解决了!租房保险包括哪些内容?

问:我刚刚签了一份公寓的新租约，业主解释说，租赁协议要求我购买租房者保险。为什么我需要这个?它包括什么?

答:当你发现自己喜欢的公寓在预算范围内，却发现你需要在租房者保险上多花一笔钱时，你可能会感到沮丧。此外，你可能还没有意识到，作为一个租房者，保险甚至是你的一个选择。对你的问题的第一个也是最直接的回答是，你需要租客保险，因为业主要求它。要求租户购买保险是业主的特权，通过在租约中规定这一要求，他们可以在发生抢劫、火灾或自然灾害时，避免为租户的财产支付赔偿金。事实上，如果没有保险，出租公寓对业主来说将是一个巨大的财务风险，所以他们希望你自己购买保险是可以理解的。

你可能需要租客保险的另一个原因是:如果发生灾难性事件，财产所有人的保险单不会赔偿租客的财产损失，那么你就必须自己投保。你可能拥有比你想象的要多．你能再买一次如果它被损坏或摧毁了?这就是租房保险的目的;类似于房屋保险，它在经济上保护你免受灾害影响，并在灾后加速更换和补偿过程。不管租赁合同是否有要求，租赁房屋的保险都是一个不错的选择:没有保险，租赁房屋和公寓及其承租人就会很脆弱。

承租人的保险包括任何个人财产的损坏或盗窃。

你可能听说过房屋保险，如果房屋在保险事件中被盗或损坏，该保险将为房屋、场地和家中物品的维修和更换提供经济赔偿。承租人保险在概念上与此非常相似，不同之处在于它只承保公寓或出租房屋的内容——建筑物和场地是保险的产权人的责任，因此他们会携带一份商业保险单来承保该建筑物，并可能携带一份家庭保修政策覆盖系统和设备。租赁保险将涵盖你的个人物品的损坏或破坏，当他们是由你的政策所涵盖的事件所造成的破坏。承保的事件包括火灾、风损、爆炸、烟损、倒塌、盗窃、破坏和水管爆裂等突发事件造成的水损。你需要每年支付保费，这取决于你觉得自己需要多少保险(通常是根据公寓的大小和你的具体财产等)。如果发生了承保的事件，你需要提出索赔，在承保开始之前，你首先要支付合同中规定的免赔额，然后你会得到保险单规定的赔偿限额。这将使你的物品更容易修理或更换，而不会造成很大的经济损失。

房客保险包括个人责任和医疗费用，如果客人在你的财产上受伤。

除了财产保险外，承租人保险还为你的受伤责任提供保险。如果有人在你家里受伤了，或者你不小心伤害了别人(在家或其他地方)，如果受伤的人选择起诉你，要求赔偿或医疗费用，大多数租房者的保险政策都提供标准的10万美元的责任保险，并可选择升级。特别是如果你是一个诉讼的目标，这个保险可以是你写一张支票支付你的免赔额和失去你所有的储蓄和不得不接受个人贷款来支付责任损失的区别。这不是大多数人想过的事情，就像大多数保险一样，你希望你永远都不用它，但如果你需要它，你会感激你有租赁保险来保护你的财务。

房客保险包括临时搬迁的生活费用。

租房保险的另一个大部分人没有考虑到的因素是临时住房费用。如果你的出租公寓发生火灾或严重损坏，在维修和重建期间，你可能不得不住到其他地方。和朋友或家人住在一起并不贵，但可能不方便，而且支付酒店或二次短期租赁费用可能会导致成本迅速上升。租房者的保险政策消除了临时搬迁的痛苦支付住的费用当你不得不离开家的时候，你需要支付一些食物和其他生活费用。

由于某些事件造成的损害和损失，如洪水和地震，不包括在内。

租房保险并非包罗万象。虽然大多数自然灾害(包括火山和闪电)都能给你保险，但也有一些例外。地震和洪水造成的损失不包括在内。这是因为这些类型的事故造成的损失是如此昂贵和本地化，保险公司将其覆盖并将赔付成本分摊给所有客户并不是一种有效的商业实践。地震险有时可以加到保险中，但是应该购买洪水保险独立于国家洪水保险计划或提供洪水保险的私人保险公司。如果你住在洪水易发地区，你的房东通常会要求你投保洪水险，但这也值得你自己去看看。

战争或恐怖主义造成的损失过去被包括在标准的保险单中，但许多保险单已经开始将这些事件排除在承保范围之外。你需要仔细阅读你的保单，看看它是否涵盖了这些事件。

有些事件是有限制的。如果你的狗在公园咬了人，你的租客保险将赔偿你的责任——第一次。然而，如果第二次发生，你的宠物可能会完全排除在保险范围之外除非你购买额外的宠物保险。一些传统上被认为具有攻击性的犬种(无论公平与否)被完全排除在保险范围之外，所以与你的载体检查，你就知道你的犬类是否被保险了。

最后，如果你在家里经营一家企业，属于该企业的产品和设备不受保险，即使导致损失的事件通常被认为是受保险的事件。这些物品不被视为个人财产;它们属于企业，因此必须投保。

租客保险可以提供补充保险，如支票伪造和碎片清除。

除了支付更换沙发和衣服的费用外，租客保险还提供一些额外的福利。在这个身份盗窃的时代，让人欣慰的是，租房者的保险通常会涵盖信用卡欺诈和支票伪造，所以如果小偷偷走了你的记录或信用卡，并试图使用它们，你不会承担责任。这比你想象的更有好处;雇佣一名律师打击身份盗窃和信用使用可能会非常昂贵，所以通过租客的保险政策有备份是一个很好的财务缓冲。许多保单还会承保不属于您但在承保事件中损坏的物品。例如，如果你同事的笔记本电脑在你厨房的火灾中损坏了，你的租赁保险可能会支付更换费用。

在被覆盖事件之后的清理中，一个经常被忽视的成本是拖走碎片落在后面。火灾、爆裂的管道和穿过屋顶的树木会留下大量的建筑材料和混乱，如果发生了火灾，你可能会面临来自水的污泥和烟尘。虽然房东的保险可能包括一些搬走，但搬走你的个人物品可能取决于你，这是一个沉重的，有时是危险的任务。租客保险会支付你聘请专业人员拖走垃圾的费用，如果你喜欢自己处理但没有办法处理垃圾，也会支付你购买垃圾箱的费用。

租房者可以在他们的保险中添加保险，以覆盖通常不覆盖的特定事件。

所有的保险单都有覆盖范围的限制，但有时你可以通过支付更高的保费来增加总体覆盖范围的限制。您还可以添加背书，以覆盖高价值的物品，如珠宝、艺术品、乐器或收藏家的物品，这些物品将分别估价，并将单独列在您的保险单上，并注明限额。

然而，在保单的承保范围之外，是对所承保事件类型的限制。如果您居住在地震多发的地区，您可以询问是否可以将个人财产损失和使用损失保险添加到您的保单中。因为你不拥有这栋建筑，也不能决定这栋建筑的抗震性能如何，所以很多租赁保险公司会提供这种担保来保护你。一些租房者，保险公司也可能提供身份盗窃恢复的延伸保护作为背书。

如果你在你的公寓外经营一个小生意，在标准租赁保险政策上的排除业务覆盖应该是你的重要关注。如果您用于此业务的设备，如音频设备、工艺设备或笔记本电脑，在承保事件中损坏，该设备将不包括在您的赔付中。如果你在家工作，为在家工作购买单独的背书可以保护你的收入和生计。

如果你和室友住在一起，你的租客保险不包括他们和他们的财产。

虽然有一些例外，但大多数租房者的保险只覆盖一个人或一个家庭单元，所以如果你和朋友或室友合租，你不能依靠室友的保险来保护你和你的财产。每个租房者都需要自己的保险来保护自己的财产和责任。即使你的租约没有明确规定所有的租客都需要自己的保单，你也会想要保持独立的保单，以避免出现混乱和潜在的索赔拒绝，如果有一个事件导致你提交索赔。

拥有租赁保险可以在意外事件发生时提供安心和财务保护。

财物被盗或遭遇灾难会让你情绪崩溃，在你从这段经历和失落感中恢复过来的时候，你可能会有一段时间思绪混乱。纠结于如何支付更换物品的费用或支付其他地方的生活费用，会增加原事件的情感和经济损失。收集几个租客的保险报价:出租房屋或公寓的保险是没有你想象的那么贵它可以保护你的财务，让你安心，这样你就可以专注于重建家园的后勤工作，而不是你如何负担得起这样做。