对于初学者来说，房地产投资可能涉及到一个真正的学习曲线，其中最小的是确定投资房产的最佳方式。即使是有经验的房地产投资者也可以从了解投资房地产的所有选择中受益。虽然有很多选择，但并不是每一个金融选择都适合每个投资者，所以了解每一个投资房地产贷款的来龙去脉是很重要的。精通这些金融工具将在帮助投资者在未来几年获得最佳投资回报方面发挥重要作用。
- 最佳整体:彭尼
- 亚军:利马一个资本
- 最好的申请程序:Kiavi
- 最好关闭过程:LendingOne
- 退伍军人贷款的最佳选择:美国退伍军人
- 还要考虑:CoreVest金融
在选择最好的投资物业贷款供应商时要考虑什么
在购买最好的投资房地产贷款时，为了获得正确的融资，了解条款和因素是很重要的。这包括有一个健康的信用评分，一大笔首付款，以及了解申请过程是怎样的。做好准备可以节省时间，增加批准的几率。
覆盖范围
在投资房地产时，借款人要记住，为投资提供资金的贷款人需要覆盖房产所在的区域。如果该物业与投资者居住的地区相同，那么在购买租赁物业时，与当地的银行家合作可能是正确的选择。然而，如果房产位于其他地方——可能在另一个州或城市——可能需要从与房产在同一州或同一地理区域的贷款人那里获得融资。买家想问潜在贷款人的第一个问题可能是:你会为位于(该地区)的投资性房产提供融资吗?知道这一点可以避免浪费时间，如果贷款人不提供融资的房产所在地。
贷款金额
一个关键的考虑因素是了解各种类型投资贷款的最高贷款限额。这可以让你了解哪些贷款可以提供购买租赁物业所需的资金。对于许多投资贷款，最高贷款金额通常是647200美元，但有些产品可以为房地产价格较高地区的房产提供更高的贷款金额。当与投资贷款放款人交谈时，买家想问的第二个问题是放款人的贷款限额是多少。如果贷款人不能或不愿提供购买该房产所需的金额，买家可以把它从清单上划掉，然后转向下一个。
利率
与所有的物业贷款一样，投资性物业按揭利率是基于许多因素。一般来说，投资性房地产贷款的利率通常比主要住宅抵押贷款的利率略高。这是因为贷款机构通常认为，与借款人主要住所的传统抵押贷款相比，投资性房地产贷款是一种风险更高的产品。此外，借款人的信用评分几乎总是会影响贷款利率。一般的经验法则是信用评分越高，利率越低。借款人支付的首付款数额也会影响利率。首付越高，利率就越低。
最低的信用评分
与其他贷款一样，贷款机构将审查借款人的信用评分，以确定借款人的信誉。信用评分越高，获得贷款批准的几率就越高。话虽如此，贷款机构确实会与信用评分不佳的借款人合作。一些贷款机构接受最低信用评分为620的借款人，但许多贷款机构只会贷款给信用评分在640或更高的借款人。采取措施提高他们的信用评分不仅可以让借款人获得贷款批准，还可以降低利率和更优惠的贷款条件。因此，对于借款人来说，在申请任何贷款之前检查他们的信用评分，以确定它对投资贷款申请的影响是很重要的。
首付
与传统住房抵押贷款的运作方式相同，贷款机构将要求投资房地产贷款的首付款。具体金额取决于贷款方和贷款类型，但许多贷款方通常希望首付款等于房产价值的20%。如果借款人选择由联邦住房管理局(FHA)或美国退伍军人事务部(VA)支持的贷款来购买多户住宅单元，而借款人也住在其中，首付款可能只有3.5%。支付更高首付款的借款人获得贷款批准的可能性会增加，利率也会降低。不过，要记住，借款人不能用家庭成员或朋友送给他们的礼物来支付除FHA或VA贷款以外的投资贷款的首付款。
贷款的选择
有几个买房贷款的类型适合想要投资房地产的借款人。常规贷款是一种标准贷款，不要求住在房子里。联邦住房管理局(FHA)和退伍军人事务部(VA)的贷款可以用来购买最多四个单元的多户式房产，前提是借款人住在其中一个单元里。没有资格申请传统贷款、联邦住房管理局贷款或退伍军人事务部贷款的借款人可以申请非合格抵押贷款，它使用估计的租金收入作为资格。业主融资是另一种选择，前提是卖方愿意充当贷款人。
在主要居所拥有大量资产的借款人也可以利用这些资产获得房屋净值贷款、房屋净值信贷额度(HELOC)或套现再融资以购买投资性房产。不过，这里的风险在于，如果借款人无法偿还这些贷款，他们可能会失去他们的主要住所。
如果借款人计划将投资房产转手，“固定-翻转”贷款(也称为硬通货贷款)可能是一种选择。
申请过程
申请任何贷款通常都需要一些时间，但申请投资房产贷款则需要一些额外的步骤，因为借款人必须提供有关该房产的额外信息。借贷者希望找到一家能够简化这一过程的贷款机构，这样就能高效且容易完成。如今，许多贷款机构提供在线和电话申请流程，借款者可以选择他们喜欢的流程。手头有必要的文件也可以加快这个过程。这不仅包括w -2表和银行对账单，还包括该房产的租赁或租金收入报表，以及借款人金融资产的任何文件，如股票投资组合或退休账户报表。
关闭时间
等待完成一笔投资性房地产贷款可能会让人感觉很漫长，但许多贷款机构通常都有30天的完成期限。一些贷款机构可能会有较短或较长的截止时间间隔，因此买家会希望向贷款机构询问他们的估计时间框架，以了解何时可以获得贷款。这在卖家想要匆忙出售，或有很多竞争的情况下是很重要的。任何借款人都不希望因为贷款人太长时间才还清贷款而错过一处很棒的投资性房产。
我们的首选
最好的投资性房地产贷款来自那些覆盖范围广、与信用不太完美的借款人合作、申请流程简单的贷款机构。
照片:pennymac.com
入选原因:PennyMac提供了一个大的覆盖范围，各种利率锁定选项，一个快速和方便的在线报价工具，和各种在线工具，如抵押计算器，负担能力计算器，和房屋估值工具。
PennyMac有很多东西要做，首先它覆盖了包括华盛顿特区和除纽约以外的所有州在内的大片区域。此外，申请并获得预先批准的借款人可以获得贷款本金的折扣。折扣是5000美元以下本金的0.5%，这可以帮助借款人在投资贷款上省钱。此外，客户可以锁定60天、75天或90天的利率，在预先批准贷款后，给他们充足的时间来寻找投资物业。较长的利率锁定期可以保护借款人免受利率上升的影响，这意味着在贷款期限内支付更少的利息。
PennyMac有相当高的贷款资格标准，借款人必须满足，包括良好到很高的信用评分(680或以上)，账户上有6个月的现金储备，而且只提供一种贷款类型:传统贷款。然而，对于符合这些条件并需要这种贷款类型的客户，PennyMac可能会提供最好的利率和条款。
该公司的网站为借款人提供了各种在线工具，包括抵押计算器、负担能力计算器和房屋估值工具，以及方便的在线报价工具，使借款人更容易理解和申请贷款。报价过程不包括信用拉，这意味着报价不会出现在申请人的信用报告中，也不会影响他们的信用评分。结果将不同的贷款选择进行了比较，利率、月供和年增长率，这样借款人就可以知道他们需要为融资支付多少钱。
规格
- 覆盖范围:49个州和华盛顿特区
- 最低信用评分:680
- 贷款选择:传统的固定利率
- 申请过程:网络、电话
- 关闭时间:21天或以上
优点
- 提前批准的贷款可能有5000美元的折扣
- 60至90天的利率锁定期
- 方便的在线报价工具
- 用户友好的贷款计算器和物业估价工具
缺点
照片:limaone.com
入选原因:利马壹资本拥有众多的融资选项，一个方便的贷款管理仪表盘，和房地产市场分析，加上一个大的覆盖范围和直接的申请过程。
Lima One为客户提供多种方式为他们的投资性房产购买融资，包括租赁、固定和翻转、新建筑和多户住房贷款。有了更多的选择，借款人可能更能找到合适的贷款来为他们的房地产投资融资。
此外，Lima One的在线仪表盘很容易使用，借款人可以查看贷款申请的状态，申请新贷款，支付现有贷款，并提交贷款延期等服务请求。这种一站式服务使借款人能够方便地掌握他们的贷款，特别是如果他们计划扩大业务，通过同一贷款机构购买多个投资房产。
虽然Lima One的利率为首次借贷者提供较高的利率(12%起)，但有经验的借贷者可能会发现投资房产贷款的利率要低得多。此外，借款者还可以利用Lima One的市场分析，对自己的房地产投资做出更明智的决定，并决定在某些地区购买房产是否划算。
规格
- 覆盖范围:46个州和华盛顿特区
- 最低信用评分:660
- 贷款选择:租赁，修理和翻转，新建，多户家庭
- 申请过程:网络、电话
- 关闭时间:平均30天
优点
- 多种融资选择
- 直接的贷款管理通过在线仪表盘
- 有洞见的房地产市场分析
缺点
照片:kiavi.com
入选原因:Kiavi提供了灵活的资格要求，包括在没有评估或收入证明的情况下获得贷款的能力，并且没有明确的债务收入比要求。
由于Kiavi灵活的资格要求，刚刚学习如何投资房地产的借款人可能会得到他们需要的贷款。贷款机构不要求借款人提交收入证明，如W-2表格或纳税申报表，以获得贷款资格。这可以帮助收入不稳定的借款人获得投资房地产所需的资金。
虽然许多贷款机构都要求借款人必须满足DTI要求才能获得贷款，但Kiavi并没有最低DTI要求。这使得更多的人有资格获得投资房地产贷款，否则他们可能难以获得融资。然而，Kiavi的覆盖范围相对有限，这意味着一些借款人无法在他们所在的地区获得贷款，他们需要寻找其他能获得贷款的贷款机构。
固定即换贷款不需要评估，因此投资者可以获得融资，而不必经历房屋评估的时间和费用。他们也不需要担心他们的贷款会因为房屋评估的复杂情况而失效，而这可能是需要评估的贷款人的情况。
规格
- 覆盖范围:32个州和华盛顿特区
- 最低信用评分:640
- 贷款选择:租赁、修理和倒卖
- 申请过程:网络、电话
- 关闭时间:10个工作日或以上
优点
- 固定和翻转贷款不需要评估
- 不需要入息证明文件
- 没有最低债务收入比
缺点
照片:lendingone.com
入选原因:LendingOne专注于房地产投资房地产贷款，具有10到14天的快速交割时间框架，为借款人提供多种多样的融资选择。
由于LendingOne的业务主要集中在投资性房地产贷款上，该公司的信贷员和支持人员拥有专业知识，可以回答借款人可能存在的任何问题或解决他们的任何担忧。LendingOne提供多种类型的投资房地产贷款供选择，包括新建和固定租金贷款。无论借款人想要融资的是哪种类型的租赁物业，LendingOne都有适合这种情况的贷款选项。此外，该公司提供了一个相对较短的关闭时间框架，只有10到14天，这意味着借款人可以毫不拖延地获得融资，完成购买，并开始从他们的新物业获得租金收入尽快。
LendingOne只与过去至少购买过一套投资性房产的投资者合作，因此首次投资的投资者需要从其他地方寻找贷款需求。虽然680分的最低信用评分要求是较高的，但对于许多有经验的投资者来说，这可能不是他们为下一套房产融资的一个因素。
规格
- 覆盖范围:46个州和华盛顿特区
- 最低信用评分:680
- 贷款选择:租赁，固定和翻转，新建，多户，固定租赁
- 申请过程:网络、电话
- 关闭时间:10至14天
优点
- 擅长房地产投资贷款
- 多种融资选择
- 快10到14天关闭时间框架
缺点
- 要求有投资经验
- 相对较高的680分最低信用评分要求
照片:veteransunited.com
入选原因:退伍军人联合会专门提供退伍军人贷款，因此它可以与那些想要使用退伍军人贷款购买他们计划居住的投资性房产的合格服役人员合作。
由于覆盖全国，退伍军人联盟只与合格的服务人员合作，希望投资业主自住物业。因此，如果借款人想买一套度假租赁房产，他们就无法走这条路。事实上，借款人可以从这家贷款机构购买的投资性房产类型将非常有限。
由于退伍军人联合会专门为退伍军人提供贷款，该公司能够更好地应对资格要求，并帮助借款人获得购买所需的正确融资。由于该公司对信用评分的要求相对较低，如果符合退伍军人事务部的其他贷款资格标准，更多的人可能有资格获得贷款。
规格
- 覆盖范围:50个州和华盛顿特区
- 最低信用评分:620
- 贷款选择:VA贷款
- 申请过程:网络、电话
- 关闭时间:30至45天
优点
- 退伍军人贷款专业
- 服务区域覆盖50个州和华盛顿特区
- 相对较低的620最低信用评分要求
缺点
照片:corevestfinance.com
入选原因:CoreVest金融的特点是覆盖范围大，房地产投资贷款的专长，和众多的融资选择，借款人谁有相当重要的房地产投资经验。
CoreVest Finance专门从事房地产投资贷款业务，因此它了解购买投资性房产所需的融资类型，以及这类房地产交易的细微差别。借款人可以更有信心，在获得融资时不会有任何意外的障碍，因为贷款机构主要处理房地产投资贷款。需要注意的是，借款人必须在过去两年内完成至少三笔房地产投资交易，才有资格获得贷款，这对新投资者来说可能是一个障碍。
对于那些符合条件的人，CoreVest Finance有几个投资房地产贷款选项可供选择，包括租赁、固定和翻转、新建建筑和多户住房贷款。因此，借款人更有可能找到购买他们想要的特定类型的投资性房产所需的合适融资类型。
规格
- 覆盖范围:48个州和华盛顿特区
- 最低信用评分:660
- 贷款选择:租赁，修理和翻转，新建，多户家庭
- 申请过程:网络、电话
- 关闭时间:3 - 6周
优点
缺点
我们的结论
我们选择彭尼因为它为借款人提供快捷方便的工具，而且它为除纽约州以外的所有州的借款人提供服务。利马一个资本获评为亚军，因其融资选择众多，以及方便的贷款管理仪表盘。
我们如何选择最好的投资房产贷款提供者
在考虑最好的投资性房地产贷款时，我们查看了贷款机构的覆盖范围，以检查服务的可用性以及资格要求，如最低信用评分和以前的投资经验。我们还考虑了不同的贷款选择和可用的融资类型，以及它们可能最吸引谁。另一个需要考虑的因素是贷款机构将资助的投资性房地产的类型。与客户体验相关的因素也被考虑在内，例如在线工具和资源的可用性、关闭时间框架和应用程序流程。虽然这不是一份详尽的合格因素清单，但我们认为它提供了一个很好的基础，以确定最佳的投资物业贷款提供者。
在你选择一个最好的投资房地产贷款提供者之前
这里提供的研究是有兴趣投资房地产和为潜在投资物业寻找融资的借款人的起点。然而，这里列出的贷款机构可能并不适合每个投资者，所以借款人做独立的研究来为他们的投资找到合适的贷款机构是很重要的。当地的银行或信用社也可能为投资房产提供很好的融资选择，所以借款人可能想要与当地的贷款机构联系，看看他们是否为他们的投资提供任何贷款选择。投资房地产涉及一定程度的风险，所以借款人在申请任何贷款或购买任何房产之前都希望得到充分的信息。
从最好的投资房地产贷款提供商之一贷款的成本
与所有类型的贷款一样，从任何贷款机构(包括本指南中列出的贷款机构)获得投资房地产贷款的成本将因许多因素而不同。其中两个关键因素包括借款人的信用评分和用作首付的金额。更低的信用评分或首付可能导致更高的利率，这将增加贷款的总成本。贷款机构收取的投资房产贷款费用也各不相同，因此借款人必须要求获得一份与贷款相关的所有费用的完整清单，以便对贷款机构之间的费用进行比较。最后，购房者要记住投资性房产伴随而来的额外费用，比如从其中一家保险公司获得保险最好的租赁财产保险公司，将物业登记在一个(或多个)最好的租赁列表网站，还有雇佣其中一个的费用最佳物业管理公司协助投资者管理出租物业的日常事务。
选择最好的投资房地产贷款提供者之一的优势
投资房地产可以提供急需的收入、退休储蓄和额外的资金，如大学学费、买另一辆车或支付度假费用。通过与最好的投资物业贷款提供商之一合作，借款人可以找到安心，知道他们是与在投资物业贷款方面有经验和知识的贷款人合作。
- 许多最好的投资房地产贷款机构的服务范围很广。
- 许多最好的投资房地产贷款提供者提供多种贷款类型。
- 最好的投资房地产贷款提供者通常与那些信用评分不佳的借款人合作。
常见问题
投资房地产不是一件可以轻易投入的事情。潜在的投资者在申请任何贷款之前，都会想要了解这个过程，以及需要具备投资房产贷款资格的条件。这些是投资者在考虑投资房地产贷款时最常问的一些问题。
问:什么是投资性房地产贷款?
投资房产贷款是一种用于购买非借款人主要居所的房产的贷款，或者是借款人居住在其中一个单元，并将其他单元出租以获取利润的多户型单位。
问:最常见的投资性房地产贷款是什么?
一些最常见的投资性房地产贷款包括常规贷款，联邦住房管理局和退伍军人事务部贷款，以及非合格抵押贷款。
问:投资房产贷款的最低首付款是多少?
许多贷款机构要求最低首付比例为20%。对于联邦住房管理局和退伍军人事务部的贷款，最低首付通常是3.5%。借款人会想要与他们选择的贷方核对，以确定他们想要的贷款的确切首付要求。
问:投资房产很难获得抵押贷款吗?
对于有良好信用评分、足够的首付和金融资产组合的借款人来说，获得投资房产的抵押贷款可能并不难。
问:我可以借多少钱买投资性房产?
对于许多投资贷款，最高贷款金额通常是647200美元，但有些产品可以为房地产价格较高地区的房产提供更高的贷款金额。
问:出租物业的良好回报率是多少?
这取决于物业、位置和其他因素。在购买房产之前，借款人会想要权衡所有这些因素，以确定他们能从出租中获利的机会，记住，还需要考虑额外的成本，比如从一家保险公司购买保险最好的短期租赁保险公司针对拥有度假租赁房产的投资者。
