身在今天的贷款机构中并不罕见，但Rocket的平台因其用户友好的界面、快速的工作流程和灵活性而值得注意。能够暂停和重新启动申请，联系虚拟代表，甚至通过电话与信贷员继续进行正在进行的申请，为借款人在完成此过程时提供了很多选择。此外，锁定抵押贷款利率长达90天的选项是Rocket独有的，这可以帮助购房者在寻找新房时避免利率上涨。
贷款选项本身与许多其他贷方的贷款选项相当，但客户可能需要注意Rocket条款提供的特定限制。特别是，Rocket Mortgage目前不提供HELOCs或USDA贷款，而PNC、Caliber Home loans和Guaranteed Rate等贷款机构则提供其中一种或两种融资选择。对ARM融资感兴趣的借款人可能会发现，Rocket的条款同样有限，因为该公司只提供7年期和10年期的ARM贷款。相比之下，Caliber Home Loans提供3年期、5年期、7年期和10年期的arm。尽管存在这些潜在的担忧，但Rocket Mortgage在其他领域表现良好，这些领域对寻求再融资的购房者或房主至关重要。抵押贷款利率往往接近行业平均水平，贷款人的资格要求似乎符合典型的抵押贷款标准。
你应该选择火箭按揭吗?
对于那些希望尽可能多地在网上管理住房贷款的借款人来说，Rocket Mortgage可能是一个不错的选择在州外买个房子例如，它可能会受益于Rocket的数字优先策略和遍布全国的足迹。贷款人提供了一个简化的在线申请流程，以及通过其专用的移动应用程序管理抵押贷款的能力。借款人可能需要通过电子邮件与信贷员联系，但这可能比亲自见面或打电话更方便。另一方面，需要更多直接援助的购房者可能会更好地服务于当地分支机构的贷款机构。
寻找绝对最低利率的借款人可能无法在Rocket Mortgage找到他们，但贷款人的利率总体上具有竞争力，并且在考虑到更广泛的抵押贷款利率趋势时完全合理。借款人在权衡火箭抵押贷款融资的利弊时，也要考虑他们住房贷款的目的。Rocket提供了许多住房贷款可供选择，但某些专业融资选择，如美国农业部贷款和HELOCs，是不可用的。
尽管存在种种限制，Rocket Mortgage提供了强大的端到端客户体验，借款人可能会觉得与一家专注于住房贷款的贷款机构合作很舒服。在回顾了一些最好的抵押贷款机构，许多在市场上寻求再融资的潜在购房者和房主可能会发现火箭抵押贷款是他们的正确选择。
我们通过权衡公司的主张和专业人士的第一手经验，独立审查了这项服务。然而，由于特许经营、人为错误等因素，请注意，在这家公司的个人经历可能会有所不同。
