公寓保险要花多少钱?

• 典型的范围:267到949美元不等
• 全国平均水平:539美元

购买房主保险是购买新房最重要的步骤之一，因为它可以防止可能非常昂贵的潜在损害。共管公寓业主可能认为他们的单位是在业主协会(HOA)或共管公寓协会的保险范围内，但该政策通常不会延伸到单个共管公寓或其内容。

尽管一些hoa可能为整栋楼(包括所有单元)提供保险，但公寓业主可能需要购买单独的保险来保护他们的个人财产。共管公寓保险，也被称为HO6保险，是一种针对共管公寓及其居民的独特需求量身定制的房主保险。HO6保险包括住宅保险——为公寓的天花板、墙壁和地板投保——以及为业主的个人物品投保的个人财产保险。这种类型的保险通常包括责任保险以及由公寓业主或他们的宠物造成的损害。

共管公寓保险通常保护的是与公寓相同类型的风险标准业主保险将包括:火灾，烟雾，盗窃，掉落的树枝，以及某些类型的水损坏，仅举几例。许多与天气有关的危险也包括在HO6保险范围内。例如，公寓保险公司可能会支付修理或更换被冰雹或大风损坏的窗户的费用。

HO6保险对公寓业主来说是一项有价值的投资，即使他们的公寓协会或抵押贷款机构没有要求。如果没有这一保险，公寓业主最终可能要支付昂贵的维修费用，或者完全自掏腰包更换损坏的个人财产或被盗物品。公寓保险要花多少钱?共管公寓业主的平均保险费用为每年539美元，但年费率可能从267美元到949美元不等。

计算因素公寓保险费用

保险费用可以根据诸如保险限额、免赔额和附加条款等因素而有所不同。大楼的位置也是一个重要的考虑因素，因为公寓的保险费率在各州之间经常有所不同，有时差别很大。每个人的情况都是不同的，知道每个人的具体情况如何影响他们的公寓保险费率是很好的。

居住国家

共管公寓的保险费用往往因住宅所在地而异。公寓业主可能会发现，一些州的保险费率明显高于其他州。一般来说，在更有可能遭受自然灾害(如龙卷风或飓风)的州，共管公寓的业主应该支付更高的保费。灾难风险的增加以及随之而来的昂贵的维修工作可能意味着公寓业主在某些地方比在其他地方支付更多的财产和财产保险。

免赔额和保险金额

与房产保险在美国，共管公寓的保险费用在很大程度上取决于保单本身的条款。随着投保人扩大承保范围和提高限额，价格通常会上涨。免赔额在确定HO6保险成本方面也起着重要作用。选择较低的免赔额通常会导致较高的保费，因为保险公司将承担更大份额的更换或维修费用。反之亦然:更高的免赔额通常会导致投保人每月的保费降低。

保险政策

随着客户修改保单、增加新条款和扩大保险范围，保险成本也会增加。例如，如果投保人增加了地震保险的背书，他们的保费可能会上涨，以支付额外的保险范围。某些类型的保险，如责任险和使用损失险，可能会被纳入标准的公寓保险单，但情况并非总是如此。想要增加责任保险范围的共管公寓业主可以要求更高的保单限额，这将导致每月更高的保费。标准公寓保险政策的每一个变化都可能推高保险成本。

政策优惠

保险公司经常提供折扣，帮助客户降低总体保险成本。一些最常见的折扣包括捆绑，即投保人以较低的费率将多种类型的保险(例如家庭和汽车保险)捆绑在一起。保险公司也可能利用折扣来吸引投保人更换供应商，或者仅仅是奖励新客户签下保单。利用这样的折扣可以降低公寓业主每月的保险费和他们在公寓保险上花费的总金额。

楼龄及状况

任何从新房子搬到旧房子的人都可以肯定，他们的房主保险费在交易完成后上涨了。老房子的维护和维修成本更高，这可能导致更高的保险成本。同样的原则也适用于共管公寓。老旧的建筑可能有过时的电线或管道，有更大的故障风险，保险公司可能会收取更高的费率来应对这种风险。相反，较新的建筑或翻新的公寓可以以较低的保险费率投保。

信用评分和信用记录

保险公司试图从尽可能多的有利角度评估风险，这也包括投保人自己。信用评分反映了一个人管理债务和履行财务义务的能力，比如持续支付保险费。较低的信用评分可能会向保险公司表明，投保人不太可能跟上每月的保费，因此他们可能会因此提高费率。另一方面，如果潜在客户有良好的信用评分，他们可能会获得较低的公寓保险费率。

宣称历史

每一个报告的索赔都要花费保险公司的钱，即使是那些被拒绝的索赔。因此，保险公司可能会认为，那些有索赔记录的客户比那些很少或从未提出索赔的保单持有人的保险成本更高。考虑到这一点，理赔较少的客户可以获得较低的公寓保险费率也就不足为奇了。

特别是在共管公寓保险方面，保险公司可能会查看房屋本身的索赔记录，以便更好地了解房屋的状况，以及索赔的可能性。对同一类型的危险，如火灾损害或盗窃，提出多次索赔可能表明财产所有者未能采取必要的预防措施来防止这些事件。在这种情况下，保险公司可能有理由相信这样的事件更有可能再次发生，这可能会导致公寓所有者支付更高的保险费。

当地犯罪率

城市居民可能会发现，他们的公寓保险费率高于那些生活在郊区或农村地区的人。虽然有很多因素会影响公寓保险的成本，但犯罪率是一个重要的考虑因素。在保险公司看来，该地区频繁出现入室盗窃和入室行窃的报告可能会增加被盗或财产损失的风险。如果保险公司认为居住在某些地区的投保人更有可能对被盗财产或破碎的窗户提出索赔，他们可能会向这些客户收取更高的共管公寓保险费率。

邻近最近的消防局

火灾损失是保险公司可能需要支付的最昂贵的风险之一。保险公司通常会询问房屋内是否有烟雾探测器等安全装置，以评估一个单位防范这种危险的风险有多大。他们甚至会检查房子离最近的消防站有多近，看看消防员对紧急情况的反应有多快。如果有理由相信消防员可以毫不拖延地扑灭火灾，并将建筑物或单位的损失降到最低，那么保险公司就可以降低保险费率。

养狗和养狗

公寓保险包括责任保险，帮助支付法律费用、医疗费用和其他投保人负责支付的损害赔偿。这种保险范围通常也会延伸到投保人的宠物身上。如果投保人的狗咬了邻居或别人的宠物，责任保险就会发挥作用。在这种情况下，责任保险可以支付投保人产生的任何医疗费用或法律费用。保险公司经常标记某些品种，因为它们的体型或气质更容易造成伤害。一般来说，养狗的人可能会为公寓保险支付更多的费用，但那些养比特犬或罗威纳犬等风险较大的品种的人可能会面临更高的公寓保险费率，在某些情况下，任何涉及被认为是更危险品种的狗的索赔都会被完全拒绝。

家庭安防功能

除了烟雾探测器等安全设备外，安全系统和摄像头等家庭安全功能的存在可以帮助降低保单持有人的公寓家庭保险成本。在显眼的地方安装家庭安全装置可以将入室盗窃的影响降到最低——如果不能完全阻止潜在的窃贼的话。保险公司可能会认为具有这些特征的公寓单位风险较小，因此提供较低的保险费率。

额外费用和注意事项

虽然许多共管公寓保险成本因素会影响大多数购房者，但也有一些额外的考虑因素可能只在某些情况下才会发挥作用。这些情况通常涉及政策附加条款，这些附加条款增加了保险选择，但也提高了保险价格。因为这里有太多的可变性，所以对于“公寓保险要花我多少钱”这个问题，没有一个放之四海而皆准的答案。如果房主选择了这些额外条款中的一部分或全部，他们可能会看到公寓保险成本范围的高端利率。

额外个人财产保障

共管公寓保险包括政策限制，这决定了保险公司可能为损坏或被盗财产的索赔支付的最高金额。公寓业主通常可以选择购买额外的个人财产保险，为贵重物品投保超过标准的保险范围。这样做可能会增加保险费用，但为了享受更多的内心平静，这可能是值得的。

水损害和后备覆盖

当涉及到房主、公寓或房屋时，水害可能是一个灰色地带租房者保险．知道这种危险何时被覆盖在很大程度上取决于损害的来源。例如，公寓保险可能会支付修理管道爆裂或洗碗机突然故障、漏得满地都是的费用，以及由此对公寓造成的任何损害。但是，由于下水道堵塞造成的水损害的保险范围需要单独的背书。洪水是另一种与水有关的危险，标准的公寓保险政策可能不会涵盖它。住在一楼或花园单元的共管公寓业主将考虑购买单独的洪水保险，以防止洪水。

一些类型的水的破坏如果源是建筑物外部结构的一部分或位于公共区域，则可能由业主协会的保险承保。例如，如果建筑物的屋顶漏水，导致顶层单元受到水的损坏，该协会的保险提供商可能会支付索赔。

身份盗窃保护

虽然身份盗窃保护很少包含在标准的公寓保险政策中，但它可能作为附加背书可用。这种保险可以帮助支付法律费用、收入损失和其他费用或因身份欺诈造成的经济损失。投保人可能会享受身份盗窃保护带来的额外安全感，但增加这种保护可能会带来更高的公寓保险费率。

占用状态

公寓保险公司可能会向全年都不在主要住所的投保人收取更高的保费——比如，一个销售人员经常出差。由于房子长时间无人居住，入室盗窃的风险可能会更大。此外，保险公司可能会担心没有人在家应对火灾、泄漏和其他昂贵的保险风险。这种考虑并不适用于度假物业、第二套住房或租赁物业，所有这些都需要单独的政策来保险。

公寓保险的种类

虽然HO6保险是公寓业主可获得的唯一形式的房主保险，但重要的是要考虑公寓建筑可能携带的保险类型。业主协会的政策可能会决定在HO6政策中需要多少保险才能充分保护整个单位及其内容，这将影响公寓保险成本。共管公寓的业主甚至可能会发现，除了保护个人财产和责任外，他们不需要太多额外的保险，因为协会的政策非常广泛。

裸墙覆盖率

裸墙覆盖率是共管公寓协会所能拥有的最有限的覆盖率。这种覆盖主要保证了建筑的结构以及所有居民都可以进入的公共区域。单独的单元——包括天花板、墙壁和地板——不包括在裸墙覆盖范围内。如果一栋公寓建筑有裸墙保险，那么每个协会成员都需要购买单独的公寓保险来保护他们的单位和财产。

单一实体保险

单个实体覆盖范围延伸到建筑中每个单元的结构组件，包括墙壁、天花板和地板。它还可以为安装在单位内的原始电器和固定装置——冰箱、浴缸、洗衣机等——投保。不过，这种覆盖也有局限性。最值得注意的是，替换装置不包括在单一实体策略中。例如，如果一个共管公寓的业主安装了一个蒸汽淋浴器，该建筑的单一实体保险就不会为其投保。个人财产也不包括在这类保险范围之内。虽然公寓业主将有一定数量的住宅保险，他们可能需要购买一个单独的个人财产政策，以确保他们所有的财产。

总覆盖

全包险是共管公寓所能提供的最广泛的保险政策。顾名思义，全包保险涵盖整个财产，包括私人单位，以及所有固定装置和电器，无论其状态如何。即便如此，全包保险通常并不包括个人财产，所以公寓业主仍然需要购买自己的保险，以防他们的贵重物品受损、丢失或被盗。

我需要公寓保险吗?

一般来说，如果你住在公寓里，买HO6保险是个好主意。虽然在某些情况下，共管公寓协会的保险可能包括单个单元和建筑物本身，但许多hoa会选择更便宜的保险，但保险范围更有限。至少，公寓业主可能需要购买一份单独的保单来为他们的财产投保，但他们也可能希望购买额外的背书来增加他们的保险范围。共管公寓买家也可能被他们的抵押贷款公司或共管公寓协会要求获得一定数量的保险。

按揭贷款人要求

在为购房融资时，无论是单户住宅还是公寓，购房者通常都需要获得某种形式的房产保险．抵押贷款机构制定这一规定是为了在房屋被毁或损坏无法修复而需要重建时保护自己。因此，贷款人可能会坚持要求公寓业主购买足够的保险，以支付完全重建整个单元并将其恢复到原始状态的费用。

业主协会要求

业主协会可能对公寓保险有自己的一套要求。居屋协会将为建筑物的外部和公共区域提供保险，但该保险可能不会延伸到实际单位。作为HOA协议的一部分，共管公寓业主可能被要求购买共管公寓保险，即使他们已经在没有任何融资的情况下全额支付了房款。根据建筑的位置，共管公寓协会可能会要求共管公寓业主购买额外的担保，如地震或洪水保险，以防止通常不包括在业主政策中的风险。在某些情况下，HOA董事会可能会投票增加限制要求，迫使居民增加他们现有的保险范围。

获得公寓保险的好处

虽然公寓保险可能不是法律强制规定的，但对于公寓业主来说，用这种保险来保护他们的房屋和贵重物品——更不用说他们的财务状况了——通常是个好主意。除了共管公寓保险提供的标准覆盖范围之外，共管公寓业主可能会发现，有很多附加条款、背书和政策选择，可以进一步扩大购买共管公寓保险的好处。

个人贵重物品额外保险

即使他们的业主协会提供全包保险，公寓业主也可能需要一个单独的政策来为他们的个人物品投保。投保人还可以选择为价值超过当前保险限额的财产购买额外的保险。在许多情况下，公寓保险公司允许客户根据自己的需要定制保单，尽可能多地为自己的单元及其内容投保。

个人责任保障

许多购房者在购买房屋保险或公寓保险时关注的是住宅保险和个人财产保护，但个人责任保护也同样有价值。个人责任险帮助赔偿投保人造成的损失，其中可能包括修理费用、医疗费用和法律费用。个人责任保险是公寓保险政策的一个典型组成部分，因此购房者可能不需要购买单独的政策来享受这种类型的保险所能提供的安全感。

额外生活费用保险

共管公寓保险通常涵盖火灾或某些类型的水损等风险，这些风险可能会严重损坏公寓，需要大量维修。共管公寓的业主可能需要在维修工作完成时搬出公寓，而在酒店住几天或几周可能很难进行预算。如果投保人无法在他们的单位居住任何时间，使用损失保险可以覆盖这些费用。拥有这种保险可以进一步使公寓业主免受财产损失带来的意外费用。

建筑物损坏附加保险

虽然共管公寓协会有自己的保险，但他们仍可能在受保险事件影响建筑物结构后评估共管公寓业主的损失。如果建筑维修的费用超过了协会政策规定的承保范围，就会发生这种情况。有了标准的公寓保险政策，房主可能会自掏腰包支付这些费用。然而，损失评估背书可以帮助支付这些费用，因此保单持有人不需要支付任何额外的房屋维修费用。

医疗支付范围

如果客人或访客在保单持有人的单位内受伤，包括公寓保险在内的医疗支付范围可以涵盖医疗费用。公寓业主也可以提高他们的保险限额，以帮助支付受伤游客的更大治疗费用。以这种方式扩大医疗支付覆盖范围是完全可以选择的，但它可以为公寓业主提供一些额外的安心。

如何在公寓保险上省钱

影响公寓业主保险费用的某些因素无法由房主控制，例如，位置、建筑年龄和犯罪率。然而，共管公寓业主可以采取一些措施，以其他方式降低共管公寓的保险费率，从简单地调整他们的政策，到对公寓本身进行大范围的改变。

• 从多家保险公司获得报价，并为较低的费率购物。
• 调整保单条款，减少月保费或年保费。承担较高的免赔额通常会导致较低的公寓保险费率。
• 利用任何可用的折扣来获得较低的公寓保险费率。供应商可能会向新客户或将两份或更多保单捆绑在一起的现有保单持有人提供折扣。
• 考虑翻新过时的房子，使其符合现代标准，这可能会降低保险费率。

关于公寓保险的问题

在购买公寓保险时，成本通常是购房者最关心的问题，但还有很多其他方面需要考虑。很难知道该问什么问题来准确地比较最佳业主保险并找到合适的条款和覆盖范围，以满足您的需求。问以下问题可以帮助公寓业主更好地评估哪个公寓保险公司最适合他们。

• 我的保单的保障范围有哪些?
• 我可以使用什么折扣来降低我的公寓保险费率吗?
• 有哪些免赔额可供选择，它们将如何影响公寓保险的成本?
• 我是否可以在我的保单上增加额外的背书以涵盖更多的风险或增加保险限额?
• 我的狗只品种是否受保单责任保障条款的保障?
• 增加安保或安全设施，如监控摄像头或灭火器，会降低我的公寓保险费率吗?

常见问题

购买共管公寓保险(或任何类型的保险)似乎令人生畏，但房主可以通过了解一些最重要的考虑因素使这个过程变得容易得多。特别是，这是一个好主意，解决一些最常见的问题，人们有关于公寓保险费用和覆盖范围。

问:是什么决定了公寓保险费用？

有很多因素会影响公寓保险的成本，包括保险范围、免赔额和折扣。与投保人和建筑物相关的风险因素也会影响投保人的公寓保险费率。这些风险因素可能包括共管公寓业主的信用和索赔历史，以及大楼的位置和年龄。

Q。公寓保险要多少钱平均?

在全国范围内，公寓保险的平均费用为每年539美元，但年费率从267美元到949美元不等。

问:为什么公寓保险费用各州之间的差异如此之大?

一些州可能面临飓风和龙卷风等自然灾害的更大风险，这些灾害可能造成更大范围的破坏，需要昂贵的维修费用。保单持有人可能会发现，佛罗里达州等受飓风影响的地区的公寓保险费率高于犹他州或南达科他州等不太可能遭受自然灾害的地区。

问:公寓保险包括什么?

共管公寓保险通常包括住宅保险，包括墙壁、天花板和地板，以及个人财产保险，以保护投保人的财产和贵重物品。它通常还包括个人责任保险。共管公寓保险通常涵盖与标准房主保险相同类型的风险，如火灾、冰雹和盗窃。

问:公寓保险不包括哪些事件?

公寓保险一般不包括与自然灾害有关的风险，如洪水、地震和飓风。房主可能需要购买单独的保单，或者在现有的公寓保险上增加背书，以应对这些风险。根据水害的来源，水害可以排除在承保范围之外。许多公寓的保险政策会包括管道爆裂，但下水道堵塞很可能不包括在内。

问:HOA保险包括什么?

根据业主协会提供的公寓保险类型，HOA保险可能涵盖从建筑物的核心结构到单个单元的任何内容。裸墙保险是共管公寓协会使用的一项常见政策，它只对建筑结构和公共区域进行保险。最广泛的HOA政策，包括全部保险，包括墙壁，天花板，地板和固定装置，但不包括任何个人财产。

问:我需要的最低保险金额是多少?

根据投保人财产的价值以及保险单位本身的不同，最低保险范围的需求也会有所不同。如果你用住房贷款购买了你的公寓，那么你的贷款人可能会坚持要求你买足够的公寓保险来支付整个单位的全部更换费用。国家法规和共管公寓协会章程可能会规定共管公寓所有者也购买一定数量的保险。

问:谁的保险涵盖我公寓的水损?

水灾的赔偿范围取决于其来源。公寓业主单位的管道爆裂造成的损失可以由公寓保险承担，但通常只有在损坏是由突然和意外事件造成的情况下。洪水将需要一个单独的洪水保险单来支付维修费用。同时，由公共区域的管道或固定装置造成的水损害可能由房屋协会的政策涵盖。

问:共管公寓保险和房主保险承保的风险相同吗?

在许多情况下，公寓保险和房主保险涵盖了重叠的风险。火灾、冰雹、闪电、烟雾、盗窃和某些情况下的水损害通常都在房主和公寓保险的范围内。

问:公寓保险会赔偿其他单位造成的损失吗?

如果水的损坏可以追溯到邻近的单元，那么公寓业主的保险可能会支付必要的维修费用。在这种情况下，你自己的保险可能不会支付任何损失，因为另一方负有责任。