买房是一项巨大的财务决定，通常涉及数十万美元。如果没有抵押贷款机构的帮助，许多人将买不起房子。贷款机构通过抵押贷款为购房提供资金，为各行各业的人实现拥有住房的梦想铺平了道路。
抵押贷款公司可以提供各种各样的房屋贷款，从传统的固定利率抵押贷款到政府支持的贷款，以满足不同财务状况的购房者的需求。最好的抵押贷款机构可能会与借款人合作，找到适合他们情况的合适贷款产品，即使是那些信用评分低于标准或收入来源不稳定的人。
这可能是诱人的抵押贷款公司提供最低的利率，但要找到最好的抵押贷款机构在每种情况下需要更多的研究，而不仅仅是看成本。通过从每个可能的角度审视他们的选择，借款人可以更全面地了解每家公司能带来什么，以及哪些公司能提供最适合他们特定情况的利益组合。
- 最佳整体:PNC
- 亚军:口径住房贷款
- 最佳在线体验:保证速度
- 最佳申请流程:火箭的抵押贷款
- 最好的折扣:索菲
- va贷款的最佳选择:美国退伍军人
- 还要考虑:更好的
在选择一个最好的抵押贷款机构时应该考虑什么
抵押贷款公司可以有很大的不同，即使是最好的抵押贷款机构也可能提供不同类型的贷款和融资条款供客户考虑。成本因素，包括抵押贷款利率和年利率(APR)，可能会因贷款人而异。此外，每家公司都有自己的资格标准，潜在借款人需要满足这些标准才能获得贷款。经验因素，如申请流程、关闭时间表和承销流程，都可能因贷款人而异。
资格要求
虽然某些抵押贷款产品有统一的基准要求，借款人需要满足合格的fha贷款，例如，贷款人也将保持他们自己的借款人资格标准。这些要求是为了将贷款人的财务风险降至最低，并减少抵押贷款违约的机会。
资格要求没有公布，可能会根据具体情况确定，但一些常见因素包括首付金额、借款人的债务收入比(DTI)、他们的信用评分、月收入和其他财务考虑。这些资格要求决定了借款人有资格申请什么类型的住房贷款，他们可以获得的贷款规模，以及贷款的利率。由于每个贷款机构都有自己的要求，购房者可能有资格从一家抵押贷款公司获得某些贷款条款，而不是另一家。
申请过程
对于首次购房者和有经验的房主来说，申请抵押贷款似乎都令人生畏——这都是因为所需的文书工作数量和审查程度。一些贷款机构将尝试简化借款人的申请过程，允许他们在线申请或通过移动应用程序申请，提交所需文件的数字副本，并通过电子方式签署文件，而无需与信贷员面对面。另一方面，一些购房者在申请抵押贷款时，可能更喜欢亲自与信贷员见面，或者至少通过电话与他们交谈，因此他们可能想要寻找一家能够满足这些需求的抵押贷款公司。
另一个需要考虑的因素是抵押贷款利率的锁定期。当抵押贷款被批准时，借款人可以选择锁定他们的利率，这样在贷款批准和结束之间就不会发生变化。抵押贷款利率可能每天都有很大波动，有时甚至每小时都有波动，因此在低利率可能上升之前抓住它们的能力可能非常有吸引力。贷款人可以在不同的时间段锁定利率，但消费者金融保护局指出，30天、45天和60天利率锁定期是典型的。
资格预审过程
在购房者开始看房源和参加开放日之前，了解他们能负担多少房子是一个好主意。因为融资是买房的关键，找房子的人可能想要在特定的贷款人那里检查他们有资格获得的贷款金额。虽然获得资格预审并不一定意味着借款人最终将获得住房贷款批准，抵押贷款资格预审确实为人们提供了他们可能有资格申请的估计贷款金额，这样他们就可以把找房子的范围缩小到他们预期预算内的房产。
抵押贷款资格预审通常是一个快速的过程——在某些情况下，贷款人可以在几分钟内返回结果——有时可以完全在线完成。然而，一些贷款人可能会要求借款人直接致电信贷员以获得资格预审，这可能会吸引那些更喜欢亲力亲为的人。不过，对于希望尽快得到资格预审结果的购房者来说，这似乎也不太方便。
贷款类型
抵押贷款机构并不总是提供相同类型的贷款——事实上，借款人应该预料到不同公司提供的某些住房贷款是不同的。话虽如此，有些类型的抵押贷款是非常常见的，应该是广泛可用的，最明显的是传统的固定利率抵押贷款。可调利率抵押贷款(ARM)期权也相对常见。这些抵押贷款的功能有点不同，在贷款期限开始时有一个固定的利率期限——通常是5年或7年，但有时更长或更短。在固定利率期结束后，利率根据当时的市场状况和利率趋势按设定的时间间隔进行调整。
购房者也可能对VA抵押贷款和联邦住房管理局贷款等政府支持的贷款感兴趣，这些贷款可以提供灵活的首付和信用评分要求等激励措施。大额贷款和只付息贷款也可能提供，为那些想要融资和支付条件的人提供融资选择，而传统抵押贷款通常不会提供这些融资和支付条件。目前的房主也有一些融资选择:房屋净值贷款房屋净值信贷额度(HELOC)将现有的房屋净值转换为借款人可以用来支付更大费用的资金，比如房屋改造，甚至学费或医疗费用。最好的抵押贷款将取决于每个人的情况和他们最优先考虑的融资选择。
贷款条件
贷款期限通常指的是贷款的期限和还款期。例如，固定利率贷款通常有15年或30年的分期偿还计划，但一些贷款机构可能会提供其他贷款条款，如10年或20年的固定利率贷款。
arm的贷款条款可能有点令人困惑，因为贷款条款分为固定利率期和可调利率期。7/1 ARM指的是前7年的固定利率，之后每年都会调整利率，直到偿还贷款为止。同时，5/6 ARM的固定利率期限为5年，但利率每6个月调整一次，而不是每年调整一次。在这两种情况下，贷款的总期限可能为30年，除非贷款人给出其他条款。
截止时间
当涉及到抵押贷款的时候，时间往往是至关重要的。借款人需要在截止日期之前把融资安排妥当，而长时间的截止时间可能会造成不必要的延误。在其他情况下，购房者实际上可能更喜欢一个更长的关闭窗口，因为他们需要时间来满足某些突发事件，比如卖掉现有的房子，这样他们就可以用这些收益购买新房。
贷款机构可能会坚持不同的关闭时间框架，尽管30至45天是关闭房屋所需的典型时间长度。这个窗口让房主和贷款人有时间安排房屋检查、评估、产权调查和抵押过程中的其他必要步骤。急于关闭的借款人可能会考虑关闭时间更快的抵押贷款机构。
抵押贷款利率
抵押贷款利率是决定房屋贷款成本的最重要因素之一。更高的抵押贷款利率意味着借款人将欠更多的贷款利息，这导致更高的月供。贷款机构根据各种因素设定抵押贷款利率，包括证券债券走势、通货膨胀、联邦基金利率和总体经济状况。
在寻找最好的贷款机构时，购房者可能会发现，公布的抵押贷款利率因贷款机构的不同而有很大差异，因为每家公司都会在任何给定时间对理想利率进行自己的计算。抵押贷款利率也随着贷款类型和期限的不同而波动。例如，与30年期抵押贷款相比，15年期抵押贷款的利率可能会更低。arm在最初的固定利率期间提供的利率可能低于固定利率贷款，但一旦调整期开始，利率可能会上升或下降。
借款人自身的资质也会影响利率，信用评分、债务、首付金额和贷款价值比(LTV)都会影响提供给潜在借款人的抵押贷款利率。考虑联系一些贷款人，看看一个人的财务状况可能符合什么利率，这是值得考虑的。
年百分率
一些购房者在计算他们的住房贷款成本时可能会关注抵押贷款利率，但年百分比利率(APR)可能是贷款总成本的更准确代表。年利率考虑了与借款人抵押贷款相关的所有成本，包括利息，但也包括发起费用，结算成本，抵押点成本，以及可能需要的任何私人抵押贷款保险(PMI)。
查看年利率可以帮助购房者看到他们抵押贷款的真实成本。例如，由于额外的成本，PMI贷款的年利率可能比高利率贷款的年利率更高。由于不同的贷款机构可能会带来不同的抵押贷款成本，因此每家公司的年利率可能会有相当大的变化。
抵押贷款分
如果借款人对所提供的利率不满意，他们可能有机会购买抵押积分(或折扣积分)来降低利率。以这种方式降低利率可以节省资金，因为从长远来看，房主欠的抵押贷款利息会更少。不过，并不是所有的贷款机构都提供抵押贷款积分，所以如果购房者有兴趣使用这个选项，他们可能需要货比三家，找到一家允许他们降低利率的抵押贷款公司。
承销
许多顶级住房抵押贷款机构都管理着内部承销团队，审查借款人的资格，并决定是否应该发放贷款。然而，并非所有银行都是如此，有些银行可能会将承销流程外包给第三方。拥有自己内部承销部门的抵押贷款公司可以更有效地运行，减少沟通不畅、处理错误和延迟。他们也可能与借款人进行更多的交流，特别是在贷款申请需要额外文件的情况下。
在承销商签署抵押贷款之前，贷款——以及购房——不能进入结算阶段。一个内部承销团队可能会更好地简化这一过程，避免代价高昂的延误，并顺利完成贷款。
我们的首选
最好的抵押贷款机构可以提供更广泛的贷款选择，不同的贷款条款，灵活的融资选择，和用户友好的申请程序。借款人可能会发现，他们首选的贷款机构提供的福利组合适合他们的需求。
照片:pnc.com
上榜理由:PNC提供多种类型的住房贷款，以及选择固定利率抵押贷款时不同的贷款期限选项。购房者可能还会发现，PNC提供有竞争力的抵押贷款利率，以帮助降低贷款成本。
PNC在更广泛的金融服务行业中占据着突出的地位，因此该公司的住房贷款业务同样强劲也就不足为奇了。尽管PNC客户需要与信贷员交谈以获得贷款预审资格，但有许多融资选择可以考虑，包括为当前想要利用其累积房屋净值的房主提供的HELOCs。
PNC还提供美国农业部贷款，这种贷款不像其他类型的政府支持贷款那么常见，帮助农村社区的人们获得购房融资。固定利率抵押贷款的贷款期限也很广泛，因为贷款人为这种类型的融资提供了10年、15年、20年或30年的期限。有更多的选择可以帮助借款人平衡他们的贷款期限和他们想要支付抵押贷款的总成本。根据他们的资格，潜在的借款人可能还会发现PNC提供相对较低的利率和住房贷款的年利率，这意味着更低的月供。
规格
- 申请过程:在线，电话，代理
- 资格预审过程:电话,代理
- 贷款类型:固定利率，ARM, VA, FHA, HELOC, USDA，巨无霸
- 贷款期限:10年、15年、20年或30年的固定利率贷款;在ARMs上花了7到10年
- 截止时间:30至45天
优点
- 美国农业部提供的贷款选择
- 可用的HELOC选项
- 广泛的10至30年期固定利率贷款期限
- 相对较低的抵押贷款利率和年利率
缺点
照片:caliberhomeloans.com
上榜理由:在抵押贷款机构中寻找灵活性和速度的借款人可能会对Caliber Home Loans及其各种融资选择、广泛的贷款条款和快速的关闭时间框架感兴趣。
Caliber Home Loans在其抵押贷款产品中提供了很大的灵活性，为借款人提供了大量的选择。例如，购房者可能有资格获得3年期、5年期、7年期或10年期的长期抵押贷款，这些贷款提供的贷款期限按设定的时间间隔进行调整，以满足不同借款人的需求。该公司还为居住在农村地区且无法满足常规贷款要求的购房者提供美国农业部贷款。
个体户借款人可能会对Caliber的SmartSelf项目感兴趣，该项目会在贷款人确定资格要求时考虑不正常的收入流。该计划还可以促进各种类型的贷款，包括大额贷款、纯息贷款和ARMs，因此借款人可以根据自己的融资需求找到正确的选择。
潜在的借款人将无法在网上获得资格预审——相反，他们需要与信贷员交谈——但他们可能会发现Caliber可以在很短的时间内结束他们的抵押贷款。该公司声称，一些借款人可以在提交贷款申请后的10个工作日内结束贷款。
规格
- 申请过程:在线，电话，代理
- 资格预审过程:电话,代理
- 贷款类型:固定利率，ARM, VA, FHA, USDA，巨型，只付息
- 贷款期限:10至30年期固定利率贷款;3年，5年，7年或10年
- 截止时间:10个工作日或以上
优点
- 美国农业部提供的贷款选择
- 广泛的3至30年期贷款期限和选择
- 为自雇借款人提供灵活的融资选择
- 快速抵押贷款关闭在10个或更多的工作日
缺点
照片:rate.com
上榜理由:Guaranteed Rate丰富的在线工具，独特的市场研究，以及用户友好的移动应用程序，使其成为重视无缝数字体验的购房者的可靠选择。
保证利率提供了一个用户友好的在线和数字体验，延伸到整个抵押贷款过程。刚刚开始寻找住房贷款的购房者可能会发现该公司的各种抵押贷款工具，包括利率和负担能力计算器，非常有用。值得注意的是，该公司的抵押贷款利率计算器包括购买的抵押贷款点数，因此结果可能会比借款人预期获得的利率更低。话虽如此，这些工具和计算器在网站上很容易找到和使用，所以购房者可以相对轻松地研究他们的融资和购买选择。
该公司的住房市场研究是借款人的另一项资产，为不同邮政编码的住房市场趋势提供洞察，以便购房者更好地集中搜索。尽管抵押贷款利率和年利率可能相对较高，但它们仍可能低于房地美公布的行业平均水平。房地美是一家政府支持的企业，在二级市场上购买抵押贷款支持证券。
借款人可以通过该公司专门的移动应用程序管理他们的贷款，该应用程序允许用户查看他们的月供，审查贷款条款，并联系他们指定的信贷员。另一个可能吸引借款人的特点是guarantee Rate的HELOC选项，它提供固定利率，以及比标准HELOC更快的融资时间。
规格
- 申请过程:在线、电话、代理、应用
- 资格预审过程:在线，电话，代理
- 贷款类型:固定利率，ARM, VA, FHA, HELOC，大额，只付息
- 贷款期限:15年或30年固定利率贷款;5年，7年或10年的ARMs
- 截止时间:30至45天
优点
- 提供固定利率的HELOC选项
- 用户友好的网站和网上抵押工具
- 通过手机app方便按揭管理
- 翔实和深刻的住房市场研究
缺点
- 相对较高的抵押贷款利率和年利率
- 有点误导抵押贷款利率计算器
照片:rocketmortgage.com
上榜理由:选择Rocket Mortgage作为贷款人的借款人可以利用快速的贷款资格预审时间框架，实时聊天支持，方便的抵押贷款移动应用程序，以及在截止日期前90天锁定利率的能力。
Rocket Mortgage针对时间在抵押贷款过程中所扮演的角色进行了调整，提供了可以帮助借款人提前计划和管理时间的功能。例如，借款人可以在短短2分钟内获得房屋贷款的资格预审，使他们能够迅速了解他们可能有资格获得抵押贷款的融资类型。
该公司的利率计算器在默认情况下包括抵押贷款点，这可能会影响利率和年损息估计，但Rocket mortgage在其他方面提供了出色的数字体验。特别是，专门的移动应用程序使借款人可以随时方便地管理他们的抵押贷款。客户可以通过该应用程序安排付款、设置自动支付、查看抵押文件和申请再融资。
寻找特定ARM条款的借款人可能会发现Rocket的7年期和10年期ARM选项有些限制，但在线代理可以通过网站的聊天功能帮助他们审查潜在的融资选项。Rocket Mortgage也因其90天的锁定利率期而脱颖而出，这比大多数贷款机构通常提供的锁定利率期要长得多。在截止日期之前锁定利率可以保护借款人免受抵押贷款利率波动的影响，并有可能获得较低的利率。
规格
- 申请过程:网络、电话、应用
- 资格预审过程:网络、电话
- 贷款类型:固定利率，ARM, VA, FHA，巨无霸
- 贷款期限:15年或30年固定利率贷款;在ARMs上花了7到10年
- 截止时间:30至45天
优点
- 快速2分钟在线预审
- 漫长的90天利率锁定期
- 通过手机app方便按揭管理
- 由实时代理组成的响应式在线聊天
缺点
照片:sofi.com
上榜理由:对于寻求抵押贷款折扣的首次购房者来说，SoFi拥有低首付选项和慷慨的退税机会，是一个很好的选择。
SoFi提供了许多回扣、折扣和融资选项，可能会吸引那些想要降低住房贷款总成本的借款人。例如，该公司与房地产服务提供商HomeStory合作，为通过该网络找到并使用房地产中介服务的借款人提供最高9500美元的现金返还奖励。购房者可能会注意到，SoFi不提供政府支持的贷款或ARMs，但首次购房者可能能够以低至3%的首付获得融资。这种灵活的融资选择可以让首次购房者更容易买得起房子，即使他们无法存下一大笔钱来支付一笔可观的首付款。
潜在客户将需要建立一个在线账户，并提供有关自己和他们正在考虑购买的房产的一些信息，以查看当前的抵押贷款利率。由于这种方法需要更多的标准，它可能会导致更准确的比率估计。此外，如果贷款人在处理抵押贷款时造成延误，例如丢失文件，忽视安排评估，或向产权公司提交错误的信息，借款人可以获得2000美元的回扣。
规格
- 申请过程:在线
- 资格预审过程:在线
- 贷款类型:固定利率，巨型
- 贷款期限:10年、15年、20年或30年的固定利率贷款
- 截止时间:未列出的
优点
- 为首次购房者提供3%的低首付选项
- 因贷款人造成的抵押贷款延迟而获得2000美元的回扣
- 房地产经纪人佣金最高可获9,500美元回扣
缺点
照片:veteransunited.com
上榜理由:退伍军人联合会(Veterans United)专门提供退伍军人贷款，专注于为服役人员提供融资，并提供各种在线资源和支持服务，帮助他们买房。
退伍军人联合会的使命是通过政府支持的融资帮助服役人员及其家庭拥有住房。事实上，该公司专门专注于VA住房贷款和抵押再融资，因此借款人可以放心，信贷员，承销商和其他抵押专业人员在他们的贷款工作中了解VA贷款要求，并可以帮助整个贷款流程顺利运行。这种特点也意味着退伍军人联合公司不直接向平民购房者提供抵押贷款，但该公司确实与抵押贷款机构帕迪奥(Paddio)有合作关系，以促进传统融资。
在决定申请贷款之前，符合条件的服务成员可以从该公司广泛的在线VA购房课程中受益，该课程对潜在客户进行整个购房过程的教育，并帮助他们决定是否准备好承担房屋所有权的财务责任。退伍军人联合会还为目前由于信用评分低、DTI比率高或其他财务问题而没有资格获得VA贷款的服役人员提供免费信贷咨询。有了这种帮助，没有资格获得贷款的服役人员可能能够提高他们作为借款人的资格，这样他们就可以在以后获得融资。
规格
- 申请过程:网络、电话
- 资格预审过程:网络、电话
- 贷款类型:VA贷款
- 贷款期限:15到30年的退伍军人贷款
- 截止时间:30至45天
优点
- 专长于VA房屋贷款
- 广泛和翔实的在线VA购房课程
- 免费信用咨询服务
缺点
照片:better.com
上榜理由:Better有潜在的回扣选项和零贷款费用，对于希望降低抵押贷款前期成本的购房者来说，它可能是一个很好的选择。
Better为购房者提供了不同的方式，以减少贷款带来的初始费用。该公司不像其他贷款机构那样收取发起、申请或承销费用，因此借款人在完成申请和关闭流程时可能不会欠那么多钱。另一方面，客户可能会发现Better的抵押贷款利率相对较高，但具体的利率将取决于借款人的资格和财务状况。对于一些购房者来说，提前支付更少的费用可能是值得的。
购房者可能会从Better 's Closing Guarantee中受益，该公司承诺，如果贷款人造成的错误导致延迟交割，将向借款人提供2000美元的回扣。客户可能会欣赏这项政策提供的安全感，因为如果贷款过程拖得太久，他们可以收回钱。值得注意的是，该公司的关闭时间范围很广——3到6周——因此在某些情况下，抵押贷款可能需要更长的时间才能关闭。借款人对他们的贷款有疑问或担忧，可以随时联系Better的客户支持热线，帮助提供答案和解决问题。
规格
- 申请过程:在线
- 资格预审过程:在线
- 贷款类型:固定利率，ARM，联邦住房管理局，巨无霸
- 贷款期限:10年、15年或30年的固定利率贷款;5年，7年或10年的ARMs
- 截止时间:3 - 6周
优点
- 不需要贷款费用
- 因贷款人造成的抵押贷款延迟而获得2000美元的回扣
- 全天候电话客服
缺点
- 相对较高的抵押贷款利率和年利率
- 相对较长的3- 6周的关闭时间框架
我们的结论
我们评选的最佳综合选手是PNC因为它有广泛的贷款选择，包括美国农业部贷款和HELOCs贷款，而且抵押贷款利率可能很低。我们选择口径住房贷款作为我们的亚军，因为它灵活的融资选择，快速的关闭时间框架，和不同的贷款条款。
我们如何选择最好的抵押贷款机构
在寻找最好的抵押贷款机构时，有许多潜在的考虑因素需要考虑。成本因素，如抵押贷款利率、贷款人费用、折扣和回扣，都是寻找潜在贷款人时衡量的重要标准。影响购房者资格的因素，如信用评分、DTI或首付要求，也被考虑在内。我们还研究了贷款选择的可用性，包括提供的抵押贷款类型和贷款附带的融资条款。
同样重要的是，要考虑到贷款人的做法，可能会影响借款人在购房旅程的每个阶段的体验。在这方面，我们在研究过程中审查了资格预审和申请程序以及关闭时间框架。
在你选择一个最好的抵押贷款机构
在从最好的抵押贷款机构获得房屋贷款之前，购房者会想要确定他们是否有能力拥有自己的房子。当选择抵押贷款机构，盘点所有现有的财务义务，包括经常性债务，以创建一个现实的每月预算，并看看每月的抵押贷款付款是否合适，这是有帮助的。
购房者可能还需要考虑自己作为借款人的资格。过度负债、信用评分低或收入不稳定都可能引起贷方的注意，贷款申请可能会被拒绝。在某些情况下，潜在的借款人可能希望花时间改善他们的财务状况，以增强他们的借款人资格，并在考虑购房之前有资格获得更优惠的融资条款。
选择一个最好的抵押贷款机构的成本
买房会有很多费用，包括首付款、交易费用和每月的抵押贷款。在申请和承销过程中也可能会收取较小的费用。借款人可能被要求支付房屋检查和评估费用，此外还需要支付贷款发放费和其他与贷款有关的杂项费用。当交易截止日到来时，买家可能需要支付产权费、律师费(如果你所在的州要求律师在交易截止日到场)以及记录费。
除了贷款的本金和利息，借款人还需要支付房屋保险和房产税，这将增加每月的还款。如果购房者无法支付新房20%的首付款，可能会被要求支付私人抵押贷款保险，这将增加他们的住房贷款总成本。考虑向顶级住房贷款机构之一申请联邦住房管理局贷款的借款人应该知道，这类贷款的抵押贷款保险永远不会取消，无论他们在房产中积累了多少资产。
选择一个最好的抵押贷款机构的优势
对许多人来说，如果没有抵押贷款机构提供的融资，买房子是不可能的。抵押贷款通常包括较长的贷款期限和相对较低的利率，允许借款人将他们的贷款分成可控的月供，并在一段时间内稳定地偿还贷款金额。最好的抵押贷款公司提供许多好处，以简化和改善整个贷款流程，帮助借款人完成新房:
- 广泛的贷款选择，以适应不同的预算，财务状况，和摊销时间表。
- 快速的在线资格预审(在某些情况下)和申请流程，以便借款人可以毫不拖延地开始找房。
- 数字工具，如抵押计算器、在线课程和移动应用程序，可以在抵押贷款过程的每个阶段帮助购房者。
常见问题
抵押贷款是一种复杂的金融工具，可能会让任何购房者感到困惑。只是知道从哪里开始寻找抵押贷款有时似乎令人生畏。回答购房者关于住房贷款的一些最常见的问题，可以消除围绕抵押贷款的一些困惑，这样他们就可以找到适合自己情况的最佳抵押贷款机构。
问:什么是私人抵押贷款保险(PMI)?
私人按揭保险——或pmi——在借款人拖欠住房贷款的情况下保护贷款人。当借款人提前支付的首付款低于20%时，贷款人通常会将PMI附加在传统抵押贷款上。保险费将包括在每月的抵押贷款中，但除非房主有联邦住房管理局的贷款，否则他们应该能够在房产净值达到20%后要求取消PMI。
问:我如何获得抵押贷款的预批准?
最好的房屋抵押贷款机构通常允许潜在借款人通过他们的网站在线申请预先批准，但在某些情况下，购房者需要直接与信贷员交谈。在审查申请之前，贷款人可能会要求借款人提供有关他们的财务状况和财产的信息。购房者还需要同意在申请预先批准时接受严格的信用检查，这包括对他们的信用报告进行彻底的审查，并可能影响他们的信用评分。
问:我需要付多少首付款?
传统观点认为，买房需要20%的首付，但尽管这样的首付规模可以使借款人避免支付PMI，但他们仍然有资格获得首付金额小得多的住房贷款。贷款机构可能要考虑自己的最低首付比例，但购房者也可以考虑某些要求更灵活的政府支持贷款。例如，退伍军人事务部贷款在某些情况下根本不需要首付。
问:什么是VA贷款?
退伍军人事务部贷款是由退伍军人事务部担保的专门抵押产品。它们只适用于现役或退休军人及其家人，因此并不是每个购房者都可以选择。合资格的借款人可能会发现最好的VA抵押贷款机构不过，与传统的房屋贷款机构相比，它有很多好处，包括前面提到的零首付要求和相对较低的利率。
问:什么是美国农业部贷款?
美国农业部贷款是由美国农业部支持的抵押贷款，面向居住在某些农村社区的居民。符合条件的借款人可以在不支付新房首付的情况下获得美国农业部的贷款。与传统的住房贷款相比，美国农业部贷款的利率也相对较低。
问:什么是联邦住房管理局贷款?
联邦住房管理局的贷款是由联邦住房管理局担保的政府抵押贷款。通过为这些贷款提供保险，联邦住房管理局鼓励贷款机构向原本不符合贷款标准的借款人提供抵押贷款。FHA贷款提供灵活的首付选择和信用评分要求，使其成为首次购房者的潜在融资选择。
问:什么是可调利率抵押贷款(ARM)?
可调利率抵押贷款(ARM)是一种住房贷款，开始时利率固定，然后定期调整利率。ARM最初的利率可能比固定利率贷款低，但如果当时的抵押贷款利率上升，ARM的利率随后可能会上升。
问:巨额贷款是什么?
大额贷款是指贷款金额超过联邦住房金融局(FHFA)规定限额的抵押贷款。这些限制通常每年更新一次符合联邦住房金融局规定的贷款限额目前大部分地区的价格为647万200美元。巨额贷款通常被认为是有风险的，因为它们不能很容易地打包并在二级市场上出售。因此，与合格贷款相比，借款人在申请大额贷款时可能面临更严格的资格要求。
问:15年和30年的任期有什么区别?
选择30年期的固定利率贷款将导致月供更低，因为摊销计划将分散在更长的一段时间内。然而，15年期贷款通常利率较低，借款人在15年期贷款上可能会比30年期贷款节省数千美元的利息，从而影响抵押贷款的总成本。
问:我的债务收入比(DTI)是多少?
债务收入比是指一个人每月总收入(扣除预扣税、社会保险、医疗保险费等)中用于偿还经常性债务的比例。贷方在审查抵押贷款申请时考虑DTI，并且可能有借款人需要满足的DTI要求才能获得贷款。
