解决了!我的车库在房主保险范围内吗?

问:上周我们家遭遇了一场大风暴，一根大树枝从我们家的老橡树上刮下来，差一点就砸到我们的车库。如果树枝折断了屋顶或损坏了壁板，会发生什么?我的车库是否包括在业主保险范围内，还是我需要一个单独的政策来保险?

答:听起来真是千钧一发啊!即使那根树枝落在了你的车库上并造成了损坏，你的房主保险也可能会支付修理费——假设车库是连着你的房子的。一份标准的房主保险政策通常延伸到附属车库的结构和内容，涵盖了房主政策中概述的相同风险，如火灾、风暴和盗窃。

你可能会想:“如果我有一个独立的车库呢?”我的车库是否在房屋保险范围内?”这就是覆盖范围限制可能变得更加模糊的地方。在许多情况下，房主保险将覆盖独立车库及其内物，但不包括其全部价值。事实上，保险政策往往只提供总覆盖金额的一小部分，以独立的车库。如果最坏的情况发生，投保人还应该考虑其他一些例外情况，以确保车库及其中存储的任何东西都能得到适当的保险。

房主保险通常包括车库的结构和内容，但仅在某些情况下。

保险政策可能非常复杂和密集，让一些投保人想知道“车库是否包括在房主保险范围内?”一般来说，房主保险政策也应该为车库及其内容物投保。和现在一样的危险由业主保单承保也可能适用于车库和里面的东西。考虑到这一点，如果影响到你的车库，以下哪一项会被房主保险覆盖:火灾、冰雹、水的破坏，或偷窃?你可能会根据标准的房主政策为这些事故投保，但对水损害有一些限制。虽然房主的保险通常会覆盖连接和独立的车库，但只有连接的结构才会全额投保。

车库门也包括在房主保险范围内吗?业主政策将车库门视为车库本身结构的一部分，因此他们通常会赔偿可能发生的任何损坏。例如，如果有人开车倒车，一旦达到免赔额，房主保险通常会支付修理车库门的费用。

房主保险通常包含处理不同类型财产和资产的单独保险。住宅保险包括房屋本身，“其他结构”保险包括财产上的其他建筑物，责任保险保护房主免受法律责任，个人财产保险包括房主的财产。根据车库的结构和危险的性质，保险索赔可能属于这些保险中的任何一种。

房主的保险通常也包括损失使用险，如果财产因承保的危险而无法居住，保险公司会向投保人赔偿。例如，房屋保险公司可能会在房屋受损(如风暴)后，为投保人支付在房屋修缮期间住在酒店的费用。然而，当你的车库适用于房屋保险时，它是否包括在使用损失范围内?在某些情况下，保险公司可能会支付停车费或交通费，如果你在投保事件后无法将车停在车库里。单独检查所有这些保险是一个好主意，看看到底包括什么以及多少钱。

房主保险通常覆盖你的车库及其内容，以防发生火灾或冰雹等覆盖事件。

任何勤奋的房主都可能想知道房屋保险包括什么，特别是关于车库。的最好的房屋保险政策包括各种各样的危险，可能会对一个人的财产和他们的财产造成损害，覆盖范围可能会扩展到车库。如果发生火灾并烧毁了存放在车库的工具、季节性装饰品或其他物品，保险公司应支付更换费用。它还将在整个结构被烧毁或因承保危险而结构受损的情况下提供保险。烟雾造成的损失通常也包括在房主保险内。

房主保单中列出的许多与天气有关的危险也适用于车库。冰雹、闪电、冰和雪通常被认为是标准房屋保险计划所涵盖的事件。房屋保险也包括车库门吗?在许多情况下，是的，车库门也会在它被破坏或损坏的情况下投保。保险范围还应扩大到投保人造成的损失，因此，如果房主把车倒进车库门，他们可以提出保险索赔，尽管扣除额将被适用，房主可能会因为提出索赔而看到费率上升。

房主政策不仅限于损害。投保人经常会想:“房主保险是否包括从车库盗窃?”根据保险政策的确切条款，车库可能会被包括在盗窃事件中。例如，如果一个窃贼闯入车库偷走了存放在里面的自行车，那么房主保险应该帮助支付更换自行车的费用。

然而，对车库及其内容物造成的某些事件和类型的损害通常不包括在房主的保险政策中，例如地震或洪水。

房屋保险有其局限性。基本的房屋保险政策通常不包括地震或洪水等自然灾害的保险，居住在飓风经常发生地区的投保人可能会因飓风造成的损失而获得单独的免赔额。任何居住在洪泛区的人都可能被要求购买最佳洪水保险他们买房时的政策。的最佳地震保险保险可以单独购买，也可以作为西海岸等地震易发地区的房主保险的背书，但房主可能要仔细检查这些保险是否也包括他们的车库。

飓风保险实际上并不是一个独立的保险产品。相反，保险公司处理飓风造成的个人风险，如强风和洪水。房主可能需要将多种保险政策捆绑在一起，以在飓风发生时完全覆盖他们的房子、车库和他们的财产。

白蚁危害除虫是房主政策中另外两个常见的例外。车库和其他地方一样，如果不是更容易遭受虫害，尤其是如果房主用车库储存食物，可能会吸引害虫。如果车库中有白蚁、蚂蚁、老鼠或其他害虫，不要指望保险公司会支付灭虫费或修复损坏的木材。

如果你靠车库做生意，你的房屋保险政策通常不会延伸到你的车库。

对于有抱负的企业家来说，在车库里经营企业是一种很好的方式，可以让他们的企业起步，而不用支付额外的管理费用。然而，存放在车库中的任何与业务相关的物品将不包括在典型的房主保险政策中。

如果空间本身用于商业目的，如做轻机械工作或在车库外经营狗狗日托，则空间本身可能不投保。在这些情况下，投保人可能需要购买单独的商业保险，以完全覆盖他们的财产和财产。

你的车库是否与你的家相连也决定了你的覆盖范围。

车库的建设在决定房屋保险政策中包括多少保险方面起着重要作用。虽然房主保险通常涵盖房产上的任何结构，但独立建筑与房屋本身的待遇是不同的。因为附属车库是房屋的延伸，而不是独立的结构，它们通常属于住宅覆盖范围。住宅保险，也被称为危险保险，在房屋受损或被摧毁的情况下保护房屋。抵押贷款公司通常要求购房者购买足够的风险保险，以支付房子的完全重建。如果房产有一个附属车库，那么投保人的车库可能会被包括在房主保险中的任何危险。

房主保险也包括独立车库吗?很有可能，但保险公司通常采取不同的方法来为这类结构投保。独立车库可以作为“其他结构”覆盖下的标准危害保险政策的一部分。该覆盖范围扩展到独立的车库，工具棚，凉亭，围栏和其他任何独立的结构。“其他结构”的覆盖范围通常仅限于房主保险单上住宅覆盖范围的10%，所以仔细阅读保险单并要求提供商澄清独立车库的覆盖范围是什么是个好主意。

对于独立车库或已贬值的物品，您可能不会收到全额替换价值。

保险公司会制定自己的条款和条件，为“其他结构”的保险，但他们通常为独立车库提供的保险远低于附属车库。在许多情况下，单独的结构只投保总覆盖限额的10%，但确切的数字将取决于提供商。例如，一名拥有40万美元的房主保险保单的投保人可能只能为损坏的独立车库或其中的物品索赔最高4万美元。

此外，保险公司可能不会为被盗或损坏的物品提供全额重置价值，这些物品随着时间的推移而贬值。存放在车库里的许多物品，如自行车、运动器材和电动工具，如果保养不当，就会失去价值。因此，对于房主来说，考虑购买重置成本保险是很重要的，它为财产的全部重置价值提供保险，而不是实际现金价值保险，它只为财产的折旧价值提供保险。

你的房屋保险不包括停在你车库里的汽车的损坏，但你的汽车保险可能会。

虽然房主保险广泛覆盖车库中的物品，但有一个明显的例外:汽车。任何停在车库的车辆，如汽车、卡车或摩托车，都不会在房主政策下投保。然而，汽车保险应该涵盖这些车辆在停放或存储时可能遭受的任何损坏，但要与保险提供商确认。

也就是说，房主保险通常会覆盖车内的任何物品。例如，如果一个小偷潜入车库，打破了一辆停着的汽车的窗户，并从后座偷走了一台笔记本电脑，房主的政策可能会支付更换笔记本电脑(扣除免赔额)，但不包括修理打破的窗户的费用。

这种区别对房主来说可能会使“倒车撞进车库门”的保险索赔变得复杂。这扇门是通过房主的政策投保的，但汽车是由汽车保险覆盖的。投保人可能需要通过他们的房主和汽车保险公司提出两项单独的索赔，以弥补汽车和车库门所遭受的损失。

你的政策限制还规定了你对车库物品的覆盖范围。

房主保险政策限制规定了如果投保人就承保事件提出索赔，他们可能收到的最大金额。但这并不一定意味着房主将能够要求在车库中储存的财产的全部价值。保险单可能会限制某些物品的保险范围，如珠宝、艺术品、古董，甚至高尔夫球杆或其他运动器材。这就更有理由检查保险单的细则，或者联系保险代表确认保险计划的细节。

尽管有这些限制，在购买房屋保险时，把车库的东西包括在内是个好主意。业主可能会忽视车库，特别是独立车库，当考虑什么是由业主保险和决定他们需要多少保险．因此，他们可能无法获得足够高的覆盖限额来为所有资产投保。

如果你需要为你的车库和里面的东西提供更多的保险，你可以考虑更新你的房屋保险政策或购买一份新的。

在查看了房主的保险政策并逐项列出车库的内容后，房主可能会得出结论，他们目前的政策并没有提供所需的全部保险。如果是这样的话，投保人可以联系他们的保险公司，看看在现有的保单上增加更多的保险范围需要多少费用。否则，最好考虑一下四处购买房屋保险这包括权利索赔限额、保险范围和房主的情况。这可能值得房主花时间看看一些报价，看看是否有另一个计划，更适合他们的家，他们的车库，和他们的财产。