解决了!租客保险包括水损吗?

问:我们外出一个星期时，租来的房子里散热器的安全阀破裂了。我们回到家，发现墙上和天花板上的油漆都冒泡了，整面墙的地毯都湿透了，窗台被水淹了，椅子和书柜都被浸湿了。所有的东西都是潮湿的，所以我们怀疑有些布料上可能有霉菌。我们租客的保险会赔偿损失吗?

答:回到被水淹的家里可能是毁灭性的;自由流动的水可能造成了重大损失。当你的散热器爆炸时，高压的热蒸汽和水就会被推出来，因为你不在，所以它可以自由流动，直到你回家。幸运的是，你是幸运的-租客保险应该包括这个特定的事件，并将赔偿你的个人财产损失。保险公司赔偿水损多少钱?你的补偿将取决于损害的总金额，你的免赔额，你的最高承保范围，以及你的政策类型的支付。你被保险是因为水的损害是突然和意外的，而不是逐渐泄漏或洪水的结果。

在选择租客保险时，你要密切关注你的保险公司承保的水损害来源。在你的情况下，这种情况通常是包括在内的，但大多数租客的保险单都有具体的排除其他来源的水损害，你可能需要寻找其他类型的保险范围，以确保你得到保护。

租房者的保险通常包括一些水损失，但只包括一些意外溢出的情况，如天花板漏水和厕所溢出。

比如房屋保险，租房者保险在承保事件或危险后提供财务灾难保护。与房主保险不同，房主保险包括所有事件，除了那些特别排除的事件，租房保险只包括保险单中列出的特定损害来源。这意味着你需要仔细阅读保单，看看你的租客保险包括哪些内容。大多数情况下，您将看到您的保单包括由意外溢水和系统故障引起的水损害的保险。漏水的水管导致水从天花板上滴落、马桶溢出、垫圈失效的洗衣机、将水倒在地上的热水器等都是这种意外损失的例子，投保人通常会在这种情况下获得保单规定的限度的损失补偿。

由以下情况造成的损害通常由租客保险包括:

• 意外溢水、漏水或蒸汽排放
• 破裂的管子
• 下雨，冰雹，冰，雪，闪电

然而，租房者的保险不包括由于污水积压或洪水造成的水损失——这些情况可能会被额外的、单独的政策覆盖。

你在租客的保险单上找不到洪水这种险别。这在政策语言中可能会令人困惑，因为如果你问自己“租房者的保险包括洪水吗?”，看到浴室因为水管破裂而进水，你可能不清楚什么是洪水。租客保险不承保的洪水损失类型是来自房屋外部的洪水。

洪水造成的损失，无论是来自巨大的风暴，道路上的大坝破裂，堵塞的雨水排水沟，还是肿胀的河岸，都会造成如此昂贵的损失，以至于普通的房主和租客的保险单都不包括在内;成本简直令人望而却步。为了支付洪水索赔，保险公司将不得不为所有客户提高保费，使其达到不可持续的水平(这对那些生活在洪水风险区外的人来说是不公平的)。相反，租房者和房主都可以从国家洪水保险计划(National flood insurance Program)购买单独的洪水保险，该计划为高洪水社区的居民提供专门的保险。一些最佳洪水保险公司可以直接提供洪水保险，但不太可能是标准保单。

出于类似的原因，大多数租房者的保险单都没有把下水道的积水列入保险范围。下水道备份和污水泵备份通常是由于系统维护不佳或未能及时清除堵塞造成的，这些备份造成的破坏是极具破坏性的，修复费用昂贵。一些(但不是全部)保险公司会为您的主要政策提供单独的背书，以便在这些备份的情况下提供保险。

由下列事件造成的损害不包括在租客保险范围内:

• 洪水
• 地震
• 过失造成的损害
• 下水道溢出或污水泵故障

此外，如果你转租了你租的房子，由于通常承保的事件而发生的任何损害最终都不会被承保。

如果事件是由投保人的疏忽造成的，租客的保险将不包括水损。

这是一个重要的警告。如果保险公司认定水损是由于粗心造成的，它可以拒绝你的索赔。如果你打开水龙头往浴缸里放水，然后跑去接电话，分心，直到浴缸溢出来，你的保险可能会告诉你，你必须自己赔偿损失。同样的答案也适用于暴雨中开着的窗户造成的损坏。

租客保险只包括你损坏的财产。业主有责任维修大楼以防止发生意外。

与拥有相比，租房的好处之一是，维护和升级建筑本身的成本不是你的责任。当然，你有责任立即向你的房东或物业经理报告需要维修或服务的问题，虽然这不是你的责任，但如果问题没有及时处理，你最好还是(以书面形式)提醒房东。维护房屋是业主的责任。

当你坐下来决定你需要多少租金保险时，你可能会惊讶地发现你的财产要花多少钱才能换掉。这是你选择保险范围限制时的目标数字。然而，你不必考虑修复实际损坏来源的费用，因为那是房东的责任。

如果需要，租房者的保险可以支付临时住房的费用。

如果你的公寓损坏严重，在维修期间你无法住在那里，会发生什么?这可能比你想象的更容易发生，尤其是水损坏。损坏的地板，导致干墙倒塌的公寓天花板泄漏，以及造成生物危害的厕所溢水，这些都使得你必须在清理和维修完成时住在其他地方。如果幸运的话，你有朋友或家人在附近，你可以和他们一起住，但如果没有，你可能最终要支付酒店的费用——这也意味着你要支付食物或外出就餐、停车和额外的通勤费用，你通常会很不方便。如果是这样的话，你会很高兴地知道，大多数租房者的保险都包括你临时住宿的费用。这一覆盖出现在您的政策作为损失使用租客保险，将包括承保您产生的额外费用在你的保单或房东的保单所承保的水损后，你是否必须暂时搬离。