古语有云:“做最坏的打算，抱最好的希望。”这句格言绝对适用于保险。而几乎所有人都熟悉房主或危害保险方面，很多人可能不熟悉抵押贷款保护保险。抵押贷款保护保险确保房主的家庭有足够的钱来偿还贷款，如果房主在贷款还清前去世。这意味着一个家庭可以呆在自己的家里，消除了一个不稳定和不确定的主要因素，在这个家庭已经充满压力的时刻。
抵押贷款保护保险的承保期限通常为10至40年，与抵押贷款的贷款期限相匹配。人寿保险支付的是一笔现金，可以用于任何费用，而抵押保护保险专门用于偿还抵押贷款。受益人是抵押贷款的贷款人，而不是家庭，因此保险资金适用于贷款的剩余余额。找到最好的抵押贷款保护保险公司是确保房屋贷款按协议支付的关键，这样家庭就有安全感，知道他们不必离开他们的家。
- 最佳整体:法律与通用美国
- 最适合老年顾客:全球生活
- 最佳指导过程:美国西北相互
- 最适合军人:USAA保险公司
在为你选择最好的抵押贷款保护保险公司时应该考虑什么
在购买最好的抵押贷款保护保险时，重要的是要审查所有的覆盖范围和期限选择，以及在提交索赔时所需的内容。寻找具有较高AM Best评级的公司，这意味着该公司有财务实力按照承诺支付客户索赔。在搜索保单时，请记住以下因素。
抵押保护保险vs.人寿保险
抵押贷款保护保险提供资金来偿还住房贷款的剩余余额，这些钱直接流向抵押贷款机构。人寿保险直接向被保险人的受益人支付福利，然后受益人可以使用这些资金偿还抵押贷款以及任何其他费用。许多专家建议选择与抵押贷款余额相匹配的死亡抚恤金的定期人寿保险，而不是抵押贷款保护保险。对于身体健康的房主来说，定期人寿保险是更好的选择。然而，对于那些可能难以获得定期人寿保险资格的房主，包括那些健康状况不佳的人，那些已有疾病的人，或者那些年龄较大的人，抵押贷款保护保险可以提供偿还住房贷款所需的资金。
保险范围及期限选择
最好的抵押人寿保险的承保范围通常限于抵押贷款的本金和利息。它不包括其他与家庭相关的费用，比如房产保险房产税和业主协会(HOA)费用。一些最好的抵押贷款保险公司可能会提供可选的保险来支付这些费用。抵押贷款保护保险的期限选择通常与抵押贷款的期限金额相匹配。对于20年期的抵押贷款，抵押保护保险的期限也是20年。一旦抵押贷款被全额支付，抵押贷款保护保险就不再需要了，因此保单到期。
报价流程
当消费者购买最好的产品时抵押贷款保险,抵押贷款保护保险公司通常会询问房主的年龄、抵押贷款的金额和抵押贷款的贷款期限。然而，与人寿保险单不同的是，大多数抵押贷款保护保险公司不要求体检，甚至不包括任何健康问题。因此，这可能会增加获得抵押贷款保护保险批准的几率，即使是那些健康状况不佳的人。这也可能意味着抵押保护保险比人寿保险更实惠，因为健康不像人寿保险单定价时那样是一个考虑因素。
索赔过程
提交抵押保护保险索赔与提交人寿保险索赔略有不同。将有必要提供被保险人死亡的文件，以提交索赔表格，以便处理索赔。一旦索赔被批准和处理，这家人将不会收到任何资金。相反，这些资金将直接流向抵押贷款机构，以支付抵押贷款余额。只会偿还按揭贷款的欠款。没有额外的资金来支付财产税、房屋保险、房屋管理费或其他与房屋相关的费用。
AM最佳评级
AM Best是一家公认的、受人尊敬的全方位服务信用评级机构，负责审查全球保险公司的信誉度和其他数据。AM Best评级衡量抵押贷款保护保险公司的财务实力，这是该公司及时支付客户索赔能力的关键指标。当购买最好的抵押贷款保护保险公司时，寻找评级为A或更高的公司。虽然不能保证通过AM Best评级较高的公司进行的索赔将毫无问题地得到支付，但这些公司在支付索赔时违约的可能性较小。
月平均费用
最好的抵押人寿保险的平均每月费用取决于许多因素，包括房主的年龄和职业，房屋的位置，抵押贷款余额和抵押贷款期限。在大多数情况下，房主越年轻，保险费就越少。同样，保险金额越低，保险费就越少。每月保费可能低至每月5.50美元，也可能高达每月75美元，这取决于保险提供商和前面列出的其他因素。重要的是，至少要与三家不同的抵押贷款保护保险公司货比三家，以找到最好的承运人和最好的利率。
服务区域
由于消费者更有可能选择保险而不是抵押贷款保护保险，许多保险公司不销售这类保险。因此，在房主居住的地方，可能很难找到涵盖抵押贷款的抵押保护保险。询问每家抵押贷款保护保险公司是否提供房屋所在地区的保险是很重要的。如果没有，那就换一家保险公司。
死亡赔偿金
在定期人寿保险中，被保险人在整个保险期限内支付相同金额的保险。这意味着，如果他们购买了15万美元的保险，而他们的家人在他们去世后提出索赔，他们的家人将获得15万美元。有了抵押贷款保护保险，死亡抚恤金会随着抵押贷款余额的下降而下降。这意味着，如果房主在抵押贷款余额为15万美元时购买了该保单，但去世时抵押贷款余额为7.5万美元，那么抵押贷款保护保险将只支付7.5万美元，即使房主在保单有效期内支付了相同的保费。
政策的骑手
因为抵押贷款保护保险只包括抵押贷款的本金和利息，房主应该检查抵押贷款保护保险公司是否为房屋相关的费用提供额外的保险，如房屋保险、财产税和房屋管理费。抵押贷款保护保险公司也可能提供保费骑手的回报，这意味着被保险人可以收到他们支付的保费，如果他们超过抵押贷款保险。请记住，这种类型的骑手可能相对昂贵。另一个附加选项是生活福利，如果被保险人被诊断患有绝症，他们可以从保单的死亡福利中提取资金。向抵押贷款保护保险公司询问任何可选的附加条款，以为投保人和家庭获得正确的覆盖范围是很重要的。
我们的首选
为了找到最好的抵押贷款保护保险公司，我们寻找的是评级高、贷款期限长、报价和索赔流程简单的公司。这些是我们最好的抵押贷款保护保险的首选。
照片:lgamerica.com
上榜理由:Legal & General America提供较高的保险限额和当日付款，并且有多种可用的骑手，对大多数客户来说是一个很好的选择。
Legal & General America提供多种贷款期限，最长可达40年，因此房主更容易获得所需的保险期限。为了获得所需的所有保险，该公司提供了几项附加条款，包括加速死亡抚恤金和儿童保险，这两项在抵押贷款保护保单中都是独一无二的。潜在客户可以通过在线、电话或代理获得报价，他们必须通过持牌代理购买保险。如果有必要提出索赔，受益人可以在网上或通过电话提出。一旦索赔被批准，公司可以在同一天支付赔偿金。Legal & General America甚至可以为家族中有癌症史的被保险人提供一些保险，这是一个突出的特点，可以给许多客户带来安心。
规格
- 项选择:10至40年
- 报价流程:在线、电话或通过代理
- 索赔过程:网上或电话
- AM最佳评级:+
优点
- 提供多种期限选择，最长可达40年
- 索赔一经批准，即日支付
- 有几个附加条款，包括加速死亡抚恤金和儿童保险
- 有癌症家族史的客户仍有资格获得部分保险
缺点
照片:globelifeinsurance.com
上榜理由:环球人寿不需要体检，因此对于那些可能没有资格购买传统定期人寿保险的人来说，它是一个可靠的选择。
环球人寿是我们比较中唯一一家实际的抵押贷款保护保险公司，它为18岁至69岁的客户提供担保接受整个抵押贷款期限。由于不需要进行体检，因此对于有复杂健康问题的客户或那些从事高风险职业且难以获得人寿保险资格的客户来说，这可能是一个不错的选择。折扣和定价信息并不容易获得，但保险范围从5万美元起，比许多其他保险都要低。对于那些可能不需要太多额外保险的房主来说，环球人寿是一个不错的选择。此外，环球人寿还为改变主意的客户提供30天退款保证。
规格
- 项选择:抵押贷款的期限
- 报价流程:在线、电话或通过代理
- 索赔过程:网上或邮寄
- AM最佳评级:一个
优点
- 保证18至69岁的客户接受
- 不需要体检就有资格
- 保险费用最低可达5万美元
- 注册后提供30天退款保证
缺点
照片:northwesternmutual.com
上榜理由:西北互惠银行允许客户获得适合他们需求的量身定制的政策，而不是千篇一律的政策。
西北互惠银行将利用被保险人的个人数据，定制符合房主需求的保单，这样他们就不用为不必要的保险买单。此外，凭借其a++ AM Best评级，西北互惠银行在及时支付客户索赔方面处于有利地位，这增加了该公司作为一个良好选择的质量。关于体检要求的信息有限，客户必须与他们所在地区的西北互惠金融顾问合作，以获得报价和保单。但是客户可以通过网络和电话进行索赔。
规格
- 项选择:10至20年
- 报价流程:电话
- 索赔过程:网上或电话
- AM最佳评级:+ +
优点
缺点
- 体检要求资料不容易获得
- 财务顾问的参与可能会延迟报价过程
照片:usaa.com
上榜理由:USAA提供实惠的费率，此外，它还提供长期人寿保险，考虑到军事部署和搬迁等情况。
虽然USAA只对军人、退伍军人和家庭成员开放，但对于那些符合资格的人来说，它是一个出色的选择。USAA提供10至30年的贷款期限保险，通常是竞争对手中最实惠的，费率低于全国平均水平。因为USAA是为现役和退役军人及其家属提供的，福利是针对他们的特定需求的。这包括对部署中的成员的额外保护，战争期间的覆盖，严重受伤的帮助覆盖，以及服役后的成员的保证覆盖。
规格
- 项选择:10至30年
- 报价流程:网上或电话
- 索赔过程:电话
- AM最佳评级:+ +
优点
- 医疗保险的价格通常低于全国平均水平，因此比一些竞争对手更能负担得起
- 与军事有关的福利是为服役人员及其家人设计的
缺点
我们的结论
法律与通用美国是我们最好的整体选择，因为它的高覆盖范围和广泛的贷款条款。它还提供当日付款，这对家庭成员来说是一个巨大的解脱。我们也评价全球生活对于老年客户或患有并发症的人来说，这是一个可靠的选择，因为它为那些可能不符合传统定期人寿保险资格的人提供了有保证的保险。
我们如何选择最好的抵押贷款保护保险公司
在研究最好的抵押贷款保护保险公司时，我们发现许多公司不提供抵押贷款保护保险，而是建议定期人寿保险。因此，我们寻找那些为广泛的客户提供保险的公司，包括那些健康状况不佳或年龄较大、可能无法获得定期人寿保险资格的客户。我们还只考虑了在大多数(或所有)州提供服务，并提供可以覆盖典型抵押贷款期限的长期贷款政策的公司。我们还寻找了被AM Best评为高评级的公司，这表明该公司有财务实力，能够满足客户的要求。
在你选择一个最好的抵押贷款保护保险公司
与所有类型的保险一样，抵押贷款保护保险并不总是每个消费者的正确选择。并不是每个抵押贷款保护保险公司都适合每个消费者，因为每个人对他们的保险范围都有不同的需求。首先，客户应该确认抵押贷款保护保险将提供他们所需要的东西，他们选择定期人寿保险并不更好。做出这个决定后，必须货比三家，比较抵押贷款保护保险政策和公司。研究几家抵押贷款保护保险公司可以确保客户找到最适合他们需求的正确公司和保险。这确实需要时间，但在购买任何抵押贷款保护保险之前，这是至关重要的一步。就像购买房屋保险在美国，在购买保险之前，至少要与三家不同的抵押贷款保护保险公司交谈。
选择最好的抵押贷款保护保险公司之一的成本
抵押贷款保护保险的费用将根据房主的抵押贷款的多少而有所不同。客户平均每月支付50美元，但一些月保费可能低至5.5美元。相反，人寿保险的平均每月费用是27美元。
从最好的抵押贷款保护保险公司购买抵押贷款保护保险可能不是每个房主的正确选择。比较每个最好的抵押贷款保护保险公司的政策覆盖范围和费率是很重要的，看看哪一家可以提供正确的覆盖范围。客户可能还需要考虑人寿保险，而不是抵押贷款保护保险。不要急于购买;相反，花点时间研究这些政策，做出明智的决定。
选择一个最好的抵押贷款保护保险公司的优势
如果被保险人死亡，抵押贷款保护保险可以提供资金来偿还抵押贷款，让家人不必离开他们的家。许多抵押保护保险政策将涵盖抵押贷款的期限，因此毫无疑问，抵押贷款将得到支付。此外，由于通常没有必要的医疗检查，对于有健康问题、无法获得人寿保险单资格的客户来说，这可能是一个很好的选择。
- 如果被保险人死亡，抵押贷款保护保险将支付抵押贷款余额。
- 通常不需要体检。
- 一些保单的期限长达40年。
常见问题
研究和购买抵押贷款保护保险可能会令人困惑，因为许多房主不熟悉这种类型的保险。花时间研究这个保险范围是很重要的，这样才能为家庭获得所需的正确保护。人寿保险可能是比抵押保护保险更好的选择。
问:什么样的保险最适合抵押贷款保护?
抵押贷款保护保险是保证偿还抵押贷款的保险，但人寿保险可能是更好的投资。房主会想要研究不同公司对这两种保险的资格，并获得报价，看看哪种选择是最好的。
问:抵押贷款保护保险的平均费用是多少?
每月保费可能低至每月5.50美元，也可能高达每月75美元，这取决于保险提供商和其他因素。平均每月费用为50美元。
问:60岁的人能获得抵押贷款保护保险吗?
有抵押贷款保护保险公司为69岁以下的客户提供保险。
问:我需要抵押贷款保护保险吗?
抵押保护保险提供资金来偿还抵押贷款，如果被保险人死亡，减轻家庭成员的经济负担。此外，抵押贷款保护保险对于那些有资格申请人寿保险的人来说是一个很好的选择。
问:抵押贷款保护保险和PMI有什么区别?
如果你死了，抵押贷款保护保险会支付你的抵押贷款余额。私人抵押贷款保险(PMI)保护贷款人，如果你拖欠你的抵押贷款。
问:抵押保险的税可以减免吗?
抵押保护保险的保费通常是不能免税的。
问:2022年我可以扣除抵押贷款利息吗?
是的，你可以在2022年扣除抵押贷款的第一个750,000美元的抵押贷款利息。如果你在2017年12月15日之前购买了房产，那么购房金额最高可达100万美元。
