拥有住房伴随着许多责任，包括随着房屋老化最终需要进行翻新或维修。但这些项目可能很昂贵，那么房主从哪里筹到钱呢?房屋改善贷款可能是房主需要帮助支付该项目的答案。然而，找到为家庭改善提供资金的最佳方式需要时间和研究。对于房主来说，比较最低信用评分要求、最高贷款限额和利率等因素是至关重要的，以确保他们找到适合自己情况和需求的最佳住房改善贷款。
这里列出的贷款都是个人住房改善贷款，所以房主在申请之前比较任何贷款费用、滞纳金、预付费用和其他与每笔贷款相关的费用是很重要的。虽然从贷款金额和利率来看，一笔贷款可能看起来不错，但房主不想最终支付太多的费用。在这里，我们将分解最好的住房改善贷款，以及房主如何做出最好的决定，从长远来看会带来回报。
- 最佳整体:索菲
- 亚军:LightStream
- 最适合小项目:高盛的《马库斯》
- 最好的银行:富国银行(Wells Fargo)
- 最佳信誉:升级
选择家装贷款时要考虑什么
当审查最好的住房改善贷款时，房主会想要确保他们比较了每笔贷款的主要特点。这包括利率、贷款金额、最低信用评分和贷款期限。借款人想要比较苹果，以确保他们找到支付房屋修缮的最佳方式。在购买最好的贷款时，比较费用是至关重要的家居装修贷款。
资格预审和应用
一些(但不是全部)贷款机构允许借款人预审住房修缮贷款的资格，这可以让他们了解自己有资格获得多少贷款，他们的月供可以是多少，以及还款条件可能是什么。为此，借款人需要提供姓名、地址、出生日期、社会保障号码和收入等个人信息。他们还可能被问及计划如何使用贷款资金。资格预审可能需要几分钟或更长时间。如果借款人有资格预审，贷款人将使用他们的资格预审信息作为申请的一部分。
在进行贷款资格预审时，借款人必须知道贷款人是会完成软信用检查还是硬信用检查。软信用检查不会影响借款人的信用评分，但硬信用检查会。抵押贷款通常需要严格的信用检查，但像住房改善贷款这样的小额个人贷款通常只需要软检查。
的贷款申请将包含借款人在资格预审时提供的大部分相同信息。这包括上面列出的个人信息，以及身份证明、银行对账单和工资单。审查和批准申请的时间可能比资格预审长。
信用评分
每个贷款机构都有自己的最低信用评分基准，以符合获得最佳住房改善贷款的资格。虽然许多贷款机构更喜欢660的最低信用评分，尤其是抵押贷款，但一些公司会接受较低的信用评分。这样做的代价是，利率可能会高于信用评分较高的借款人。一般的规则是，借款人的信用评分越高，他们的利率就越低。
假设借款人正在寻求无担保的住房改善贷款，如个人贷款。在这种情况下，贷款机构也更青睐信用评分较高的借款人，因为这些借款人似乎更有可能按照约定偿还贷款。
贷款金额
并非所有的住房贷款机构都提供相同的贷款数额。因此，借款人会想要确定多少项目的成本，这样他们就有一个坚定的想法，他们需要多少家庭改善贷款。一旦他们掌握了这些信息，他们将需要货比三家，寻找愿意提供与他们所需金额相符的贷款机构。剔除那些无法或不愿提供所需贷款金额的贷款机构，将有助于借款人缩小贷款机构的选择范围，这在选择最佳的住房改善贷款时是有帮助的。
利率和费用
当审查一项家装贷款的条款时，一个关键的特征是看年百分比(APR)。APR是某人借钱时支付的金额。它包括利率和所有额外的费用。
开户费用与在银行或经纪人开立新账户有关。如果借款人试图在贷款期限结束前还清全部贷款金额，他们可能需要支付提前还款费用。贷方希望尽可能长时间地收取利息，所以较长的贷款期限对他们更有利。其他费用包括贷款处理、逾期付款或资金不足的费用。
贷款的年利率越低，借款人在贷款期限内支付的金额就越少。APR是基于几个因素，最显著的是信用评分和收入。通常情况下，借款人的信用评分越高，年利率就越低。此外，收入越高也会导致年利率越低，因为这表明某人有能力按约定偿还贷款。
偿还条款
在偿还房屋修缮贷款时，期限长短取决于贷款人和借款人的信用状况。典型的家庭装修贷款还款期限为1至7年，按月还款。借款人的信用评分越高，他们的还款条件通常就越好。
检查还款条款是很有必要的，看看如果借款人决定提前还清贷款，是否会招致提前还款罚款。提前还款的罚款金额可能比他们按照约定偿还贷款的成本更高。
折扣
虽然并不是所有的贷款机构都为申请房屋修缮贷款的借款人提供折扣，但有些还是会的。例如，如果客户注册自动付款，一些贷款机构会提供折扣。如果借款人是银行或贷款机构的现有客户，他们也可能有资格获得忠诚度折扣。对于借款人来说，询问贷款人有哪些折扣是很重要的。通常情况下，这些信息并不容易获得，所以积极主动地直接询问折扣是很重要的。否则，借款人可能会错过额外的储蓄。
我们的首选
为了帮助借款人找到最好的住房改善贷款，我们比较了贷款条款和其他因素，以找到为住房改善融资的最佳方式。
照片:sofi.com
入选原因:与许多其他传统金融机构不同的是，SoFi为借款人提供资格预审的选择，拥有具有竞争力的利率，并消除了滞纳金、预付金和启动费。
SoFi提供的住房改善贷款有很多可取之处。该公司提供的贷款最高限额为10万美元，不收取滞纳金、预付款或启动费用。与许多其他贷款机构不同的是，SoFi提供资格预审，而不需要进行严格的询问，因此借款人可以了解他们可以获得的贷款金额以及可能的贷款条款，而不会影响他们的信用评分。
虽然SoFi提供有竞争力的利率，但借款人可能需要良好的信用评分才能获得利率合理的住房改善贷款。目前，SoFi要求最低信用评分为680分，这对一些借款人来说可能是一个很高的目标。话虽如此，SoFi仍是提供家居装修贷款的首选贷款机构。
规格
- 提供资格预审:是的
- 最低信用评分:680
- 贷款金额:5000美元到100000美元
- 4月:7.99 - 23.43%
- 术语:2至7年
优点
- 没有滞纳金，预付款，或发起费用
- 借款人可以通过软信用检查进行资格预审
- 为借款人提供的失业保障
- 有竞争力的利率
缺点
照片:lightstream.com
入选原因:LightStream以向具有良好财务责任心和多种账户类型的良好信用的借款人提供贷款而自豪。
LightStream提供多种贷款产品，包括家装贷款，利率具有竞争力。借款人可以选择在线申请或使用该应用程序，如果他们的贷款申请在美国东部时间下午2:30之前获得批准，就可以在当天收到资金。如果借款人在收到贷款之前注册了自动转帐，他们可以获得0.5%的贷款折扣。此外，通过其Rate Beat Program，在满足特定条件的情况下，LightStream将提供比竞争对手低0.10个百分点的利率。
然而，对于一些没有大量信用记录的借款人来说，可能很难有资格获得LightStream住房改善贷款。贷方查看借款人的信用记录，看借款人是否有各种账户，包括信用卡、分期贷款(如汽车或学生贷款)和抵押贷款。不过，对于满足这些要求的借款人来说，LightStream是一个不错的选择。
规格
- 提供资格预审:没有
- 最低信用评分:660
- 贷款金额:5000美元到100000美元
- 4月:4.99 ~ 20.49%
- 术语:2至7年
优点
- 借款人使用自动转帐可获得0.5%的折扣
- 美国东部标准时间下午2:30之前批准的贷款可获得当日资金
- 适合借款人的利率匹配计划
缺点
照片:marcus.com
入选原因:高盛的Marcus为最低信用评分为660的借款人提供体面的贷款条件，甚至提供软检查的资格预审，因此借款人的信用不会受到影响。
如果房主计划进行小规模的房屋翻新，Marcus的40000美元的贷款限额可能已经足够资助这个项目了。Marcus by Goldman Sachs确实提供带有软信用检查的资格预审，因此他们可以在不影响借款人信用评分的情况下了解借款人的贷款条件。如果借款人连续还款12次，贷款人允许他们推迟一次还款，如果在贷款期限内资金紧张，这可能会很有帮助。该公司还将允许借款人与第三方债权人合并债务——这是金融机构的一个独特功能。
高盛的Marcus也不提供一笔贷款中有多个借款人的选择，所以房主可能不会从一个信用评分很高的共同签署人那里受益。然而，如果贷款条款适用于借款人正在计划的住房改善，高盛的马库斯是一个值得贷款的人。
规格
- 提供资格预审:是的
- 最低信用评分:660
- 贷款金额:3500美元到40000美元
- 4月:6.99 - 24.99%
- 术语:3至6年
优点
- 可直接付款给第三方债权人进行债务合并
- 借款人可以通过软信用检查进行资格预审
- 如果借款人连续12次还款，可以推迟一次还款
缺点
照片:wellsfargo.com
入选原因:对于那些想在老牌金融机构办理银行业务的人来说，富国银行为寻求住房改善贷款的借款人提供了很大的灵活性——现有客户可能会受益更多。
当你在富国银行购买房屋修缮贷款时，在贷款条款和限制上要有很大的灵活性，最低贷款金额为3,000美元，最高贷款金额为100,000美元，最低还款期限为1年。此外，已经与富国银行有业务往来的借款人可能会获得贷款折扣。
目前，只有现有客户可以在网上申请家装贷款。其他所有人都需要到实体店来完成申请，这可能对所有借款人都不方便。当然，许多借款人喜欢与富国银行员工面对面交流的选择，这是许多其他贷款机构不提供的。
规格
- 提供资格预审:没有
- 最低信用评分:未指定
- 贷款金额:3000美元到100000美元
- 4月:5.74 ~ 20.99%
- 术语:1至7年
优点
- 提供灵活的贷款金额和贷款条款
- 借款人可以访问实体银行网点
- 现有客户可享受折扣
缺点
照片:upgrade.com
入选原因:如果借款人的信用记录不是最好的状态，他们的信用评分较低，Upgrade可能是为他们提供住房改善贷款的合适贷方。
贷款行业的一个新参与者——升级成立于2017年，升级旨在提供负担得起的和负责任的贷款，包括家庭装修贷款。对于信用评分较低的借款人来说，这可能尤其有益，因为他们的信用评分最低只需要560分就可以获得资格。如果他们已经有了一个“升级”支票账户，借款人也可以在他们的住房改善贷款上获得折扣。
升级提供了较宽的年利率范围，最高达到35.47%，这可能会对信用评分低的借款人产生负面影响。此外，升级贷款还可能包括一些费用，包括启动费用、滞纳金和资金不足费。然而，“升级”仍然是一个很好的选择，它为更多的借款人打开了改善他们的房子的大门。
规格
- 提供资格预审:没有
- 最低信用评分:560
- 贷款金额:1000美元到50000美元
- 4月:7.46% ~ 35.97%
- 术语:2至7年
优点
- 借款人的信用评分最低要求为560分
- 小额贷款
- 有升级支票账户的借款人可享受折扣
缺点
- 4月范围宽
- 借款人可能会招致发起、逾期和资金不足的费用
我们的结论
在购买最好的家装贷款时，索菲它之所以名列前茅，是因为它不收取很多费用，并提供有竞争力的利率。LightStream是我们的亚军，感谢其利率匹配计划和同一天融资的可能性，如果批准。
我们如何选择最好的家装贷款
为了确定最好的家装贷款，我们审查了每个贷款人的几个因素，包括最低信用评分要求，可用的贷款金额，提供的年利率，贷款条款，以及是否提供资格预审。我们还查看了费用，如果有的话，以及可能的折扣。此外，我们还研究了贷款机构是否为借款人提供额外的福利，如失业保障、当日融资和在线服务。每家银行还根据其品牌声誉进行了评估。这份名单经过广泛的研究，但每个借款人的个人贷款经历可能与这里共享的信息不同。
在你选择一个最好的家庭改善贷款
对于开始装修项目的房主来说，最直接的方式就是用现金支付。然而，不是每个人手里都有钱来支付一大笔账单，或者预先支付项目可能会在一段时间内危及房主的生活质量。这就是住房改善贷款可以成为有用工具的地方。
当试图决定哪种类型的贷款是最好的家装，重要的是要注意，不是所有的家装贷款适合每个借款人的需求或财务状况。事实上，家庭改善贷款甚至可能不是支付家庭装修的正确选择。例如，如果房主不需要一笔可观的贷款，他们可能会通过寻找最好的信用卡来进行房屋装修。信用卡更容易获得，但它们可能会产生更高的利率，即使是用最好的信用卡来做家装。由于每个月的支出可能不同，使用信用卡可能会导致持续的债务，可能很难还清。
另一方面，如果房主需要大量贷款，房屋净值贷款或房屋净值信贷额度可能会比最好的住房改善贷款提供更好的利率和更长的贷款期限。不过，房屋净值贷款是有担保的，这意味着如果借款人拖欠还款，贷款人有抵押品。这意味着风险更高，如果借款人遇到无法还款的情况，贷款人可能会征收他们的住房税。
使用最好的家庭改善贷款之一的成本
这是一笔最好的住房修缮贷款，在签上虚线之前，对借款人来说，审核贷款成本是很重要的。除了贷款的利率，许多贷款机构还收取高额的费用，增加了贷款成本。例如，一些贷款机构收取贷款金额的1%到8%之间的启动费。其他费用可能包括逾期付款的费用、资金不足的费用、提前付款的罚款以及增加贷款成本的额外费用。这些费用的总额可能会使最好的住房改善贷款比其他可用于支付住房改善的融资选择成本更高。
使用一个最好的家庭改善贷款的优势
使用最好的住房改善贷款之一可能是支付改善或修理房屋所需的最负担得起的选择，而不必预先支付一笔令人生畏的钱。选择家装贷款有一些好处，包括:
- 维修和升级可以增加房屋的价值。重新装修厨房，重新装饰硬木地板，增加景观，这些都是最好的投资回报。
- 房主不必等着攒钱进行维修，导致情况恶化，不处理的时间越长，成本就越高。
- 个人住房改善贷款有固定的月供，所以房主可以相应地做预算，知道他们到底要付多少钱。
常见问题
在购买最好的家装贷款时，借款人必须确切地知道他们所购买的关于利率、贷款金额、贷款条款和最低信用评分要求的贷款是什么。事先了解这些信息可以为房主与贷款方沟通时节省宝贵的时间。它还可以在申请任何贷款之前，为他们提供如何改善财务状况的见解。
问:我应该申请什么样的贷款来修缮房屋?
个人住房改善贷款可以提供支付住房改善的最佳方式。但借款人选择的贷款类型最终将取决于修缮的程度。例如，如果借款人购买的是一套需要修缮的房屋，需要完成大量的整体房屋改造，那么FHA 203(k)康复贷款可能会更好。借款人可能受益于一个最好的家庭改善信用卡选择小型项目。
问:我需要什么样的信用评分才有资格申请房屋修缮贷款?
许多贷款机构要求最低信用评分为660，才有资格获得住房改善贷款，尽管一些贷款机构可能有较低或较高的最低要求。如果房主担心自己的信用评分太低而无法获得住房改善贷款，他们被鼓励与每个贷款人联系。
问:房屋修缮贷款可以免税吗?
如果借款人的住房改善贷款是由他们的房屋担保的，比如房屋净值贷款或房屋净值信贷额度，贷款的利息和费用可以免税。房主可以向税务专家咨询，确定他们的贷款是否可以免税。
问:银行提供装修贷款吗?
是的，许多银行像富国银行提供房屋修缮贷款。一些银行为现有的银行客户提供折扣，一些借款人可能更喜欢将他们的贷款和账户合并到一家金融机构。然而，借款人会想要比较银行贷款的利率和条款与其他贷款人，以确保他们得到最好的交易。
