房东保险和房主保险:有什么区别，你需要哪一个?

很多人都知道房产保险通过保护他们所拥有的财产免受诸如天气、火灾和破坏等灾害的损害，为他们提供重要的财务保护。然而，对于出租部分或全部房产的业主来说，只有房屋保险是不够的;房主保险覆盖范围的限制意味着，如果一处被出租的房产发生灾难，房东可能要承担重大经济责任，而且没有保险。这些业主需要租赁财产保险，即房东保险或投资财产保险。房东保险类似于出租物业的房主保险，但有一些显著的区别。这些政策涵盖了建筑物的结构和相关的附属建筑，并可以提供租金损失保险，如果财产是不适合居住，由于承保的危险。它还可以为房东提供责任保险，如果租户在物业上受伤，房东有责任。那些想知道“我需要房东保险吗?”他们应该知道，答案可能是肯定的，因为在灾难发生后自掏腰包进行维修可能会损害他们的业务和生计的财务状况。然而，房东保险并不是为了保护建筑物内的物品，这就是为什么了解哪种保险适合你的情况很重要。

1.房主保险覆盖你的主要住所，而房东保险覆盖出租房产。

房主保险旨在保护住在自己房子里的房主(在某种程度上，也包括他们的贷款人)的投资。因此，保险范围很广:房主保险政策是排除合同，这意味着他们将涵盖几乎所有政策没有明确排除的内容。承保的事件或危险通常包括火灾;风、雪、雨、雷击造成的损害;爆炸;非法闯入和破坏公物;事故;以及水管破裂或其他突发和意外事件造成的水损。房屋保险不包括洪水或地震造成的损失，一般不包括任何不属于投保人住所的财产。

另一方面，房东保险不要求投保人是保险物业的居民(房东也可以住在物业上，但需要另一份保单来覆盖他们的个人财产)。一个房东可能拥有多处房产，并为每一处房产投保单独的保险。房东保险是专门为出租物业业主的需求量身定制的，因此它专注于房东拥有的物业元素，并在投保事件后负责维修或更换。承保的事件和免责条款类似于房主保险政策，增加了修复租户造成的意外损坏的保险。

2.这两种类型的保险通常包括房屋结构以及棚屋等独立结构的保险。

结构性保险是这两种保险的核心。如果一根树枝在暴风雨等有保险的事件中掉落在建筑物上，房主和房东的保险都可能会支付修复损失的费用。在冰雹中破碎的窗户或被火灾摧毁的墙壁通常也会被覆盖。这保护了业主的投资;如果建筑结构严重受损或被火灾摧毁，结构部件将需要重建和更换，这对业主来说可能是一笔灾难性的费用。这就是为什么大多数贷款机构要求房主持有房主保险政策，并要求购买出租房产的个人持有房东保险。

3.房主保险通常包括个人财产保险，而房东保险则不包括。

房主拥有自己的房子和房子里的一切。许多人低估成本关于更换损坏的物品——他们可能会认为，因为家具是几年前廉价购买的，他们的物品并不豪华，所以如果物品损坏或损坏，并没有真正的威胁。但这是不切实际的;大多数人家里的物品都是逐渐购买的，有时用的是长期积蓄的钱。在灾难发生后重新购买家中的所有物品将是非常昂贵的，因此房主保险提供了部分或全部的事故后重新布置房屋的费用。

房东并不拥有他们出租的单位内的个人财产。为这些个人物品支付保险将是复杂和相当昂贵的。因此，房东保险不包括个人财产在它的报道中。相反，覆盖范围仅限于结构，包括建筑本身，以及墙板，永久安装的地毯和地板，以及橱柜。租户的个人物品是租户自己的责任，这就是为什么许多房东要求他们的租户携带租房者保险为了避免混淆房东的责任范围。然而，如果房东选择为公寓配备他们个人拥有的物品，或者在车库中保留用于该物业的景观美化设备，这些物品可以添加到房东的保单中，并收取额外的费用，公寓中的主要电器也是如此。

4.房主保险往往包括使用损失保险，而房东可以选择租金损失保险。

房主保险和房东保险通常都提供房屋因维修或重建而无法居住的保险，但保险类型略有不同。房主保险通常提供使用损失保险，如果保险风险造成的大面积损坏需要房主在维修期间搬出去，保险公司就会支付住宿和外出就餐等临时生活费用。房东保险的覆盖范围并不是为了保护大楼里的居民——它的设计是为了保护房东——所以，如果大面积的损坏或维修需要租客搬出去一段时间，房东保险通常会赔偿租金损失，而不是支付生活费用。这有助于保护房东在收入减少的一段时间内无法支付自己的抵押贷款或水电费。此外，如果租客根本不支付租金，一些房东的保单将覆盖租金。使用损失和租金损失保险因保险公司和保单细节而异。有时这被认为是额外收费的附加保险，有时则包含在基本保险中。保单持有人可以查看保险包括哪些保险范围最好的房屋保险政策或者通过阅读打印的小字，并询问他们的保险代理人关于他们的保险范围的大量问题，以确保他们选择了最适合他们需要的保险公司和政策。

5.这两种类型的保险都可以包括个人责任险和在酒店受伤的客人的医疗费用。

邮递员在冰上滑倒，摔断了腿，于是起诉他们，要求他们支付医疗费。一个朋友在厨房帮忙，在炉子上严重烧伤，需要去急诊室。垃圾桶在暴风雨中滚走，把邻居的车撞凹了。所有这些费用都属于个人责任范畴，通常包括在房主和房东的保险政策中。

这种类型的保险保护投保人免受客人在投保人的财产上受伤的医疗费用或修复损坏的费用。个人责任保险通常有一个限额，投保人可以根据财产所呈现的风险或事故的可能性选择增加或提高保险限额。例如，院子里有游泳池或蹦床的住宅必须意识到使用它们时受伤更常见，所以额外的保险可能是明智的。

6.房东保险不包括租客的财产，这就是租客保险的作用。

虽然房主保险包括个人财产，但房东保险不包括，如果发生损失，租户的个人财产将面临风险。最好的租客保险即租赁房屋保险，就是为了填补这一空白而设计的。它不包括建筑物的结构，但它包括租户的个人物品，在维修期间他们不得不临时搬出的生活费用，以及责任保险。许多房东要求他们的租户购买租房保险因此，这一要求被写入租约是很常见的。这明确了在承保事件后谁负责什么费用——房东保险将覆盖建筑和财产，而租客保险将覆盖租客的个人物品和临时生活费用。即使租赁合同没有要求租客购买保险，这样做也是一个好主意;和房主一样，大多数租房者大大低估了他们个人物品的价值，在火灾或破坏性风暴发生后，他们会发现自己很难负担得起更换所有物品的费用。