解决了!房主保险包括屋顶漏水吗?

问:最近的一场暴风雨过后，我们发现阁楼的天花板上有水，下面的天花板上也有水滴下来。我们听说水的损失通常不包括在房屋保险中，但情况总是这样吗?房屋保险包括屋顶漏水吗?

答:看到天花板上的黑色污渍或干墙缝上的油漆冒泡泡可能是许多房主最大的恐惧，因为水是阴险的，它会悄悄地找到最容易造成破坏的地方。有时候，水源并不在它出现的地方附近;屋顶的漏水可以通过钉钉之间的垂直墙壁滴下来，沿着横梁流出，慢慢地湿润天花板，远离漏水的实际位置。一些房主能够迅速识别泄漏的来源，并在造成太大损害之前修复问题，但水是偷偷摸摸的，在墙后耍花招。屋顶漏水在这种情况下尤其令人讨厌，而且具有破坏性。当然，房主们会急于查看他们的房屋保险政策来寻找答案:保险是否包括屋顶漏水?保险包括更换屋顶吗?在某些情况下，答案是肯定的。

房主保险通常包括突然和意外的屋顶泄漏。

房产保险从经济上保护房主免受因承保事件或危险而造成的损失。但是，为了使水损害得到赔偿，它必须是突然或意外事件的结果。例如，如果暴风雨导致树枝折断并损坏了屋顶，那么由此导致的阁楼漏水将由房主保险承担。当一个原本完好无损的屋顶发生意外或天气损坏，并且损坏使其无法修复时，房主保险的屋顶更换范围就会开始生效。然而，所有的保单都有覆盖范围限制，所以房主会想检查他们的保单文件，以确保他们有足够的覆盖率在考虑到当前建筑材料成本的情况下，修复或更换屋顶，并在灾难发生时修复任何由此造成的损坏。屋顶维修及更换可能很贵。更换瓦片屋顶的成本约为2.5万美元，而金属屋顶的成本接近4万美元，所以在问题出现之前找到一个估计，可以让房主知道更换屋顶的成本。

由承保风险引起的屋顶泄漏通常包括在房主保险范围内。

房主保险政策规定了他们认为“承保”的事件和危险。换句话说，如果损害是由未被排除在保险单之外的事件造成的，那么修复由此造成的损害的费用通常将在事故发生后由房主保险支付可扣除的是满足。事故、火灾、天气破坏、爆炸、雷击——所有这些都包括在保险范围内。许多房主保单被认为是“公开风险”保单，所以如果风险没有被明确排除，它就是一个承保风险。的例子常见的除外包括地震、洪水因此，仔细阅读政策，了解哪些是包括在内的，哪些是不包括在内的，这一点很重要。

然而，房主保险通常不包括由于缺乏维护或磨损造成的损害。

房主保险包括漏水吗?是的，但只在某些情况下。屋顶损坏的挑战在于，有时很难判断屋顶泄漏是由覆盖的危险还是其他原因引起的，比如延迟维护或正常磨损。如果一根树枝在暴风雨中撞到屋顶，把瓦片扯掉，造成漏水，那么损坏的原因就很明显了。但如果有一场严重的暴风雪，冰在排水沟里堆积，水从瓦片下面渗出，这就很棘手了。排水沟清理干净了吗?瓦片是否得到妥善维护和固定?是否已经有未修复的损坏导致了泄漏?保险理算员会打电话询问房主是否对屋顶进行了适当的维护，以及泄漏的真正来源是来自承保事件还是仅仅是由于屋顶陈旧磨损造成的。这可能会让房主感到沮丧; if the roof leaks during a rainstorm, it may seem that the storm is the cause of the leak, but if the leak came through worn flashing near a skylight, it may not be. Does homeowners insurance cover water damage from leaking roofs? If the covered roof leak causes damage to the contents inside the home, insurance will generally cover it, but it likely will not cover the repair of the roof failure itself.

如果你的屋顶需要更换，一些保险公司会提供改进的屋顶材料作为额外福利。

在一次重大事故之后，不仅仅是一些瓦片损坏，许多房主会问:“房主保险包括更换屋顶吗?”答案取决于房主保险公司和个人保单。标准保单除了为承保事件提供保险外，通常还包括更换屋顶的保险。许多最佳房主保险公司保单中有所谓的“保证重置成本”，这意味着如果保险理算员确定由于承保事件需要更换屋顶，一旦房主达到免赔额，公司将按今天的价格支付更换屋顶的费用。拥有“实际现金价值”保单的房主将只获得其屋顶在承保损失时的实际现金价值，而不是更换屋顶的成本。这是一个重要的区别。其他公司可能会提供用升级材料替换屋顶，使其更坚固，更不容易被未来的事件损坏。特别是如果你的屋顶有点旧，这可能是值得寻找的保险，这样如果有保险的危险发生，更换屋顶将是一个真正的升级。

定期检查和维护屋顶可以帮助防止小问题变成大问题。

首先，减少屋顶漏水风险的最佳方法是房主维护屋顶。他们不应该等到问题出现，因为当问题变得明显时，它可能是一个大问题。定期的屋顶检查允许专家在屋顶上走动，检查闪光灯，并寻找任何迹象表明已经有缓慢的泄漏。如果发现任何问题，房主将希望按照检查员的建议进行维修。这样，房主就可以更放心地知道他们的屋顶状况良好，他们也会有检查和维护的文件，向他们的房主保险公司证明屋顶在任何事故发生之前都是状况良好，维护良好的。定期检查的另一个好处是，一个合格的检查员可以给房主一个估计什么时候需要更换屋顶，让房主节省和预算更换的费用。此外，保持排水沟的清洁和自由流动将保护屋顶的边缘不形成冰坝，并将减少害虫破坏瓦下木材的可能性。

许多房主推迟屋顶维修，因为他们担心维修费用太高。在某些情况下，房屋保修可以帮助支付检查和维修的费用。虽然不是所有的房屋保修都涵盖屋顶泄漏或有特定的排除条款，但它们可以与房主保险一起成为一个很好的工具。的最好的家庭担保作为服务合同，在支付预先设定的服务电话费用后，涵盖某些维修和维护电话。这使得房主可以轻松地打电话给维修技术人员，因为他们已经知道上门维修要花多少钱。家庭保修适用于合同中概述的所有家庭系统和电器，包括管道，电气，暖通空调，厨房和洗衣设备。屋顶泄漏覆盖可以作为一个附加，以及覆盖化粪池系统和井泵。如果保修包括屋顶保险，它可能包括修理屋顶的费用如果它已经失效的原因是年龄或正常磨损，它也可以覆盖屋顶水损坏。但是保证书一般不包括其他损害是屋顶漏水造成的。在某些情况下，房屋保修可能包括屋顶的故障，而房主保险不包括。

如果你做了你的尽职调查，并确定你的屋顶漏水是保险事件的结果，你可以向你的保险公司提出索赔。

首先，您需要找到泄漏的来源，并确定它是否是覆盖危险的结果。这可能很简单——比如说，如果树仍然卡在屋顶上，那就很清楚了——或者你可能需要在阁楼或爬行空间做一些调查。不要爬上屋顶;如果它严重损坏，它可能无法支撑额外的重量。接下来，记录损坏。从各个角度拍摄光线充足的照片，可以看到损坏的地方，内部的水损坏，显示任何碎片程度的风景照片，以及特定损坏的特写(使用镜头，以免在屋顶上行走)。然后，做一些可能的小修理，开始用风扇、毛巾和干湿吸尘器把进入室内的水吹干。霉菌可以很快形成，如果房主没有尝试阻止水流或使该区域干燥，房主保险可能不会涵盖霉菌损害。

在联系房主保险公司正式提出索赔之前，请考虑对维修费用进行一些估计。持牌屋顶承建商应能提供屋顶维修或更换费用的近似值。如果房主有房屋保修，他们通常也可以要求服务电话来评估损坏情况。这将有助于决定是否值得提出索赔;即使实际上没有赔付，提出索赔通常也会导致房主的保险费上升。如果维修费用低于保险免赔额，房主将不会从提交索赔中获得实际利益。在这种情况下，更好的选择可能是聘请一个屋顶维修技术人员，并自掏腰包支付费用。如果修理费用将大大超过免赔额，那么打电话给保险公司并为泄漏提出索赔是合理的。收集所有可用的证明屋顶年龄的文件和维修记录。房主保险公司将收到报告，开始索赔，并派一名理算员到家中评估索赔是否会成功，然后指导房主完成整个过程。