租客保险要花多少钱?

• 典型的范围:$101至$262
• 全国平均水平:168美元

每一个买房的人都对房主保险的重要性印象深刻。但是租房的人呢?通常情况下，他们的住所的安全并不完全掌握在自己手中，当涉及到保护自己的财产和财产时，租房者处于一个不稳定的位置。

租客保险的目的是为因事故、天气、盗窃和破坏而造成的损失提供财务保护，就像房主保险一样。事实上，如果没有保险，租房是有风险的，因为租房者通常无法控制保护自己财产的安全措施。

保单通常有一段时间，通常是一年，包括一笔预付保费和一笔扣除额，然后租户才能获得损失补偿。但在发生重大盗窃或灾难的情况下，能否更换重要财产可能会有很大的区别。

然而，租客保险确实是有成本的，这取决于许多因素。了解保险的组成部分和费用可以帮助您决定它是否适合您的情况。

计算租房者保险费用的因素

对租房者的保险不是一种万能的政策;持有保险的成本和收益取决于许多因素。其中一些因素是你可以控制的，比如你选择住的房子，你的信用记录，以及你选择购买的保险。其他因素，如你居住的州和该地区可能发生的恶劣天气，也会影响保单的成本。

地点或州

在恶劣天气风险较大的地区，租金保险费率较高，以补偿索赔费用较高的可能性。这种风险因州而异，也因州而异;在一个州内，容易发生洪水、火灾或大风的地区比风险较低的地区有更高的发生率，有老建筑或高犯罪率的社区可能比周边地区有更高的发生率。一般来说，海岸线暴露在飓风路径上的州死亡率最高，包括路易斯安那州、乔治亚州、密西西比州和阿拉巴马州，还有堪萨斯州，那里的龙卷风威胁使死亡率居高不下。内陆和北部的州(沿海风不太严重，海拔较高，洪水较少的州)，如怀俄明州、爱荷华州、佛蒙特州、北达科他州和宾夕法尼亚州有些是最低的在全国范围内。

极端天气

飓风对保险公司来说是昂贵的事件。一个州的大片地区可能会被冲毁、淹没、被风吹走，被飓风中的龙卷风摧毁，断电数周。所有的保险业务都是基于一种赌博，即随着时间的推移，保险公司收取的保费将超过支付的理赔金额，因此，当极端天气来袭时，谨慎的资产负债表可能会发生变化。飓风、野火和龙卷风可能造成的全面破坏意味着保险公司必须支付重建财产的费用，更换所有客户的财产，并支付在房屋重建期间需要住在其他地方的客户的住房和住宿费用。因此，公寓保险公司在过去发生过或将来有可能发生这种破坏的地区收取更高的保险费用。

信用记录及评分

研究表明，信用评分低的人提出的索赔更多，因此保险公司将他们视为更高的风险。虽然大多数公司不会运行你实际的信用报告，但他们会使用另一种名为信用保险评分的工具，这是一种评估你提出保险索赔可能性的指标。不同公司的计算方法不同，但一般来说，这个分数包括你的支付历史，未偿还债务，你的信用记录的长度，最近的信用申请，以及你的信用类型。这些细节结合起来形成一个分数，表明您提交索赔的可能性，所以分数越高，您的费率可能越好。因为很多相同的因素组成了你的信用保险评分和你的信用评分，这两者经常是密切相关的，所以如果你的信用评分良好那么，你的保险评分很可能也会很好，除非你有提交大大小小的保险索赔的重要历史。包括加利福尼亚州、马里兰州、马萨诸塞州和华盛顿州在内的一些州禁止在制定保险费率时使用信贷。

狗的主人和狗的品种

承租人保险为投保人提供责任保险，包括如果有人被投保人或他们的狗伤害的责任。因此，如果狗咬伤了邻居，大犬种或以好斗著称的狗的主人预计将支付更多保费，以保护保险公司免受额外索赔。不幸的是，一些保险公司可能会拒绝承保较大或好斗品种的狗，所以如果你有一只大狗或好斗品种的狗，你可能需要货比三家，找到一家可以为你提供保单的公司。

建筑物类型

你是否住在有现代烟雾报警器、综合喷水灭火系统、智能安全系统和最新代码出口选项的较新的大楼里?租赁保险公司喜欢这种类型的建筑，在那里，业主已经付出了巨大的努力来降低损失的风险，因此，保险公司可能会提供给你一个较低的费率。住在一栋带有怪癖和历史痕迹的迷人老建筑里是有好处的，但保险公司将这些迷人的怪癖视为风险:老建筑不太可能有符合现代标准的安全设施，更有可能是老式的管道和电力系统，因此费率可能会更高。

保险金额及限额

当你考虑租客保险时，你需要做的第一件事就是清点你的全部财产。一旦你弄清楚你有什么，你就需要决定你想覆盖什么，以及覆盖多少;令人惊讶的是,大多数人低估了他们所拥有的东西的价值也不要投保他们应该投保的那么多。保险公司会设定在损失情况下赔付的一般限额，如果你选择进一步限制你的承保范围，你可能会降低你的保费。然而，你也可以选择为某些项目增加背书，或更高限额的特定保险范围扩展，这些项目的价值高于保单原本支付的金额。昂贵的珠宝，乐器，或传家宝艺术品是一些项目可能包括在代言。因为在亏损的情况下，代言会增加你的支出，所以它们会提前花费更多。虽然这些背书会增加你的成本，但重要的是要考虑将它们添加到那些会造成真正的和毁灭性的财务和个人损失的项目，这样你就可以得到保险公司的赔偿。

可扣除的

当你付了保险费，你就为你的财产付了保险。然而，保险公司更希望他们的投保客户不要在妨害索赔上花费太多时间，因为处理这些索赔的费用比赔付的费用还要多。例如，如果水槽下面的水管漏水，损坏了一套毛巾，你可以提出索赔，要求更换毛巾。索赔可能是125美元。但是，如果每个客户都为每个潜在的保险事件提出索赔，保险公司就会陷入困境;他们将需要支付额外的员工来处理大量的索赔，他们将会亏损。为了让客户明白租房者的保险是为重大经济损失的严重索赔而设的，你的保险单会规定在你的保险单上有一个免赔额——在你的保险开始赔付之前，你必须贡献一笔钱来修复损坏。这通常在500美元到2000美元之间。在某种程度上，你可以通过调整免赔额来控制你为你的保险支付多少钱。更低的免赔额将导致更高的保费，因为你期望公司承担更多的风险，支付更多的费用。 A higher deductible can reduce your premium, but it can also leave you at risk of not having enough coverage if you have a sizable claim. You’ll want to ask for renters insurance quotes from insurance companies so that you can see how much the deductible affects the premium cost and how much you’ll be in a position to pay if you need to file a claim that is more than your deductible but still outside of your ability to pay. Then balance the up-front cost of the insurance premium against the deductible you’d need to pay in the event of a claim, and adjust these figures until you feel comfortable that you’re not paying more than you can afford in premiums but still feel protected with a deductible that is manageable.

先前的要求

另一个不申请小额索赔的原因是:有以前索赔的历史可以提高你的索赔率。这听起来可能不公平——毕竟，你要为获得保险支付额外费用，所以你可能会因为使用保险而受到惩罚，这似乎不公平。从保险公司的角度来看，这是完全有道理的:你之前已经提出过索赔，所以你更有可能再次提出索赔，它可能会认为索赔表明你没有认真对待安全问题。如果你在过去3到5年的记录中有索赔记录，可能会导致利率上升20%。当然，当你需要的时候，提交索赔，但特别是如果索赔金额将接近你的免赔额，考虑你将得到的是否值得潜在的利率上升。

我需要租客保险吗?

越来越多的时候，你的房东会希望你携带一份租房者保险，但并不一定要求。在某些情况下，这可能是你的房东的决定，但在其他情况下可能是一种要求由房东自己的保险公司定位。你的房东为你的房子买了保险，在保险事件发生的情况下，它会赔偿建筑物的物理损失国内保修帮助支付物业的维护和修理费用。如果有人在物业中受伤，房东的保险也包括他们的责任。要求租客有自己的保单——并能证明这一点——可以减少房东的总索赔，并使他们的保险费更低。

获得租房保险的好处

也许你的财产和家具是大学公寓里的旧衣服的杂七杂八的集合，你认为它们不值多少钱。它们可能不是——但替换它们的成本将是巨大的。真正考虑一下，如果一场火灾不仅烧毁了你的个人物品，还烧毁了你居住的建筑，可能会造成的费用;它们累积起来很快。租赁空间的保险以相对较低的成本提供了许多好处。

个人财产保护

如果你的保险单承保的事件发生，保险公司将支付超出你的免赔额的损失费用。你的个人政策将说明公司将支付多少钱;每个公司都有一个稍微不同的公式来帮助确定更换或修理相关产品的支出。有一个好的财产清单，包括照片，如果可能的话，收据，将有助于这个过程，并使支出最大化。

责任保险

这项保险在经济上保护你。如果在你租的房子里发生了事故，事故的受害者可以起诉你，要求你支付他们的医疗费用和其他经济损失，因为你对发生在你家里的事情负有责任。这些索赔可能高达数千美元:如果没有保险，租房者可能会因责任索赔而破产，所以投资保险是值得的，它可以覆盖你的责任，支付这些费用，直到政策限额。

附加生活费用保险

在一场破坏或摧毁你的住宅的事件之后，你有时需要在一段时间内搬离这个空间，因为住宅需要修复和重建。你可能还得付房租，所以住酒店的费用真的会很快上升。租客保险遗嘱支付这些费用．

失去使用

除了在重大索赔后的维修期间支付住的地方外，你还会比你想象的更快地招致其他费用。即使你住的酒店有小厨房，你也会花更多的钱买食物，因为冰箱很小，储藏空间很小。你可能需要花钱停车，或者开车到更远的地方，或者花钱送孩子上学。租赁者保险中的“使用损失”补偿了这些额外的费用，因为你不能住在自己的房子里。失去使用和额外生活费用有时合并在一个名字或另一个名字下，但在索赔要求你搬出去的情况下，你会想要寻找这些福利。

可购性

也许你听别人说过花费巨大房产保险假设租房保险太贵，尤其是当你的房租比你的收入高，你想攒钱买房子的时候。不过要记住，房主保险覆盖的范围包括建筑物、居住者和周围的财产。租客保险包括你和你租用的空间。租赁保险的平均费用为每年168美元，是一项很好的投资，可以保护你的财产、责任和储蓄:如果你所有的东西都被火灾烧毁了，你在更换所有东西上的损失远远超过你为保护自己所支付的保险费。

如何在租客保险上省钱

尽管租房保险的价格很有竞争力，但看看哪里可以省下几美元总是一个好主意。在租赁保险的情况下，实际上有相当多的方法来减少你的保险费。

• 如果你也有汽车保险，询问你的代理人，把你的租客和汽车保险捆绑在一起，以获得多保单折扣。
• 寻找，安装，或与你的房东检查安装安全设施，如烟雾探测器和报警系统在你的单位和大楼，因为这些可以使你有资格获得折扣。
• 租赁保险公司为老年人、军人、教师、急救人员和其他项目成员提供折扣。问一下也无妨。
• 如果你设置自动支付，许多保险公司会提供成本降低，所以要检查一下这是否是一个选项。
• 提高你的免赔额。更高的免赔额意味着更低的保费，如果你从来不需要申请索赔，选择更高的免赔额你会省下一大笔钱。一旦你需要提出索赔，这可能会适得其反，但选择一个平衡的免赔额和保费是一个很好的选择。

关于租房保险的问题

并非所有的租赁保险公司都是一样的;程序和访问可能有所不同。除了收集你需要的关于费用和基本保险问题的所有信息外，在签署保单之前，还有一些具体的事情你需要问你的代理人。

• 我的保险也包括我的室友吗?一些租赁保险公司要求室友购买单独的保险，但另一些保险公司允许租赁者共享一份保险，只要他们同意所有条款。
• 我的宠物会影响我的保险费用或承保范围吗?通常答案都是肯定的，但重要的是要确定具体有多少。
• 你们提供现金价值保险还是更换保险?这一点很重要:现金价值保险支付的是你的财产的价值，所以原始成本减去基于你拥有它的时间和它的状况的数额。重置成本是指购买新物品以弥补损失的成本。
• 如何提出申索?有些公司专门通过移动应用程序来实现这一点，而有些公司则通过呼叫中心聘用员工。
• 如果我搬家，我能把保单带走吗?对于每年搬家的租房者来说，这是一个关键问题。答案通常是肯定的，但您需要了解如何转移保单以及相关成本的细节。

常见问题

很多人直到被告知需要投保时才意识到租房者保险的存在，但这个产品为多年来没有保险的租房者提供了真正的保护。有了保险，出租单位就能尽可能地免受事故、自然灾害、盗窃或破坏的伤害。这些是我们最常听到的问题，以及他们的答案，它们应该会让你开始朝着正确的方向思考。

问:租房保险平均要花多少钱?

目前全国租房保险的平均价格是每年168美元，再加上支付索赔前的免赔额。在大多数情况下，这可以每年、半年或每月支付。

问:如果我有一个家庭安全系统，租客的保险费用会更低吗?

是的!保险公司喜欢安全系统，因为它们大大降低了盗窃的可能性，并可以在火灾发生时作为预警系统，降低了损失的总成本。在选择安全系统之前，你需要与你的租客保险公司核实，看看该系统必须满足什么参数才能获得折扣。例如，有些公司只在系统受到专业监控的情况下才提供折扣。

问:租客保险是否包括我个人财产的盗窃?

确实如此——还有房产甚至不用住在你租来的房子里当它被偷的时候。如果你的物品在你家里或在你工作、上学或外出时被盗，他们可能会得到赔偿。此外，保存在租来的存储单元的物品可能包括在内，但你要与你的保险公司检查，看看是否适用于你。一些公司还要求你在投保物品之前向警方提交报告，并向他们提供一份副本，许多保单对失窃物品的承保范围有限制，以帮助避免欺诈索赔。

问:租客的保险索赔流程需要多长时间?

这取决于索赔的类型和你已经采取的步骤。对于财产损害或损失索赔来说，事情可能进展很快，特别是如果你已经列了清单，有了收据和物品的照片。索赔将在48至72小时内提交，并将迅速处理，特别是在警方或急救人员提供信息的情况下。

责任索赔需要更长的时间，因为受伤方必须提出索赔，这将启动保险公司的调查。通常情况下，对案件的讨论必须通过保险公司和承租人的律师进行，然后根据案件的是非情况，可能会交由法官或审判来解决，这可能需要无限期的时间。

问:我可以按季度向租客缴纳保险费吗?

在大多数情况下，是的，你甚至可以因此得到折扣。保险公司喜欢按年付款和按季度付款，因为这样可以降低接收客户的风险。为了鼓励更多的人这样做，保险公司经常提供提前支付的激励措施。

问:租客保险包括我后院的物品吗?

是的，只要这些物品属于你，并且由于掩盖事件而损坏或丢失。无论你的物品是在你的车里、储物柜里、书桌抽屉里还是后院，只要是在你的保险范围内发生的损坏，它们都在你的保险范围内。