如何在6个简单的步骤再融资抵押贷款

抵押贷款再融资可以帮助房主以较低的利率降低月供，或以较短的贷款期限更快地还清抵押贷款。当涉及到再融资时，有几种方法可以确保房主得到最好的贷款，并且他们在这个过程中做好了充分的准备。以下六个步骤可以帮助房主确定再融资过程是否适合他们，找到最好的条款，并了解如何为抵押贷款再融资。

开始之前……

房主可能会有很多原因从抵押贷款再融资中获益．人们考虑再融资的一些主要原因包括利用较低的利率，缩短贷款期限，或利用他们的房屋净值来帮助支付房屋维修或偿还债务。房主也可以通过再融资摆脱联邦住房管理局的抵押贷款保险，或者增加或减少贷款中的人。

然而，重要的是要记住，在再融资过程中获得额外的贷款或申请新的信用卡并不是一个好主意。这样做会影响房主的信用评分，使他们的债务收入比看起来更高，这可能会使他们在贷款人看来风险更大，并可能破坏他们在贷款再融资中获得良好交易的机会。

一旦房主了解了再融资的来龙去脉，他们就可以开始学习如何使用这些步骤为抵押贷款再融资。

第一步:评估你的财务状况并设定一个目标。

如果你想学习如何为你的抵押贷款再融资，那里有很多信息。这个过程的第一步是让房主评估他们目前的财务状况。需要评估的重要信息包括信用评分、月收入和债务收入比。这些数字可以告诉房主，他们是否可以用更短的期限来换取更高的抵押贷款，他们的信用评分是否使他们有资格获得更低的利率，以及他们的债务收入比是否会被认为对抵押贷款机构来说风险太大。通过评估他们的财务状况，房主可以决定在获得原始贷款后多久再融资一次抵押贷款，或者如果他们考虑第二次再融资，多久再融资一次抵押贷款。

房主需要评估的另一个重要信息是他们在房屋中拥有多少资产。拥有20%或更多股权的房主可能会选择现金赎回再融资，允许他们利用部分股权来帮助支付房屋维修和改善，偿还高息信用卡债务，或支付医疗费用或教育费用。对于那些在房屋中拥有足够资产的房主，或者那些自购买房屋以来房屋价值大幅上涨的房主，现金赎回再融资可能是一个不错的选择，而不是房屋净值贷款。房屋净值信贷额度(HELOC)，或其他类型的住房改善贷款。

第二步:根据你的目标确定你想要的再融资类型。

完成第一步可以帮助房主了解他们的财务状况。从那里，房主可以决定他们想要选择哪种类型的抵押贷款再融资。传统的再融资可以帮助房主锁定较低的利率或较短的期限来实现他们的财务目标。如上所述，套现再融资为房主提供了一笔从房屋净值中提取的现金，但结果往往会增加房主的月供。

一种不太为人所知的抵押贷款再融资类型被称为现金再融资，房主在再融资时支付额外的钱来提高房屋的净值，从而使他们能够获得更低的月供或更低的利率。政府担保的抵押贷款(如联邦住房管理局、美国农业部和退伍军人事务部的贷款)允许房主将现有贷款再融资为新贷款，这对房主有净收益，例如较低的利率。这种类型的再融资可能提供很少或没有结算费用。

为了确定他们的最佳再融资选择，房主可能想要和出借人谈谈看看对他们的处境有什么意义。房主也可以问贷款机构一些问题，比如“再融资一笔抵押贷款需要多少钱?”这样他们就可以为再融资过程中的任何相关成本做好准备。

第三步:从多个贷款提供商那里获得报价，比较利率和条款。

下一步是房主从多个贷方获得报价，以比较利率，条款和费用。虽然房主可能会想从他们目前的抵押贷款机构开始，但可能还有其他利率更高的选择，所以对房主来说，重要的是不要简单地满足于他们所知道的。房主可以查看银行、信用合作社或专门从事抵押贷款的公司，并向那些脱颖而出的公司索取报价。在提供任何个人信息之前，研究每个贷款人以确保他们是合法的是很重要的。房主可以通过商业改善局(Better Business Bureau)、消费者报告(consumer Reports)等消费者权益组织，或者在网上查看评论，了解这些贷款公司的情况。还有许多网站会比较多个贷方的抵押贷款利率和条款。报价也往往没有义务，理想情况下是免费的。警惕任何想要提前承诺的贷款人。

房主应该了解与抵押贷款再融资相关的费用。房主无需搜索“抵押贷款再融资需要多少钱”或“抵押贷款再融资需要多少钱”，而是可以在报价过程中查看每家贷款机构将收取的费用。再融资通常伴随着申请费、评估费、成交费等费用，所以考虑这些费用来决定再融资是否值得是很重要的。

第四步:收集你的文件，申请你选择的抵押贷款再融资。

一旦房主确定了哪种贷款提供最具吸引力的利率和条款，就该为再融资过程准备文件了。房主应该与贷款人密切合作，以确保所有的文件在手。房主可能需要提供的文件包括支票存根或其他收入证明、银行账户信息、纳税申报表、身份证明等等。在房主准备好必要的文件后，他们就可以填写并提交申请了。

第五步:为评估做准备。

大多数贷款人要求对抵押贷款再融资进行评估。在这个过程中，评估师会来评估房屋的状况，并将房屋与该地区类似的房屋进行比较，以确定房屋的价值。在某些情况下，房主可能不需要获得评估来进行再融资;一些联邦住房管理局、退伍军人事务部或美国农业部的贷款允许在某些条件下免除这一要求。拥有这三种类型贷款中的一种并且能够进行简化的再融资(通过需要更少的文件来简化审批过程)的房主通常也能够绕过评估要求。

如果需要进行评估，房主应该准备好解决任何可能影响房屋价值的问题，包括以前评估中降低房屋价值的问题，通过美化前院来增加外观吸引力，以及修复任何因日常磨损而出现的小问题。房主还应该确保他们有估价师可能需要的任何重要信息，比如房主自购买房产以来对房产进行的升级清单。

第六步:完成贷款。

通常，完成贷款只意味着可以签署必要的文件。在某些情况下，房主将前往贷款人的办公室，但许多贷款人允许在家关闭，公证人来家里协助关闭。房主通常需要身份证明，任何与贷款有关的人，如配偶或伴侣，通常都需要在场。

一个常见的问题是关于完成抵押贷款再融资所需的时间长度，房主可能会搜索“抵押贷款再融资需要多长时间”或“抵押贷款再融资需要多长时间?”来找出答案。简单的答案是，不同的贷款人会有所不同，但通常需要30到45天。房主可以在申请平均交割时间框架时询问贷款人，以更清楚地了解流程。同样重要的是要知道，抵押贷款再融资有3天的宽限期，房主可以改变主意，取消贷款，恢复到原来的抵押贷款。如果他们认为贷款对他们来说不是最好的选择，并且不想再融资，这个宽限期允许他们改变主意。

寻找“如何知道何时为抵押贷款再融资”的房主可以遵循这些步骤，并确信他们正在选择最适合他们的抵押贷款再融资。房主首先要清楚而彻底地评估自己的财务状况，并比较不同贷款人的贷款。通过与他们选择的贷款人密切合作，房主还可以确保他们拥有完成这一过程所需的一切。记住，重要的是要找到一个信誉良好的贷款人，他们不会向任何人施加压力，让他们获得不适合他们的贷款。