解决了!业主保险能给你财产和责任的双重保护吗?

问:我们的厨房发生了一场小火灾，造成了相当大的损失和财产损失。此外，一位邻居在帮我们把宠物赶出家门时受了轻伤。一个朋友建议我们的房屋保险可以支付他的医疗费用。业主保险包括财产和责任吗?

答:谢天谢地，你和你的宠物都安然无恙，你的邻居只受了轻伤!如果只是因为这样的经历会让你感到慌乱和不安，那么在事故发生后弄清楚你的保险将涵盖什么可能是困难的。这是一个很好的提醒，在你需要使用你的保险政策和承保范围之前，要熟悉自己。在这种情况下，你的家庭保险是否包括你邻居的受伤将取决于你的特定政策:如果你的政策包括责任保险，你的计划很可能包括你邻居的医疗费用。但是还有其他的事情需要考虑。房主保险可能会包括房屋的维修，烟雾和水的损害的补救，以及在火灾中损坏或摧毁的财产，但它也可能包括你住在酒店或短期租赁单位的费用，如果你需要在房子修理期间离开。与任何政策一样，答案都在政策的细节中，但大多数业主保险同时为您提供财产和责任保护。

房主保险覆盖你的房屋结构，防止自然灾害和其他危险。

标准的房屋保险涵盖房屋的结构——这是字面上的房屋保险。在发生火灾、飓风或冬季风暴、冰雹、闪电、龙卷风或保单中列出的任何其他自然灾害的情况下，保险公司将支付修复或重建结构的费用，使其恢复到事故前的状态(或更好!)它不会覆盖洪水或地震造成的损失，也不会覆盖山体滑坡或天坑-如果你住在容易发生这类自然事件的地区，你需要为它们造成的损失单独购买保险。

房屋保险将赔偿损坏，但不支付由于经常使用、使用时间长或磨损造成的修理。它可以修复因老化或磨损造成的损害——例如，房主保险将赔偿爆裂管道造成的损害——但如果事故是由维护问题引起的，它不会支付爆裂管道本身的修理费用。如果维护和修理费用是您主要关心的问题，可以考虑购买国内保修补充你的房屋保险政策。在管道破裂的情况下，保修单将支付管道的修理费用，而业主保险将支付修复损坏的费用，所以你是完全覆盖的，扣除任何免赔额。

个人财产保险通常是业主保险的一部分，但要记住有保险范围的限制。这可以保护自行车、衣服或家具等个人物品。

大多数人期望他们的房主保险将涵盖个人财产的损坏，这些损坏与他们的房屋结构的损坏是相同的事件:风暴、火灾、盗窃和破坏。你可能没有意识到的是，如果你的个人财产在“场外”被偷或损坏，或者当损坏或盗窃发生时，你的保险也会涵盖你的个人财产。你们的保单文件会告诉你更换费用的赔偿比例。你家里的所有物品都属于这一类，尽管更贵的物品如珠宝例如，皮草、古董或乐器的替换险是非常有限的，除非您在保单中添加特别附加条款或背书，以全额替换价投保。不包括在这个保险范围内的设备和用品，保存在您的家庭用于您的小型企业或家庭办公室-你需要为这些项目制定单独的业务政策。

房主保险通常附带责任保护。

你的狗咬了你的邻居:医药费有报销吗?是的——如果你选择了包括个人责任保险在内的保险计划。当然，这是有限度的。菲多的第一次爆发可能会被覆盖，但之后你可能就只能靠自己了。责任保险保障你的医疗费用和诉讼有人在你的财产或你(或你的狗)的行为中受伤。然而，这种覆盖范围是有限的;许多保险公司根据你院子里的东西来限制他们的责任范围。一个大蹦床，一个有滑梯或跳水板的膨胀游泳池或者某些品种的狗会减少或否定你的个人责任保险，所以仔细阅读保单上的免责条款，如果你有这样的高风险项目，公开与你的保险公司讨论。回避这个话题并希望你以后能够声称自己无知是没有好处的。

责任保险的另一个可能会让你惊讶的因素是法律费用和事故后的赔偿身份盗窃．修复你的信用，从你的账户中追回损失的钱，避开债权人可能需要相当多的时间和金钱，越来越多的保险公司正在接受身份盗窃作为一个可承保的事件。

如果你不能住在自己的房子里，额外的生活费用将为你提供保障。

大多数房主在考虑到房屋受损时没有预料到的一项支出是，在房屋受损后修复完成时，房屋可能不适合居住。虽然有时可以和朋友或家人一起睡几天，但长期的维修可能需要几周或几个月，最终你会不受欢迎。在大多数情况下，如果促使你搬离房屋的事件包括在内，你的房主保险将支付费用或部分住旅馆的费用或短期租赁住房。有些保险还包括你住酒店时的餐费和其他因搬家而产生的杂费。保单的承保级别、承保长度和承保上限各不相同，因此要仔细检查保单以确定有哪些选择。

最好的房主保险政策可以保护你和你的房子免受最大的风险。

当你购买房屋保险时，选择你的选择就像在迷宫中导航一样。有不同的保险等级:您是否想支付较低的保费，但只获得保险项目的实际现金价值?还是宁愿支付更高的年保费，以换取完全有保证的更换成本?然后是如何平衡保费和免赔额的选择，你会想要添加特殊的代言来覆盖的项目，比如珍贵的古董或重要的珠宝，以及当你的孩子开始开车时增加责任保险。根据你住的地方，你需要考虑单独的洪水或地震保险，并决定你想要的总体保险程度。

尽管抵押贷款机构几乎总是要求房主保险(无论是否要求，这总是一个好主意)，但重要的是要明白，这些选择可以与您的需求、您的房子的位置和您的风险承受能力相匹配。对你来说最好的保险应该包括足够的保险，让你感到安全——在仔细评估你的政策后，你的房主的保险是否能在你的财产遭受严重损害后维持你的生活?如果答案是肯定的，那么您的政策可能是正确的。如果答案是"也许吧" "我不确定"或者"哦，我想没有"那就给经纪人打个电话最佳屋主保险公司就像好事达或柠檬水问几个问题也许是合适的。